Kosten van onze spaarhypotheek - 2

Bedankt voor het meekijken en meedenken n.a.v. ons vorige bericht. Ook in andere berichten over onze spaarhypotheek, ontvingen we veel tips en opmerkingen die ons aan het denken gezet hebben. Bedankt!

We krijgen steeds meer een onbestemd gevoel bij deze spaarhypotheek nu blijkt dat er veel kosten ingehouden worden. Uit het overzicht blijkt dat die kosten de komende 30 jaar niet minder zullen gaan worden. Daarnaast sloten we deze hypotheek ooit bij een adviseur af die, naar later bleek, ons eerder ook al eens een woekerpolis aangesmeerd had. Dat maakt ons wat argwanend...

Een terecht gestelde vraag is wat de storting en inkorting gaat doen met de kosten. De bank stuurde aan de hand van dat verzoek het volgende plaatje mee.

Omdat we de hypotheek met vijf jaar inkorten, is een verhoging van de premie logisch. Maar klopt de hoogte van die premie? Ik vergelijk het met het gemaakte overzicht van geld is tijd.

Jullie kunnen zien dat onze huidige maandelijkse inleg van € 220,- al € 60,- boven het benodigde bedrag van ruim € 160,- ligt. Onze nieuwe premie zou € 283,04 worden en ligt dan zelfs € 70,- boven het bedrag wat volgens bovenstaand overzicht nodig zou zijn. De overige kosten gaan dus zelfs omhoog na de storting en inkorting!

Ik verklapte in een vorig bericht al dat onze toekomstplannen mogelijk wijzigen. In onze woonplaats staat namelijk een nieuwbouwproject op de planning waar we interesse in hebben. We wonen hier prima naar ons zin maar dit nieuwe project kent diverse (woon)voordelen t.o.v. onze huidige situatie. Niets is nog zeker maar we gaan, als het project binnenkort beschikbaar komt, ons wel oriënteren en mogelijk inschrijven. Het is niet een hoofddoel maar we zouden dan wel schoon schip kunnen maken met de hypotheken die we nu bij WUB hebben lopen... Dat is iets wat steeds vaker door m'n hoofd schiet (al heb ik dat financieel nog niet helder).

Kosten van onze spaarhypotheek

In augustus 2015, toen we druk bezig waren met onze plannen om de spaarhypotheek te gaan inkorten (i.c.m. bijstorten in de spaarpolis) schreef ik al over de zgn. 'verborgen' kosten van onze spaarhypotheek. Bij het uitzoeken van de gegevens ontdekte ik namelijk dat er gezien de rente van 6,25% die we op onze polis ontvangen, een inleg van € 160,- p.m. nodig zou zijn, terwijl we € 220,- p.m. betalen. Waar gaat die overige € 60,- naartoe?

Bij veel spaarhypotheken zit, net als bij die van ons, de overlijdensrisicoverzekering inbegrepen in de hypotheek. Ik heb een poging gedaan om die los te weken uit onze hypotheek maar dat is volgens ons bank niet mogelijk. Dat gedeelte van de kosten blijft dus iets waar we helaas geen invloed op kunnen uitoefenen. Gezien onze leeftijden en het bedrag van de hypotheek zou een overlijdensrisicoverzekering ons max. € 20,- per maand hoeven te kosten. Verder is het normaal dat er nog wat administratiekosten berekend worden door de bank maar dat zou maximaal over een paar euro per maand kunnen gaan... Oftewel, het grootste gedeelte van die € 60,- per maand (ruim € 700,- per jaar!) is nog steeds niet verklaarbaar. 

Nadat we vorige week een reactie kregen op ons voorstel om de hypotheek in te korten en een storting te doen in de spaarpolis, werd ook onderstaand kosten overzicht bijgevoegd (uitgaand van de oude situatie zonder storting en inkorten) en daar zien we de overige kosten wel duidelijk op een rij.

