Van een annuïteitenhypotheek een lineaire hypotheek 'maken'

Het wordt weer tijd voor een blogje over één van mijn favoriete onderwerpen: de hypotheek. Zoals ik hier al eerder schreef, willen wij één van onze hypotheken gaan oversluiten omdat van deze hypotheek op 1 april de rentevastperiode afloopt én omdat we met twee volledige spaarhypotheken beperkt zijn in onze mogelijkheden om extra af te lossen.

Eén van de volgende vragen was daarom ook: voor welke hypotheekvorm gaan we dan? In dit bericht zette ik de twee kanshebbers op een rij: een annuïteitenhypotheek (AH) of een lineaire hypotheek (LH). Eén van de belangrijkste verschillen tussen deze twee is dat je bij de LH iedere maand hetzelfde bedrag aflost op je hypotheek terwijl je bij een AH in het begin stukken minder aflost. Over de hele looptijd gezien is een LH dus goedkoper maar het levert in het begin wel hoge maandlasten op.

Tot ik opeens op het idee kwam dat we natuurlijk ook zélf van een AH een LH kunnen maken! Dat klinkt ingewikkeld maar is het, als ik het allemaal goed heb, niet. Een AH afsluiten, heeft als voordeel dat we niet aan de hoge maandlasten vastzitten. We kúnnen extra aflossen op momenten dat dit uitkomt. In geval van bijv. werkloosheid levert een LH direct meer financiële zorgen op.

Hoe kunnen we dan daadwerkelijk van een AH een LH maken? Via deze site vulde ik de gegevens in van onze hypotheek als we die per 1 april zouden oversluiten. In het geval van een AH levert dat de volgende cijfers op voor de komende drie jaar.

Totale aflossing in 2014 zou dus € 4.680,- zijn (in 2015 € 4.836,- enz.)

En dan nu de cijfers als we een lineaire hypotheek zouden afsluiten. Dat levert het volgende plaatje op voor de komende drie jaren.

Totale aflossing in 2014 zou dan € 6.648,- (en in alle jaren daarna precies hetzelfde bedrag).

Om van onze annuïteitenhypotheek een lineaire hypotheek te maken moeten we dus in 2014 € 1.968,- extra aflossen, in 2015 € 1.812,- enz.

Heerlijk om dat zo op een rij te zien! Zoals het er nu uitziet gaan we dus het komende jaar zo'n € 2.000 extra aflossen op onze nog te realiseren annuïteitenhypotheek (over dit proces later meer). Het bedrag dat we overhouden na aftrek van onze ingestelde buffer willen we gaan storten in de spaarhypotheek, waar ik hier al eerder over schreef.

Is het écht te realiseren zoals ik hierboven bereken heb of zie ik iets over het hoofd? Ik ben ook benieuwd of meer mensen dit zo doen en hier ervaring mee hebben.

Warme winter = lagere energierekening!

Vorige week hoorde ik het al op de radio toen ik naar mijn werk reed: waarschijnlijk krijgen de meeste mensen bij de jaarafrekening van gas/elektriciteit geld terug dit jaar. Dankzij één van de warmste winters tot nu toe, hebben we allemaal minder hoeven te stoken. Ik begreep dat, zelfs al zouden we nu nog twee hele koude maanden krijgen, het voordeel van deze naar verhouding warme maanden die achter ons liggen niet meer ongedaan gemaakt kan worden.

Ik schreef hier al dat wij sinds 1 november terug zijn bij onze oude energieleverancier die iedere dag onze zgn. slimme meter uitleest. Die gegevens kunnen we vervolgens online inzien en zo een goed beeld vormen van ons verbruik zonder dat het moeite kost. Daarom leuk om even te kijken hoe we het in november en december gedaan hebben wat betreft gasverbruik! Ook handig: het streefverbruik kun je relateren aan mensen met net zo'n soort huis als jij maar je kunt er ook voor kiezen (en dat is waar ik voor heb gekozen) om de gegevens van het jaar ervoor in te vullen. Zo vergelijk ik dus met het verbruik van een jaar terug.

Je kunt ervoor kiezen om het overzicht in m3 te laten zien maar dus ook in concrete euro's. Net zo leuk ;-).
In twee maanden tijd hebben we dus bijna 57 euro bespaard aan gas t.o.v. vorig jaar! Dat zijn pas leuke bedragen... Als het in februari zo doorgaat, wordt dat ook geen strenge wintermaand en wordt het een steeds leukere eindafrekening!

Voor de rekenaars onder ons: in m3 verbruikten we in november totaal 102 m3 gas, in december 125 m3. Let wel, we koken op inductie dus alleen onze ketel verbruikt gas.

Hebben jullie ook al stiekem gerekend hoeveel voordeel de warme wintermaanden je hebben opgeleverd? Wat is jullie gasverbruik precies? Dan kan ik een beetje inschatten of ons verbruik laag of gemiddeld is...

Nieuwbouw of jaren '30??

Soms, heel soms, dan zoek ik op Funda naar van die heerlijk karakteristieke jaren '30 woningen... Dan droom ik weg bij zo'n heerlijke erker en mooie glas-in-lood-ramen. Dan richt ik in gedachten zo'n huis al helemaal in met onze spulletjes. Helemaal onzin natuurlijk want we wonen nu net drie jaar in ons drie jaar oude huis en hebben helemaal geen plannen om weg te gaan. Maar... dromen blijft leuk!

Een nieuwbouwhuis... Ach ja, het heeft, zeker aan de buitenkant, vaak niet de sfeer van wat oudere woningen. Ze staan vaak in een wijk waarin het groen nog door moet breken en alles een beetje Vinex-wijk-achtig aandoet. Wat de binnen- en buitenkant betreft moet je bij het betrekken van een nieuwbouwwoning écht alles aanpakken. Je kunt niets laten zitten 'tot later', of de tuin later nog eens opnieuw doen omdat die tuin er simpelweg nog helemaal niet is!

Maar toch, naast alle (esthetische) voordelen van oudere woningen, begin ik toch ook steeds meer voordelen te zien van onze nieuwbouwwoning! Ik zie op meerdere blogs namelijk behoorlijke bedragen voorbij komen als het gaat om uitgaven aan bijv. isolatie, het vervangen van oudere apparatuur, het verlangen naar een nieuwe keuken, vochtproblemen en ga zo maar door...

Dan tel ik toch m'n zegeningen in ons drie jaar oude huis!
- Op en top geïsoleerd en daardoor zeer energiezuinig
- De badkamer, de keuken, de ketel, de vloeren, de tuin, het is allemaal splinternieuw dus daar hebben we de komende jaren geen omkijken naar
- Op en top ingericht naar onze smaak en naar onze keuzes
- Onderhoudspost de afgelopen 3 jaar (jaja, natuurlijk wel na enorme uitgaven kort na het betrekken van onze nieuwe woning): € 0,-!!!

Als het gaat om investeringen in ons huis, dan droom ik vooral nog van verbeteringen wat betreft inrichting (nog een hobby van me). Die lelijke, goedkope deuren vervangen door houten deuren... De kozijnen, die in erg crème 9001 werden afgeleverd, overschilderen in mooi wit (9010). Maar je begrijpt wel dat vooral die nieuwe deuren voorlopig toekomstplannen blijven. Eerst zorgen dat we onze hypotheek snel(ler) gaan aflossen! Daarover later deze week meer...

Woon je in een nieuw of juist ouder huis? Geef je veel geld uit aan onderhoud?