Dag (spaar)hypotheek!

Om meteen maar met de deur in huis te vallen... we houden nog steeds een hypotheek over! Maar na bijna 9 maanden twee hypotheken gehad te hebben, voelt het wel als een opluchting om er van één verlost te zijn ;-). En ook nog eens van één de me niet op alle fronten meer 'lekker zat', de afgelopen jaren...

In juli 2010 tekenden wij voor onze destijds nog te bouwen nieuwbouwwoning. We kochten de woning voor € 270.000,- maar sloten een hypotheek af van € 325.000,-. Het was nog de tijd dat je, naast een aanbouw en extra opties bij de woning, ook je keuken en badkamer kon meefinancieren in de hypotheek. In die tijd stonden de rentes hoog, tegen de 6 %. Omdat we de hypotheek van ons appartement konden meenemen, stond de rente voor dat gedeelte van de hypotheek nog lager, maar over het grootste gedeelte betaalden we ruim 5 %. Eigenlijk al rond de aankoop zaten we volop in de economische crisis en daalden de huizenprijzen. Dus zaten we in januari 2011 in een mooi afgewerkte nieuwbouw (-rijtjes)woning mét hoge hypotheek.

Ik heb al vaker over deze hypotheek geschreven want dat werd een heel verhaal... Uiteindelijk eindigden we met twee hypotheekdelen: een annuïteitenhypotheek in combinatie met een spaarhypotheek. Van de laatste wil ik vandaag de balans opmaken. 

http://rustinhuisenindeportemonnee.blogspot.nl/2015/08/onze-beleggingshypotheek-in-een-vorig.html
http://rustinhuisenindeportemonnee.blogspot.nl/2015/08/onze-complexe-spaarhypotheek.html
http://rustinhuisenindeportemonnee.blogspot.nl/2015/08/de-verborgen-kosten-van-de.html

In bovenstaand bericht schreef ik al dat een nogal complexe spaarhypotheek hadden en ook dat er nogal wat kosten berekend werden. Ondanks dat een spaarhypotheek op papier een gunstige constructie is en i.c.m. aflossen en storten financieel gezien heel aantrekkelijk is, leek onze spaarhypotheek toch 'te mooi om waar te zijn'. Zeker het verhaal met de lagere rente over de lening en de hogere rente over de spaarpolis.

Nu we vorige week gepasseerd zijn bij de notaris, kunnen we mooi de balans eens opmaken van deze spaarhypotheek na bijna 8 jaar. Kijk je mee?

Bedrag: € 172.426,-
Totale looptijd: 96 maanden

Betaalde bruto rente (5,1%): € 68.556,-
Betaalde netto rente: € 43.404,-

De cijfers drukken me nog even met de neus op de feiten hoe duur lenen feitelijk is! Als je uitgaat van de netto betaalde rente, hebben we de afgelopen 8 jaar al een vierde van onze lening aan rente betaald aan de bank. Bruto gezien ligt dat nog hoger...

Maar nu komt voor mij het meest interessante gedeelte! Want wat heeft de spaarpolis gedaan? De spaarpolis waar via onze inleg nogal wat extra kosten voor berekend leek te worden? Waar we zo'n mooie hoge rente over ontvingen, nl. 6,25%? Ook al rendeert zo'n spaarpolis aan het begin van de looptijd het minst, het is toch interessant om te kijken wat 8 jaar inleg oplevert. De aflosnota waar ik zo benieuwd naar was, ontvingen we eerder deze week via de notaris.

Maandelijkse inleg: € 222,55
Totaal ingelegd na 96 maanden: € 21.364,80
Opgebouwd bedrag spaarpolis: € 19.399,49

Zien jullie dat? Ondank de hoge rente die we zouden ontvangen over de spaarpolis, nl. 6,25%, krijgen we na 8 jaar storten nog niet eens onze inleg terug! Ik schreef al eerder dat deze bank blijkbaar (hoge) verborgen kosten berekent en dat blijkt nu ook. Want ook al rendeert de spaarpolis steeds beter naarmate de looptijd vordert, ik vind het vreemd dat we op bijna een derde van de looptijd nog niet eens de inleg eruit hebben... Of zie ik iets over het hoofd?