De bank maakt onderscheid tussen de bruto en netto premie van de spaarpolis. De netto premie is datgene wat uiteindelijk in de polis beland. De bruto premie is de netto premie en daarbij opgeteld de risicopremie (overlijdensrisicodekking?) en de kosten. De kosten zijn de gehele looptijd hetzelfde, nl. ruim € 33,- per maand (!!). De risicodekking wisselt en wordt in  eerste instantie zelfs hoger naarmate de looptijd vordert. De inleg in de spaarpolis wisselt zo dat de risicodekking en de inleg samen altijd hetzelfde bedrag vormen. Maar... gemiddeld gezien komt het toch op ruim € 25,- per maand.

Als je het totaal aan kosten berekend, is de spaarhypotheek een aantrekkelijke hypotheek en daarom hoor ik om me heen altijd het advies om deze hypotheek te behouden (nu hij bij nieuw af te sluiten hypotheken niet meer aanmerking komt voor aftrek) maar in het geval van onze spaarhypotheek voelt het dat dit toch wat anders ligt... Ik vind de extra kosten die berekend worden best behoorlijk hoog. Dat doet het voordeel van de rente over de lening die lager ligt dan de rente over de polis misschien wel grotendeels teniet...

Ik ben erg benieuwd naar ervaringen van mensen die ook een spaarhypotheek hebben. Wat zijn jullie extra kosten naast de rente en de netto inleg in de spaarpolis?

Spaarhypotheek met twee verschillende rentes

En daar was hij dan... gisteren lag er een enveloppe van onze bank op de mat! Dat kon over niets anders gaan dan ons ingestuurde voorstel om een storting te doen in de spaarpolis van onze spaarhypotheek én deze hypotheek tegelijkertijd in te korten met vijf jaar.

Deze week hoop ik uitgebreider te berichten over de offerte die we van de bank toegestuurd kregen maar ik vond het wel leuk om een klein gedeelte uit de offerte alvast te plaatsen. Eerder schreef ik namelijk al over het feit dat wij (ja, dat hebben wij weer...) een bijzondere spaarhypotheek hebben waarbij de rente over de lening en de polis verschillen.

Zie deze berichten
http://rustinhuisenindeportemonnee.blogspot.nl/2016/01/onze-spaarpolis-van-de-spaarxtra.html
http://rustinhuisenindeportemonnee.blogspot.nl/2015/10/onze-bijzondere-spaarhypotheek-deel-2.html
http://rustinhuisenindeportemonnee.blogspot.nl/2015/08/onze-complexe-spaarhypotheek.html

We waren dan ook blij verrast om op één van de overzichten eindelijk de rente terug te vinden die we betalen over de lening. Kijken jullie mee?

• In dit overzicht staan eindelijk alle belangrijke bedragen en rentes bij elkaar
• De rente over de lening bedraagt dus 4,97 %, dat is lager dan we in eerste instantie inschatten. De schatting was rond de 5,2 %.
• Het lijkt een constructie die te mooi is om waar te zijn... Minder rente betalen over je lening en een stuk hogere rente (nl. 6,25%) krijgen over de polis.

Ik schreef al eerder dat vooral de extra kosten ons verbaasden. De inleg in de spaarpolis is zo'n 60,- hoger dan dan deze zou hoeven te zijn. Daar zit voor een gedeelte onze overlijdensrisicoverzekering in en ik krijg van jullie dan ook de tip om die uit de polis te halen. Over dat verzoek was de bank kort maar krachtig: 'Het is overigens niet mogelijk om de overlijdensrisicoverzekering uit de polis te halen'. Punt...

Volgende week meer over de offerte! En ook over onze toekomstplannen... 

(er komt binnen korte tijd een heel leuk en interessant nieuwbouwproject in onze woonplaats, wat nu?)

