'Vroeger' (wat klinkt dat oud, zeg...) gingen we voor safe. Iedereen om ons heen koos voor 10 jaar vast, de hypotheekadviseur adviseerde dit ook en dus gingen we inderdaad voor die 10 jaar vast. De reden die men gaf? Zekerheid... In ieder geval voor 10 jaar lang dezelfde maandlasten. Maar die zekerheid kost vervolgens ook wat! Als ik de rentetarieven die onze bank nu hanteert bekijk, kom ik uit op de volgende bedragen (uitgaande van de huidige hoogte van onze annuïteitenhypotheek van zo'n € 140.000)
Bruto zijn de verschillen uiteraard groter dan netto, omdat je in euro's meer recht hebt op hypotheekrenteaftrek bij een hoger bedrag aan rente. Netto scheelt het vastzetten van de rente voor 1 jaar ons nu zo'n € 900,- per jaar als dat we de rente voor 10 jaar vast hadden gezet. Natuurlijk is dit voordeel maar voor 1 jaar maar ik vind het toch een behoorlijk bedrag wat we mooi weer kunnen gebruiken voor de aflossing.
Ooit las ik, volgens mij in het boekje van Gerhard Hormann, dat zekerheid altijd geld kost. De bank berekent die zekerheid door aan jou als klant. De vraag is dus vooral of je die zekerheid nodig hebt. In ons geval durf ik gerust te stellen dat we schommelende rentes prima aankunnen. Allereerst staat ons grootste hypotheekdeel nog wel voor 6 jaar vast dus dat gedeelte van onze maandlasten is stabiel. Verder houden we nu zo'n € 700,- per maand over om te sparen en om af te lossen én hebben we een prima buffer opgebouwd. Daarmee kunnen we die schommelingen prima aan. Stel dat ik de besparing van € 900,- ook nog eens extra aflos op onze annuïteitenhypotheek, dan levert dat voor komend jaar ook nog eens extra voordeel op.
Daarbij is het ook nog eens zo dat je bij een spaarhypotheek tijdens de hele looptijd hetzelfde leningbedrag houdt en dus wat rentes betreft iedere keer weer voor het volledige bedrag 'risico' loopt. Bij deze annuïteitenhypotheek lossen we iedere maand af en wordt onze lening iedere maand lager. Dat betekent ook dat het rente risico langzaam aan minder wordt.
Oftewel, ik ga nu (en waarschijnlijk ook in de toekomst) voor 1 jaar vast!
Wat doen jullie en wat zijn jullie afwegingen geweest? Ik ben benieuwd!