Als we, fictief, doorgegaan waren met storten en stel dat we deze rente zouden blijven houden tot het einde van de looptijd, dan zouden we totaal zo'n € 80.000,- storten in 30 jaar. En dat zou dan gegarandeerd die ruim € 170.000,- opleveren in de spaarpolis. Uiteindelijk moet die winst dan vooral behaald worden tegen het einde van de looptijd.

Al met al, hoewel ik feitelijk wel overtuigd ben van het feit dat puur financieel gezien een spaarhypotheek voordelig is, ben ik wél blij van déze spaarhypotheek af te zijn. Onze volledige annuïteitenhypotheek is wel zo overzichtelijk en zonder verborgen kosten. Nu straks maar eens hard gaan aflossen...

Nieuw overzicht van onze hypotheken per 01-01-2018

Het werd tijd om de pagina met onze hypotheken weer eens bij te werken nu alle jaaroverzichten binnen zijn! Je vindt het overzicht hier:

https://rustinhuisenindeportemonnee.blogspot.nl/p/hypotheek.html

Dankzij onze annuiteitenhypotheek is er ook in 2017 weer daadwerkelijk afgelost op de lening van onze huidige woning. Alleen al met de standaard aflossingen is de schuld toch mooi met ruim € 5000,- gedaald. Het bedrag in de spaarpolis van onze spaarhypotheek groeide met zo'n € 3000,- van € 15.000,- naar € 18.000,-. Al met al komen we uit op een huidige schuld van afgerond € 290.000,- en daar zouden we de spaarpolis nog van af kunnen trekken zodat we uitkomen op zo'n € 272.000,-.

Ooit, toen ik deze blog begon, sprak ik in de inleiding nog over ons nieuwbouwhuis wat ten tijde van de crisis wel zo'n € 50.000,- onder water zou staan. Hoe anders is het nu! Onlangs verkochten we ons huis voor € 330.000,- en hebben we dus een overwaarde van (bij oplevering) € 60.000,-!

Ik heb gelijk maar de gegevens van de hypotheek voor onze nieuwe woning onderaan toegevoegd. Onze hypotheekschuld zal straks flink hoger zijn, terwijl onze maandlasten ook met zo'n € 250,- stijgen. Toch is dat niet veel, gezien de 1,5 ton die we extra gaan lenen. We zijn blij dat we de rente 20 jaar vast gezet hebben en hopen na het betrekken van onze nieuwe woning plannen te gaan maken om na die 20 jaar onze hypotheek compleet te hebben afgelost! 

De overwaarde gaan we waarschijnlijk helemaal gebruiken voor de verbouwing van onze nieuwbouwwoning. Met name opties als een aanbouw (€ 25.000,-) en het aanschaffen van een keuken en badkamer (de basis versie stelde niets voor...) hopen we daar mee te betalen omdat we ons spaargeld hard nodig hebben om de woning te schilderen, de vloeren te leggen etc. We willen er zo wel voor zorgen dat we straks in een huis wonen wat helemaal af is en waar we voorlopig heel weinig onderhoud aan zullen hebben. Op die manier kunnen we daarna volle bak gaan aflossen!

Twee hypotheken = twee keer betalen

Het is schandalig lang geleden dat ik hier een bericht geplaatst heb... Momenteel zijn wij heel druk met alle voorbereidingen voor de oplevering van onze nieuwe woning en de komende verhuizing. Ook mochten we een half jaar terug ons derde kindje verwelkomen en dat zorgde uiteraard ook voor de nodige drukte. Dat betekent zeker niet dat ik stop met bloggen. Integendeel, in m'n hoofd zitten nog meer dan genoeg onderwerpen en ideeën. Ik moet alleen even de tijd vinden om ze op papier te zetten... Vandaag daarom een relatief kort bericht met een 'financiële update' maar ik zal snel komen met de beloofde berichten over 'rust in huis'.