Rust in de keuken

Toen ik mijn blog startte in 2013, heb ik uiteraard goed nagedacht over een titel. De titel 'Rust in huis en in de portemonnee' koos ik omdat die titel mijn interesses goed samenvatten. Ik ben dol op structuur en organiseren, niet alleen wat betreft onze financiën maar ook in het huishouden. Ook daar is 'rust' het sleutelwoord. Afgelopen paar jaar heb ik in mijn berichten het meest aandacht besteed aan 'rust in de financiën' dus het wordt tijd om dat te compenseren. Vandaag daarom, in aansluiting op mijn vorige bericht over onze wekelijkse boodschappen. een bericht over hoe ik rust in onze keuken creëer. Denk aan de indeling, het opruimen/schoonmaken en de spullen die een plekje krijgen in de keuken.

Organiseren in de keuken
Alles in onze keuken kent zijn eigen plek. Ik heb een la met voorraadproducten zoals spaghetti, rijst, blikjes met gepelde tomaten, bouillonblokjes etc. Al het plastic is netjes ingedeeld in één la evenals basisproducten zoals bloem, zelfrijzend bakmeel, havermout en suiker. Voor dit soort basisproducten kocht ik bij de bekende geel-blauwe keten allemaal exact dezelfde voorraadbussen die mooi in één la passen. Omdat mijn lades best groot zijn, heb ik mandjes gekocht om de overige spullen netjes te organiseren. Het beleg bijvoorbeeld, zit in één mandje dat 's morgens daarom makkelijk en snel op tafel te zetten is. Ook in de koelkast heeft alles zijn eigen plek. Dat is een kwestie van één keer goed indelen en vervolgens jezelf en je huisgenoten aan deze indeling houden. Inmiddels gaat dat hier helemaal vanzelf en grijpen we nooit mis. Ik zorg er ook voor dat bepaalde producten maar op één plek staan. Dus niet in de ene la de bak met havermout en op een andere plek de voorraad met zakken havermout. Dat staat bewust bij elkaar.

Koken zonder pakjes en zakjes en gezond(er) eten
Sinds we zoveel mogelijk koken zonder pakjes en zakjes is onze keuken een stuk leger geworden! Je vindt in onze keuken puur basisproducten zoals meel, rijst, verschillende soorten pasta, gepelde tomaten en een veelvoud aan kruiden. Hier dus geen pakjes soep, wereldgerechten, pannenkoekenmeel, cakemeel enz. Ook het feit dat we nagenoeg geen snoep eten en frisdrank drinken scheelt veel ruimte in de keuken. Het maakt onze voorraad ook een stuk overzichtelijker. Koken zonder pakjes en zakjes heeft veel rust gebracht, niet alleen in het hoofd maar ook in de keuken zelf. Met één blik in de lades en kasten zie ik wat ik moet bijvullen en waar ik nog voldoende van heb. Ook qua broodbeleg hebben we voor een aantal basisproducten gekozen (pindakaas, honing, pasta, één soort hagelslag) die altijd op voorraad zijn maar we halen bewust niet nóg meer soorten broodbeleg in huis. Hier geen schuddebuikjes, speculoos, gestampte muisjes en ga zo maar door. Voor onze kinderen ook wel zo duidelijk.

Schoonmaken in de keuken
Ik werk in het onderwijs en heb daarom zo om de 8/9 weken een week vakantie. Dat is voor mij een ideale structuur omdat ik me heb voorgenomen om één keer in de 8 weken de keuken goed schoon te maken. Dat houdt in: alle spullen uit een lade/kast op de aanrecht, de lade/kast schoonmaken, kritisch naar de spullen kijken en weggooien wat niet nodig is en vervolgens de lade/kast opnieuw (netjes!) inruimen. Ik heb een vrij grote keuken dus vaak lukt het me niet om deze klus in één dag te klaren. Daarom stel ik haalbare doelen: bijv. 3 lades op één dag. Ik zie vaak dat mensen tegen dit soort klusjes aanhikken. Ik zou zeggen: begin in ieder geval! Al doe je maar één kastje per dag, langzaam aan kom je toch verder. Als je eenmaal één kastje hebt gedaan, krijg je vanzelf meer zin om de volgende ook aan te pakken. Omdat ik het schoonmaken en opruimen bijhoud, is het schoonmaken sowieso een fluitje van een cent, zeker omdat ik inmiddels aardige lege keukenlades heb. Bijhouden werkt dus! Ik bedoel hier overigens het 'grote' schoonmaakwerk, uiteraard maak ik iedere dag het aanrecht schoon en één keer per week de frontjes van de keukenkastjes.

