We gaan erop vooruit!

Voor veel mensen zal de loonstrook er in januari beter uitzien dan die in 2015. Zij gaan er qua koopkracht op vooruit, zo is o.a. te lezen op de site van RTL. Op deze site van RTL berekende ik al eerder wat de veranderingen in 2016 voor ons als gezin betekenen. Nu zitten wij als gezin met twee kinderen met een twee keer modaal inkomen de laatste jaren altijd wel in de inkomensgroep die erop vooruit gaat. € 117,- per maand erop vooruit klinkt heel erg mooi!

Er is nog meer mooi nieuws. De salarissen in het onderwijs gaan in januari 2016 ook nog eens met 3% omhoog. Dit in combinatie met de veranderingen in de loonbelasting levert mij een plus op van wel € 130,-! Ik kreeg m'n loonstrook net digitaal binnen en was blij verrast. Verdiende ik eerder € 1460,- per maand, in januari is dat € 1590,- geworden! Ik was eerst wat verbaasd over deze stijging en heb het nog even nagerekend op de site www.onderwijssalaris.nl maar het blijkt echt te kloppen. Bij onderstaande berekening is overigens niet mijn vaste reiskostenvergoeding van 45,- per maand meegenomen. Als je die erbij op telt, kom je op een bedrag van € 1590,- per maand.


Het is nog even afwachten hoe het nieuwe loonstrookje van mijn man eruit zal zien. Hij zal er waarschijnlijk niet op vooruit gaan (misschien zelfs achteruit gezien zijn inkomen). Maar al met al levert mijn salarisverhoging wel een mooie plus op. Het wordt hoog tijd om alles wat er in en er uit gaat weer eens te actualiseren. Wordt vervolgd!

Ga jij er op vooruit of achteruit in 2016?

Afas en boodschappen in 2015

Een aantal jaar geleden begon ING met het aanbieden van Tim, een zgn. huishoudboekje wat gekoppeld was aan je rekening(en). Ik heb er altijd met veel plezier gebruik van gemaakt. Ik ben geen type om bonnetjes te gaan bewaren of in kasboeken van alles met de hand bij te houden. Ons maandelijkse overzicht van uitgaven en inkomsten maak ik in Excel en om te zien wat daadwerkelijk uitgegeven wordt, gebruikte ik lange tijd dus Tim. Helaas is er ING er zo'n jaar geleden mee gestopt.

Omdat ik het overzicht hebben toch wel erg fijn vond (ik hou van tabelletjes, grafieken en noem maar op) ben ik naar alternatieven gaan kijken en kwam toen uit bij Afas Personal. Ik gebruik een gratis versie die makkelijk een koppeling maakt met 'Mijn ING' zodat het inlezen van mijn betaalgegevens ook weinig tijd en moeite kost.

Een uitgavenpost die altijd mijn aandacht heeft is het boodschappengeld. Voor mijn gevoel is dat een post waar ik iedere week weer echt invloed op uit kan oefenen, zeker in vergelijking met vaste lasten als de hypotheek en gas/water/licht waar je dat helemaal niet kunt. 

Als het om boodschappen gaat, zijn er altijd een paar dingen waar ik op probeer te letten en waar ik me aan wil houden. Eerder schreef ik er dit bericht over. Daar is eigenlijk nog niet zoveel in veranderd... Onze jongste dochter eet inmiddels volledig met 'de pot' mee maar potjes heb ik nooit gekocht. Ik merk juist dat ze meer eet en ik dus bijvoorbeeld meer broden moet kopen. Wat betreft vlees probeer ik inmiddels zo'n 3 dagen per week zonder vlees te koken en dat gaat inmiddels bijna als vanzelf. We hebben ook niet het idee dat we dan minder lekker eten.