Sinds we begin juli passeerden bij de notaris, zijn we de bezitters van twee hypotheken die gezamenlijk de waarde hebben van een kleine € 750.000,-. Wat een bizar bedrag, als ik dat zo zwart op wit zie staan! Wat misschien ook bizar is, is dat we bewust geen overbruggingshypotheek hebben afgesloten en daarom momenteel twee hypotheken betalen maar dat we daarbij ook nog minimaal € 500,- kunnen sparen. Zeker als je bedenkt dat we voor onze nieuwbouwwoning maximaal geleend hebben volgens de regels die in 2017 golden. Blijkbaar zijn die regels behoorlijk streng als wij er nog een behoorlijk hypotheek naast kunnen betalen én kunnen sparen. Zegt dat wat over ons of juist over de gemiddelde Nederlander (als deze al zou bestaan...)? Overigens moet ik wel zeggen dat we voor beide woningen de hypotheekrenteaftrek maandelijks laten uitkeren want anders hadden we uiteraard wel een probleem gehad ;-).

Momenteel wordt er iedere maand, kort nadat onze salarissen zijn gestort, door twee hypotheekbanken ca. € 3.200,- afgeboekt... Daar gaat ons geld! Een deel is rente en dat zien we dan ook nooit meer terug. Gelukkig zien we het deel wat we nog aflossen op onze huidige woning wél terug bij de overdracht begin mei. We hebben namelijk tegen die tijd een overwaarde van tegen de € 60.000,-. Ook de aflossingen onze nieuwe woning zijn al begonnen omdat we daarvoor een volledige annuïteitenhypotheek hebben afgesloten. Toch leuk om te zien op de handige app van onze nieuwe hypotheekbank dat we sinds juli toch al € 4.500,- hebben afgelost op de nieuwe hypotheek van € 442.000,-. Wie het kleine niet eert...

P.S. Het huidige overzicht met inkomsten en uitgaven klopt uiteraard niet. Ik hoop het up-to-date te maken als we onze huidige woning hebben overgedragen aan de nieuwe bewoners en we weer één hypotheek hebben.

Waarom zou je extra aflossen op een annuïteitenhypotheek?

Voor onze nieuwe huis hebben we voor het volledige hypotheekbedrag een annuïteitenhypotheek afgesloten. Bij deze hypotheekvorm wordt de lening gedurende de looptijd helemaal afgelost. Extra aflossen is dus in principe niet nodig. Toch zijn we dat van plan. Benieuwd naar onze beweegredenen?

• De bruto maandlasten van onze hypotheek zullen in ieder geval 20 jaar (onze rentevaste periode) hetzelfde blijven. Omdat we aflossen, zal het bedrag aan rente dalen en daarmee ook het bedrag waarover we renteaftrek zullen krijgen. Onze maandlasten zullen langzaam stijgen en dat is iets wat we kunnen voorkomen door extra af te lossen. Onze kinderen worden ouder en gaan ook meer kosten dus het is fijn als de maandlasten in ieder geval niet toenemen. Als we niet extra aflossen, zijn onze maandlasten over 10 jaar met toch ruim € 150,- toegenomen!
• Sowieso betekent iedere euro die we aflossen dat we over die euro geen rente meer hoeven te betalen dus eerder of extra aflossen heeft financieel gezien altijd zin.
• Onze hypotheek bedraagt meer dan 80% van de marktwaarde van de woning en daarom betalen we meer rente. De rentekorting op het moment dat onze hypotheek onder deze 80% komt, is 0,30%. Dat is op een hypotheek van bijna 4,5 ton toch meer dan € 100,- (bruto) per maand. Onder die 80% komen is dan ook ons eerste streefdoel.
• Het is nog wat lastig om in te schatten wat de waarde van onze nog te bouwen nieuwbouwwoning is nadat hij ingericht is, maar waarschijnlijk staan we aan het begin nog onder water. Dat vinden we geen prettig idee dus aflossen is dan zeker een must. Natuurlijk hebben we dan geen verhuisplannen maar het idee dat je met een restschuld zit, mocht het huis toch om één of andere reden verkocht worden, blijft geen fijn gevoel.
• We vinden het een prettig idee dat ons huis op die manier  steeds iets meer van ons en steeds minder van de bank wordt. Ons geld zit dan in ons eigen huis. Dat is vooral een emotioneel argument: een hypotheekschuld blijf een schuld en hoe minder schulden hoe beter.
• Ook al hebben we een lage hypotheekrente, de spaarrente is momenteel nog stukken lager. Uiteraard houden we een bepaalde buffer aan maar daarboven levert aflossen meer op dan sparen.