Welke spullen heb ik echt nodig?
Je kent het vast wel. Voordat je op jezelf gaat wonen verzamel je allerlei spullen die je nodig denkt te hebben. Daarna komen er dan nog allerlei dingen bij die 'wel handig zijn', 'gekregen met Sinterklaas' enz. Een apparaatjes voor dit en een bakje voor dat. Langzaam aan slipt de keuken dan vol met dingen die je eigenlijk niet gebruikt. Wat te denken van 15 soorten plastic bakjes terwijl je er eigenlijk maar 2 of 3 gebruikt. Ik ben altijd al wel van het opruimen geweest maar pas zo'n 4 jaar terug ben ik me gaan verdiepen in 'ontspullen' en 'ontrommelen'. Vanaf dat moment keek ik met een andere blik naar mijn spullen en dus ook naar de spullen in de keuken. Wat heb ik de afgelopen jaren veel weggegooid, weg gegeven of naar de kringloop gebracht! Ik durf best te stellen dat ik nu alleen spullen heb staan die ik écht gebruikt. Wat heb ik dan zoals verwijderd uit de keuken? Veel soorten keukengerei (onhandige ijslepels, meerdere openers, visbestek wat wij nooit gebruiken) maar ook heel veel plastic bakjes die we nooit gebruikten. Ik had op den duur allerlei soorten mokken staan in net zoveel verschillende kleurtjes. Nu staat er nog één (witte) soort, die ik nog bij kan kopen mocht er één breken. Wat te denken van allerlei soorten wijnglazen, glaasjes voor cognac, speciale champagneglazen enz.? We gebruikten ze nooit... Nu staat er nog één soort wijnglazen die ook nog eens makkelijk in de vaatwasser passen, in tegenstelling tot al het andere mooie glaswerk.

Voorraad
Ik lees op de blogs die ik volg verschillende visies op het hebben van een voorraad. Sommige mensen zweren erbij en hebben voorraadkasten vol met (houdbare) voedingsproducten. Dat zijn vaak ook mensen die massaal inslaan bij aanbiedingen. Ik doe dat bewust niet. Een grote voorraad neemt alleen maar ruimte en ik zie persoonlijk niet het nut van een grote voorraad. Ik zorg wel dat ik mijn basisproducten op voorraad heb maar dat betekent dat ik dat product hoogstens één keer op voorraad heb staan. Bij aanbiedingen sla ik wel eens bewust wat extra in maar nooit meer dan twee stuks (vaak krijg je bij een aanbieding het tweede product voor de halve prijs; dan koop ik er wél twee). Het gevolg is dat in mijn zgn. voorraadkast/gangkast helemaal geen etenswaren staan. Alles past in onze keuken. Heerlijk overzichtelijk!

Hoe organiseren jullie in je keuken? Lukt het je om het goed bij te houden en de keuken regelmatig schoon te maken? Hebben jullie nog voorbeelden van spullen die je weg hebt gedaan omdat je ze nooit gebruikte?

P.S. Kijk je wel eens op Pinterest? Ook daar vind je veel leuke tips om je keukenkastje te organiseren.

Een willekeurige week in boodschappen

Uitgaven aan boodschappen is een terugkerend thema op mijn blog. Niet alleen op mijn blog maar ook op andere blogs is het een terugkerend thema. Logisch want het zijn kosten die iedere week terugkomen dus bezuinigen hierop levert direct voordeel op. Verder vind ik uitgaven aan eten het besparen waard omdat het zo zinloos voelt... Je haalt iedere week een kar met boodschappen in huis en een week later is de inhoud compleet verdwenen en is er niets tastbaars over :-). Dat betekent overigens niet dat wij hier op water en brood leven! Ook met een klein budget en lekkere recepten bij de hand kun je van weinig geld lekker eten.