Maar... hoe is het gegaan in 2015? Ik hou een streefbedrag aan van zo'n € 300,- / € 350,- per maand. Dat is wat variabel omdat ik werk met een maandbudget aan variabele kosten. Heb ik bijvoorbeeld wat meer aan kleding uitgegeven dan probeer ik dat met de boodschappen wat te compenseren. 

In 2015 gaven we dus afgerond € 3.700,- aan boodschappen. We pinnen altijd en betalen nooit contant dus dit bedrag moet nagenoeg kloppen. Dit komt op  € 308,- per maand of  € 71,- per week voor twee volwassenen en twee kinderen. Belangrijk om nog te vermelden is het feit dat ik via onze vaste supermarkt, AH (Pick Up), ook meestal drogisterij artikelen koop zoals tandpasta, paracetamol, shampoo en luiers als ze in de aanbieding zijn. Ik ben dus erg tevreden met onze uitgaven aan boodschappen in 2015! En dat bij de AH ;-) (die naar mijn idee onterecht voor 'duur' wordt uitgemaakt).

Ik heb ook nog even de gegevens van 2014 erbij gepakt. We gaven toen aardig wat meer uit aan boodschappen:  € 4.300,-. Allicht speelt mee dat we behoorlijk wat meer uitgaven hadden aan boodschappen in de tijd dat onze dochter geboren werd maar dat kan niet het volledige bedrag verklaren. We zijn in 2015 ook minder op vakantie geweest en niet in het buitenland, dat zou kunnen schelen. Verder zie ik dat we in 2013 ook € 3.700,- aan boodschappen uitgaven dus 2014 lijkt incidenteel een jaar waarin we wat meer uitgaven aan boodschappen. 

Al met al betekent het dat ik wat boodschappen betreft in 2016 de lijn van 2015 graag wil doorzetten. Veel rek zit er al tijden niet meer in. Ik hoop dat we die  € 3.700 in 2016 ook weer halen!

Onze spaarpolis van de SpaarXtra Hypotheek

Al een paar keer eerder schreef ik over onze 'bijzondere' spaarhypotheek. De rente op de lening en de spaarpolis verschillen namelijk. Daarnaast las ik op internet verschillende berichten dat onze spaarhypotheek veel verborgen kosten zou hebben maar dat werd ook weersproken door verschillende mensen hier. Een spaarhypotheek zou een degelijke constructie zijn.

Omdat ik bezig ben om uit te zoeken of we willen gaan storten in onze spaarpolis of juist de hypotheek willen inkorten, heb ik de cijfers op een rij gezet. Laten die dan maar spreken!

Hierboven zien jullie de spaarpolis van onze hypotheek. Het betreft een polis mét een overlijdensriscodekking voor twee levens. Nergens is terug te vinden hoe de maandelijkse storting verdeeld is in een premie voor de spaarpolis en een premie voor de overlijdensriscodekking.

Nu komt het gekke... Op verschillende sites heb ik onze spaarhypotheek ingevoerd. Ik kom bij een rente van 6,25 % altijd uit op een inleg van rond de € 163,- per maand. Wij betalen ruim € 222,-! Daar zit dan nog geen overlijdensrisicodekking bij uiteraard maar dat betekent wel dat wij per maand bijna € 60,- extra betalen aan overlijdensrisicodekking én extra kosten. Dat lijkt me een erg hoog bedrag... Het is bijna 25% van onze 'inleg'!

Neigde ik eerder naar storten in de spaarpolis, dit doet me weer neigen naar inkorten van deze hypotheek en zo snel mogelijk van dit 'gedrocht' afkomen. Aan de andere kant willen wij binnen 5 jaar toch wel op zoek gaan naar een nieuwe woning. Dan zouden we ook van deze hypotheek af kunnen komen en zou storten nu een interessante optie zijn. Onder andere omdat ons huis waarschijnlijk onder water zal staan bij verkoop. Een goed gevulde spaarpolis scheelt dan!

Hebben jullie adviezen hoe om te gaan met deze hypotheek?