Wie lost ook af op een hypotheek die zonder extra aflossingen ook afgelost zou worden? Wat zijn jouw redenen om dat te doen?

Het boodschappenbudget laag houden

Met de aankomende verhuizing is het natuurlijk zaak om de komende maanden zoveel mogelijk te sparen. Op onze vaste lasten valt niet meer te besparen: alle verzekeringen heb ik onlangs nog nagekeken en ook aan onze hypotheeklasten valt niets te veranderen.

Blijft over het budget aan overige uitgaven. Die betreffen bij ons eigenlijk alles wat níet onder de vaste lasten valt. De grootste kostenpost vormen de wekelijkse boodschappen maar ook zaken als benzine, kleding, uitjes en cadeaus vallen hieronder. Zoals ik al eerder heb verteld, hebben wij hier één budget voor nl. € 800,-. Ik heb dit bewust niet verder gespecificeerd want dit werkt voor ons het prettigst. Dat betekent dat, als ik over het boodschappenbudget heen ga, ik minder geld overhoud aan kleding en andere zaken. Omgekeerd geldt dit uiteraard ook. 

Nu we drie kinderen hebben, merk ik dat ik meer geld kwijt ben aan kleding maar ook aan luiers. Gelukkig kan ik dit nu nog compenseren omdat ik tijdens m'n zwangerschapsverlof minder geld uitgeef aan benzine maar dat is straks over. De enige ruimte die we nog hebben zit in het boodschappenbudget. De € 300,- die ik onszelf daarvoor maandelijks geef, is de afgelopen tijd vaker wel dan niet overschreden dus het wordt tijd dat ik hier weer strakker bovenop ga zitten. Want het kan zéker, voor € 300,- per maand rondkomen met een klein gezin!

Ik zet hieronder een paar zaken op een rij die ervoor zorgen dat we rond kunnen komen van bovenstaand budget. Ik noem dingen waar we niet en juist wel op bezuinigen. Dit zijn uiteraard wel ónze keuzes en hoeven niet die van jou te zijn ;-). Maar allicht zijn er dingen die je aanspreken.

Online boodschappen doen

Ik winkel online, één keer per week en haal onze boodschappen op bij een AH Pick up Point. Het lukt me nagenoeg altijd om na die ene keer niet meer bij de winkels te komen. Dat scheelt al veel omdat je niet meer in de verleiding komt om nog wat extra dingen mee te nemen. Daarnaast vind ik online bestellen ideaal! Ik zie precies wat ik uitgeef en kijk altijd kritisch aan het einde mijn winkelmandje nog even na. Negen van de tien keer verwijder ik dan nog wat producten die ik toch niet noodzakelijk vind. Dat zou ik in de winkel niet snel doen: aan het einde van de winkel m'n hele karretje kritisch nakijken ;-). Wat ik ook handig vind, is dat ik altijd begin met de Bonus aanbiedingen. Ik neem nagenoeg geen A-merken in de aanbieding (vaak is de variant van AH Basic of het huismerk alsnog goedkoper) maar kijk wel naar de groenten en fruit die in de aanbieding zijn. Ook geeft de Appie aan of er producten die ik regelmatig koop in de aanbieding zijn. Dus het kan zijn dat ik bijv. nog geen tandpasta nodig heb, maar als het in de aanbieding is, sla ik het alvast in. In de winkel was ik dan waarschijnlijk niet langs het schap gelopen en had ik die aanbieding gemist... En ja, ook bij de AH kun je prima voordelig uit zijn!