Je kunt eerdere berichten van mij over boodschappen hier terugvinden:
http://rustinhuisenindeportemonnee.blogspot.nl/2013/11/online-boodschappen-doen.html
http://rustinhuisenindeportemonnee.blogspot.nl/2013/12/uitgaven-aan-boodschappen-in-2013.html
http://rustinhuisenindeportemonnee.blogspot.nl/2015/04/boodschappen-doen-bij-de-pick-up.html
http://rustinhuisenindeportemonnee.blogspot.nl/2015/05/goedkoop-boodschappen-doen.html
http://rustinhuisenindeportemonnee.blogspot.nl/2016/01/afas-en-boodschappen-in-2015.html

Meerdere keren kreeg ik de vraag hoe we als gezin met twee volwassenen en twee kinderen rondkomen van zo'n € 60,- per week aan boodschappen. In het bericht hierboven over 'goedkoop boodschappen doen' legde ik al eens onze uitgangspunten uit bij het doen van boodschappen. Dat blijft natuurlijk toch wat abstract dus het leek me leuk om jullie eens een week mee te laten kijken in ons boodschappenmandje. Dat kan extra makkelijk omdat ik al mijn boodschappen doe via de Albert Heijn bij een Pick Up Point. Ik heb al eerder gezegd dat ik hier heel erg enthousiast over ben. Daarnaast geeft het me ook de mogelijkheid om mijn eerdere bestellingen terug te zien en dat ga ik gebruiken in dit bericht. 

Hieronder zien jullie hoe ik mijn boodschappen terug kan zien via mijn account.

Zo ziet een gedeelte van het overzicht eruit met de aantallen per product. Ik kan naar beneden scrollen om alle aangeschafte producten te zien.

Je hebt ook de mogelijkheid om een complete lijst te downloaden. Hier zien jullie een overzicht van de boodschappen van een willekeurige week. Dit kostte ons ca. € 60,-.

Uiteraard zien jullie hierboven een willekeurige week maar het is aan de hand van het lijstje van één week, denk ik, wel goed te zien welke keuzes wij gewoonlijk maken.

Wat aten we in die week?

• Broccoli met kip en aardappels
• Risotto met prei en spekjes
• Andijviestamppot met spekjes 
• Pannenkoeken met appel en spek
• Bospeen met aardappels en vissticks
• Patat
• Spaghetti met tomatensaus en gehakt

Jullie zien dat verschillende onderdelen uit bovenstaande gerechten niet op het lijstje staan. Dat komt omdat ik een aantal producten op voorraad heb en ze pas koop op het moment dat ze op zijn of als ze in de aanbieding zijn. Omdat het verschilt wanneer deze producten op zijn, merk ik dat mijn uitgaven niet heel erg wisselen. Ik heb het over producten als: aardappels, vlees (kip en gehakt koop ik in de aanbieding en vries ik in), spekjes en (diepvries)patat. In het lijstje deze week zie je bijvoorbeeld een pot pasta staan, die ik uiteraard ook niet iedere week koop, evenals de havermout, kaas (meestal 1 x per twee weken), rozijnen, uien, spaghetti en penne. Allemaal zgn. 'voorraad' producten. Dikke kans dat ik volgende week juist aardappels heb aan moeten schaffen, wat blikjes gepelde tomaten (ook altijd op voorraad) en vlees heb gekocht in de aanbieding.

Nog wat meer opmerkingen n.a.v. dit boodschappenlijstje

• Ik koop soms rollen snoep voor in de kerk. Verder eten/krijgen mijn kinderen geen snoep. Dat is een besparing, uiteraard, maar vooral een bewuste keuze.
• We eten best wat fruit. Iedere week koop ik sinaasappels, appels, bananen en nog ander fruit wat in de aanbieding is. Deze week was dat Galia meloen en pitloze druiven.
• Ik eet (bewust) minder brood maar in plaats daarvan Griekse yoghurt met havermout en wat fruit. De Griekse yoghurt wordt ook iedere week aangeschaft.
• Wij drinken geen frisdrank. Beide kinderen drinken ook water en vinden dat prima. Incidenteel schaf ik een pak sap aan voor de visite.
• Als tussendoortjes zien jullie terug: komkommer, cherrytomaatjes (gaat ook mee naar school/werk), rijstwafels en chips.
• Ik koop nagenoeg nooit koeken en/of gebak maar heb altijd de volgende basisproducten op voorraad: eieren, (room)boter, zelfrijzend bakmeel en bloem. Ik bak eigenlijk iedere week wel wat, zeker als we visite krijgen.
• Jullie zien veel AH Basic producten terug. Deze zijn altijd goedkoper dan een A-merk of het huismerk. Ik koop ze overigens alleen als we ze goed genoeg vinden. Sommige producten van AH Basic vinden we niet lekker, al verschillen smaken natuurlijk...
• Ik biecht op dat ik graag meer biologische producten zou willen kopen maar ik merk dat ik de neiging heb om te kiezen voor de goedkopere opties... Dat is voornemen voor 2017 ;-).
• Al eerder vertelde ik dat wij nagenoeg zonder 'pakjes en zakjes' proberen te koken. Het is niet alleen gezonder maar scheelt ook veel geld!

Ik ben heel benieuwd wat jullie van dit boodschappenlijstje vinden en of jullie lijstjes er heel anders uitzien. Stel ook gerust vragen!

De auto - Deel 2

Er kwamen heel wat reacties op mijn vorige bericht over onze 'geldslurper'. Leuk! Interessant om te lezen wat de persoonlijke afwegingen zijn en hoe die kunnen verschillen of juist overeen komen. Zeker op het gebied van auto's zie je dat de verschillen behoorlijk groot kunnen zijn. Zie je een auto niet meer als een vervoersmiddel wat je van A naar B brengt dan maak je andere keuzes dan wanneer een auto tegelijkertijd ook een soort 'hobby' is en wanneer je een 'liefhebber' bent en/of gesteld bent op comfort. Daarnaast zie je dat het ook uitmaakt of je alleen bent of samen óf een gezin met kinderen hebt. Verder verschillen smaken en dat geldt misschien nog wel in extreme mate voor (het uiterlijk van) auto's ;-).

Ik vind het wel belangrijk om het kostenplaatje van onze auto iets anders neer te zetten. Van de bijna € 800,- aan kosten is namelijk zo'n € 480,- aan aflossing van de lening. Dat is geen geld wat zomaar 'verdwijnt' want tenslotte is onze auto nu en in de toekomst nog wat waard én over twee jaar is de auto volledig afgelost en ons eigendom. Ik las van mensen die in één keer € 15.000,- neerlegden voor een auto. Wij hebben dat niet op die manier gedaan maar doen dat eigenlijk achteraf. Zo bezien moet ik die € 480,- eigenlijk niet meenemen in het kostenplaatje wat onze auto ons per maand kost. Het is een aparte post. Eigenlijk kunnen we het kostenplaatje pas echt opmaken op het moment dat we deze auto inruilen/verkopen. Dan is het een kwestie van de inruilwaarde aftrekken van wat we voor deze auto hebben betaald met de overige kosten daarbij opgeteld. Dan nog zal onze auto in het overzicht van onze uitgaven de tweede post zijn na onze hypotheek maar zoals gezegd is dat een bewuste afweging. In een vorig bericht over onze inkomsten en uitgaven konden jullie al zien dat we op andere fronten juist weer minder uitgeven dan gemiddeld. En zo zal dat voor iedereen weer anders zijn.