Overzicht & geen grote voorraden aanleggen

Ik leg geen grote voorraden aan. Ik koop wat nodig is voor die ene week maar echt niet meer. Ik loop met m'n iPad even langs de koelkast en m'n lades tijdens het bestellen en zo kan ik precies zien of de basisvoorraden nog op peil zijn (rijst, pasta, kruiden etc.) of dat er bijv. nog dingen in de koelkast zijn die eerst opgemaakt kunnen worden. Van grote voorraden raak je alleen maar het overzicht kwijt en je hebt kans dat dingen over de datum raken. Alle boodschappen passen hier in de keuken zelf (wel een grotere dan gemiddeld...).

Groenten en fruit van het seizoen en in de aanbieding

Ik bezuinig niet op groenten en fruit maar koop wel altijd groenten en fruit in de aanbieding. En dan met name de seizoensgroenten en ook groenten die wat langer houdbaar zijn (omdat ik maar één keer per de week in de winkel kom). Sinaasappelen en appels koop ik altijd en daarnaast vul ik het aan met niet te duur fruit. Qua groenten koop ik vaak broccoli, courgette en wortels: goedkoop, prima houdbaar en ik maak er heerlijke dingen mee.

Weinig uitgeven aan drinken

Qua drinken, drinken wij nagenoeg alleen water, koffie en thee. Geen frisdrank hier! Ik heb altijd een pak staan voor het geval we visite krijgen. De kinderen krijgen soms wat diksap, aangelengd met water.

Koken zonder pakjes en zakjes

Ik kook zónder de pakjes en zakjes van Knorr, Honig en andere merken. Voor zo'n pakje ben je al snel wat geld kwijt en als je ziet wat er daadwerkelijk in zit... vaak alleen een beetje poeder en dan kun je zelf nog de groenten en het vlees toevoegen. Ik schreef er al eerder een bericht over. Met een paar basisproducten kun je zelf de lekkerste gerechten maken en nog een stuk goedkoper ook. Ik zal binnenkort een paar goedkope, succesrecepten voor jullie op een rij zetten. Ik heb altijd basisingrediënten zoals rijst, spaghetti, aardappels, tomatenblokjes, bouillonblokjes en veel kruiden op voorraad. Daarmee lukt het me altijd om een lekkere maaltijd op tafel te zetten.
 Koeken koop ik bijna niet omdat ik vaak zelf iets bak. Dat kost echt niet veel tijd en met een paar goedkope basisingrediënten zoals zelfrijzend bakmeel, suiker, boter en eieren kun je alle kanten op. 

Focus op de hoofdmaaltijden

Wij eten minder tussendoortjes (lees: nagenoeg geen snoep, koek etc.) maar focussen op de drie hoofdmaaltijden. We eten dan echt goed, zodat je minder snel trekt hebt. Andersom geldt ook. Juist omdat onze kinderen bijna niet snoepen, eten ze erg goed tijdens de maaltijden. Tussendoor eten we met name fruit maar ook de gezondere tussendoortjes zoals een rijstwafel. Toch een goedkoop koekje? De AH Basic Volkoren Biscuits voldoen bij ons prima. Daarom zit mijn 'online winkelwagentje' niet vol met dure producten zoals allerlei soorten snoep, koek en andere tussendoortjes. Wel heb ik altijd wat chips (huismerk) en noten in huis (die probeer ik in de aanbieding te kopen). 

Ik heb al eerder berichten geschreven die over dit onderwerp gaan. Zie hieronder.
https://rustinhuisenindeportemonnee.blogspot.nl/2013/12/koken-zonder-pakjes-en-zakjes.html
http://rustinhuisenindeportemonnee.blogspot.nl/2013/11/online-boodschappen-doen.html
http://rustinhuisenindeportemonnee.blogspot.nl/2013/12/uitgaven-aan-boodschappen-in-2013.html
http://rustinhuisenindeportemonnee.blogspot.nl/2015/04/boodschappen-doen-bij-de-pick-up.html
http://rustinhuisenindeportemonnee.blogspot.nl/2015/05/goedkoop-boodschappen-doen.html
http://rustinhuisenindeportemonnee.blogspot.nl/2016/01/afas-en-boodschappen-in-2015.html

Rust in huis - Het runnen van een 'onderneming'

Ooit koos ik heel bewust de titel van dit blog: rust in huis en in de portemonnee. Dat laatste stuk, rust in de portemonnee, is ruimschoots aan bod gekomen. Ik heb veel geschreven over onze hypotheek, over het omgaan met een budget enz. Veel minder, of: bijna niet, schreef ik over rust in huis. Ik heb ooit bewust dit toegevoegd aan de titel omdat naast de financiën het organiseren van ons huis(houden) ook één van m'n grote hobby's is. De komende tijd hoop ik daar wat meer aandacht aan te besteden met vandaag een algemene aftrap!

Ik grap wel eens dat ik het runnen van ons huishouden zie als het runnen van een onderneming waarvan ik, samen met mijn man, de eigenaar ben. Omdat ik parttime werk, doe ik meer in onze 'onderneming' maar mijn man heeft zeker ook zijn taken. Wel is het zo dat ik nu eenmaal meer overzicht heb, beter ben in structuur aanbrengen dus ik zie dit vooral als 'doen waar je goed in bent' en dus het niet denken in een standaard rollen patroon.

Ik zie ons huishouden als een onderneming want...

• Plannen is heel belangrijk. Ik plan het schoonmaken in maar ook het inkopen van boodschappen (aan de hand van een lijst met maaltijden voor een week). Daarnaast plan ik opruimmomenten in.
• We maken afspraken en we houden elkaar eraan. Duidelijkheid geeft rust, ook in het huishouden. Uitstellen heeft geen zin en zorgt er juist voor dat dingen ophopen. We hebben vaste routines en wijken daar zo weinig mogelijk vanaf. Je kunt dan denken aan heel simpele dingen zoals: iedere avond naar het eten de keuken glad en schoon en voor het naar bed gaan al de vaatwasser leegruimen zodat we de volgende dag goed beginnen. Als dat eenmaal in je systeem zit, heb je daar enorm profijt van. 
• Net als in een onderneming is in het huishouden organisatie heel belangrijk. Zo hebben bijvoorbeeld nagenoeg alle spullen bij ons een vaste plek en liefst ook één plek. Niet op drie verschillende plekken knutselspullen maar op één plek georganiseerd. Uiteraard heeft organiseren ook alles te maken met plannen en hebben ze wat overlap.
• Zoals je hard moet werken voor een eigen onderneming, kost het runnen van een huishouden ook gewoon tijd en inzet. Iedere dag moet je ergens weer even je schouders onder zetten. Maar dan levert het ook wat op! Ik kan oprecht genieten van een strak huis en een kast die ik net weer helemaal uitgezocht en opnieuw georganiseerd heb. Het geeft rust in het hoofd en dat geldt voor alle gezinsleden. Zeker ook voor kinderen is leven in een schone, gestructureerde omgeving gewoon goed en daar kunnen ze zelf ook aan bijdragen. Betekent overigens niet dat er bij ons niet gespeeld wordt of er geen rommel gemaakt mag worden ;-). 