Er waren nog een aantal vragen waar ik nog op in wil gaan en we hebben voor onszelf eens op een rij gezet wat onze visie op de toekomst is. In m'n eerste bericht schreef ik wat de afwegingen zijn geweest van de keuzes die we gemaakt hebben maar het is ook belangrijk om duidelijk te hebben hoe we dat in de toekomst willen gaan doen.

Geld lenen voor een auto
Ik las de volgende opmerking vaak terug in jullie reacties: 'Ik zou nooit geld lenen voor een auto'. Dat is precies wat wij ook dachten tot in 2011 onze buffer het nulpunt bereikte nadat we onze nieuwbouwwoning net betrokken hadden én onze toenmalige tweedehandse auto ons heel erg op kosten dreef. In het bericht uit 2011 lees je daar meer over. Ik geloof dat het op dat moment een juiste keuze was omdat het geld nagenoeg op was en we voor ons gezin een auto wilde hebben waar we van op aan konden en waar we geen onverwachte kosten aan zouden hebben. Bijkomend voordeel was dat we voor die auto geen rente over de lening hoefde te betalen. We hebben inderdaad drie jaar lang geen kosten aan deze auto gehad behalve de maandelijkse aflossing. Na drie jaar hadden we inmiddels zo'n buffer dat we de lening in één keer konden aflossen. Op die manier keek en kijk ik ook tegen die lening aan. Wij kunnen best veel sparen maar hadden op dat moment dat geld niet staan. Al is het altijd beter om eerst het bedrag bij elkaar te sparen en de aankoop zo te financieren, dit was eigenlijk precies andersom. Door iedere maand een vast bedrag aan aflossing over te boeken, 'spaarden' we onze auto 'andersom' bij elkaar :-). In die zin klinkt een lening soms erger dan het daadwerkelijk is... Onze hypotheek is ook één grote lening. Veel belangrijker is voor mij dat we draagkracht hebben om de lening (versneld) af te lossen en dat we een lening vooral niet gaan zien ter compensatie van bijv. een te klein inkomen. Ik zou ook alleen lenen voor bedragen die je écht niet in één keer neer kunt leggen en dat is in ons geval het huis (hypotheeklening) en een nieuwe auto.

Rente lening
Iemand vroeg ook naar de rente op de lening. Bij onze eerste nieuwe auto betaalden we 0% (maar natuurlijk worden ook die kosten door de dealer via via vast wel aan de consument doorberekend...) en momenteel 4,99%. Dat is nog altijd stukken minder dan de rente die we over onze spaarpolis van de spaarhypotheek ontvangen, overigens... Als ik de afweging moest maken dan zou het financieel gezien aantrekkelijker zijn om het spaargeld in de spaarpolis te stoppen (want: een rente van 6,25% én hoe eerder hoe beter) dan er de auto mee af te lossen of te betalen. Dat bedenk ik me nu pas, dankzij de vraag naar de rentetarieven ;-). We zouden de € 10.000,- die we straks in onze spaarhypotheek hopen te gaan stoppen ook kunnen gebruiken om de autolening af te lossen maar dat is financieel gezien minder aantrekkelijk.

Nog een keer op deze manier?
De vraag is: hoe nu verder? Gaan we het nog een keer op deze manier doen? Onze auto na 2, 3 of 4 jaar inruilen, de inruilwaarde aftrekken van de nieuwprijs en de rest weer afbetalen? Daar sta ik inmiddels wat anders in. We willen graag de zekerheid en het comfort van een nieuwe auto. Maar dat zou allicht ook heel goed kunnen met een auto van bijv. 1 tot 2 jaar oud met weinig kilometers. Het grootste stuk afschrijving is daar al vanaf en er zou op die manier een kleiner bij te betalen bedrag overblijven wat we misschien wel in één keer neer kunnen leggen. Momenteel lijkt ons dit een aantrekkelijke optie.

Zouden jullie met het oog op de toekomst andere keuzes maken op het gebied van auto's of juist niet?