Binnenkort meer! Is er toevallig iets specifieks waar jullie meer over zouden willen weten? Hoe organiseren jullie het huishouden? Is het ook iets wat je leuk vindt en als een uitdaging ziet (of misschien helemaal niet...)?

Overwaarde

We zijn erg blij met de snelle verkoop van onze huidige woning! Niet minder blij zijn we met het feit dat we straks te maken krijgen met overwaarde, als we de hypotheek van deze woning zullen aflossen. Die overwaarde hebben we overigens wel te danken aan het feit dat we 'aan de slag' zijn gegaan met de hypotheken op dit huis. Toen we deze woning kochten in 2010, bedroeg de hypotheek namelijk nog ruim € 320.000,-. Als we niets hadden gedaan, hadden we nu een kleine overwaarde gehad. Wat we precies gedaan hebben, lees je hier terug.

Onze woning hebben we te koop gezet voor een vraagprijs van € 325.000,-. De verkoopprijs bedroeg uiteindelijk  € 330.500,-. Uiteindelijk zal de overdracht rond eind april plaatsvinden, afhankelijk van de oplevering van onze nieuwe woning. Omdat we een annuïteitenhypotheek en een spaarhypotheek op de woning hebben lopen, vermindert onze schuld iedere maand met zo'n  € 650,-. Geen van deze hypotheken nemen we mee naar onze nieuwe woning. Ik heb er even een berekening op los gelaten maar tegen de overdracht zal de schuld nog ca. € 278.000,- bedragen en hebben we dus een overwaarde van ca.  € 58.000,-! En dan te bedenken dat ik, toen ik dit blog startte, nog sprak van 'onder water staan'.

Wat te doen met de overwaarde? De overheid wil dat je de overwaarde (in dat geval de zgn. 'eigenwoningreserve') gebruikt voor de aankoop van je nieuwe woning. Doe je dat niet, dan krijg je over dat (gedeelte van het) bedrag geen hypotheekrenteaftrek meer. Verkoopkosten zoals makelaarskosten, taxatiekosten verkleinen echter de eigenwoningreserve, evenals verbouwingskosten ter verbetering van de nieuwe woning. 

De laatst genoemde optie, het verminderen van de eigenwoningreserve door verbouwen van de nieuwe woning, gaan we waarschijnlijk wel inzetten. Nieuwbouw kent veel voordelen maar één van de nadelen is, dat je in één keer een compleet huis moet aankleden. Je kunt in feite niet dingen laten wachten tot 'later'. Wij doen het ook nog eens graag in één keer goed en willen niet graag bezuinigen op zaken als de vloer, raambekleding etc. Ook hebben we een compleet open zolder die we gaan laten indelen/verbouwen door een aannemer. We moeten wel, met drie kinderen ;-). De tuin is ook iets wat je eigenlijk niet kunt laten wachten en wat we liever ook in één keer goed doen.

Het plan is om in eerste instantie natuurlijk zoveel mogelijk met ons spaargeld te bekostigen maar we ontkomen er niet aan door ook een gedeelte van de overwaarde in te zetten. We doen dat zelfs graag. Het biedt ons de mogelijkheid om ons huis in één keer helemaal goed af te werken zodat de komende jaren de onderhouds- en verbouwingskosten nagenoeg 0 zijn. Juist dat biedt mogelijkheden om dan volop af te lossen en de eigenwoningreserve op die manier alsnog snel op 0 te krijgen.

Voor nu gaan we ons verdiepen in welke verbouwingskosten nu precies aftrekbaar zijn, zodat we onze overwaarde daarvoor kunnen gebruiken. Verder gaan we een begroting maken van alle overige kosten zoals: vloeren, verf, behang, raambekleding etc. Heerlijk, dat soort klusjes waar veel getalletjes bij komen kijken ;-).

Wie heeft er ook te maken gehad met overwaarde en hoe hebben jullie de ingezet? Tips wat betreft het voordelig inrichten van een nieuwbouwwoning?

Bron: www.hypotheek-totaal.nl