Uitgaven aan boodschappen in 2013!

Het jaar 2013 zit er nog niet helemaal op maar toch is het leuk en zinvol om de balans op te maken wat een aantal zaken betreft. De uitgaven aan boodschappen (eten/drinken) is zo'n post die interessant is om te bekijken.

Al eerder schreef ik dat wij via ING gebruik maken onze online huishoudboekje Tim. Het ideale aan Tim is dat 'ie direct gekoppeld is aan onze beide rekeningen en heel veel uitgaven en inkomsten automatisch een plekje geeft. Niks invoeren van uitgaven en inkomsten, Tim doet het bijna allemaal zelf. Alle uitgaven gedaan bij de supermarkten, herkent 'ie automatisch en geeft hij een plekje bij de uitgaven aan 'Boodschappen'. Alle posten waar Tim trouwens geen raad mee weet, noemt hij 'Niet gecategoriseerd'. Je kunt deze dan zelf makkelijk voorzien van het goede labeltje.

Tim helpt me aan inzicht en overzicht over onze uitgaven en inkomsten door middel van grafieken/tabellen en noem maar op. Zo kun je in onderstaand overzicht onze uitgaven aan boodschappen zien.

Helaas geeft Tim net dit onderdeel aan met lichtgrijs. Ik hoop dat het nog een beetje goed te zien is...
Onze richtlijn voor uitgaven aan eten en drinken is € 300,- met een max. van € 350,-. Ik zie een piek in de zomervakantie die op zich prima te verklaren is. Ook de laatste maanden (sinds we gestart zijn met een rekening en budget voor huishoudelijke uitgaven) gaat het op zich prima. In oktober vierden we de verjaardag van onze dochter en dat zie je direct terug. In december moet ik waarschijnlijk nog één of twee keer boodschappen te doen en hoop dan uit te komen rond de € 300,-. Wat het trouwens wat ingewikkelder maakt, is dat ik één keer per week boodschappen doe. In de ene maand doe ik dus vier keer boodschappen, in een andere maand juist weer vijf keer.

Voor mijn gevoel zit er weinig rek meer in dit onderdeel van onze uitgaven. Alle tips om goedkoop boodschappen te doen, pas ik toe. Ik denk dat we het keurig doen met de € 50,- tot € 60,- die ik nu uitgeef per week aan boodschappen voor een gezinnetje met drie personen.

Brief van de bank!

Als het over over de duvel hebt... Een dag na mijn vorige bericht lag er een enveloppe van de bank op de mat. Ondanks dat ik niets kan verzinnen, wordt ik daar altijd een klein beetje zenuwachtig van. Banken, hè... Maar het was in dit geval een aankondiging (keurig op tijd!) dat onze rentevaste periode van hypotheek 1 in april 2014 afloopt.

Een paar citaten uit de brief

• 'De rente die wij u aanbieden is gelijk aan de rente die wij aanbieden aan nieuwe klanten die in dezelfde tariefklasse vallen'. Fijn om te horen! Ik leefde altijd in de gedachte dat het aanbod aan vaste klanten minder aantrekkelijk was dan bij nieuwe klanten. Of gaat ook onze bank langzaam aan meer rekening houden met zijn klanten?
• Als de rente daalt of stijgt tot 1 april 2014, verandert ons aanbied niet
• Wist u dat u aan het einde van de rentevaste periode de mogelijkheid heeft om ook andere aanpassingen te doen? Zo kunt u de lening waarvan de rente wordt herzien boetevrij aflossen. U kunt een andere hypotheekvorm bij ons kiezen of uw hypotheek oversluiten naar een ander geldverstrekker. Grappig dat ze dit zo expliciet vermelden, inclusief het oversluiten naar een andere geldverstrekker. Voor ons 'telt' vooral de opmerking over het kiezen van een andere hypotheekvorm.

Uitgaande van de situatie dat we weer kiezen voor 1 jaar vast (dit doen we al drie jaar en het bevalt prima) zou de rente vanaf april 2014 uitkomen op 3,2 %. We zitten nu op 4,5 %! Als we op dit aanbod in gaan en de hypotheekvorm niet veranderen, levert dit een besparing op van netto € 70,- per maand. 

Aan de andere kant, ik neem dat als we wel gaan over sluiten, ook lage/lagere rentes zullen gelden voor een annuïteitenhypotheek of lineaire hypotheek. Het rentevoordeel geldt sowieso, voor welke vorm we ook zullen gaan.

Ik ben ook tot nieuw inzicht gekomen t.o.v. m'n laatste post over de lineaire hypotheek. In feite kunnen we prima een annuïteitenhypotheek afsluiten maar daar door middel van extra aflossen er zélf een lineaire hypotheek van maken! Bij een annuïteitenhypotheek los je normaal gezien in het begin van de looptijd weinig af, maar door ieder jaar een extra aflossing te doen, compenseren we dat. Het voordeel is dat we dan in ieder geval zelf de ruimte en vrijheid houden om het geld te verdelen over aflossing en eventueel storten in de spaarpolis. Ook in geval van nood is het fijn om het geld zelf in handen te hebben wat anders er sowieso uit zou gaan door de hoge startlasten van een lineaire hypotheek.

Omdat onze bank alleen hypotheken oversluit met tussenkomst van een adviseur, ga ik in het nieuwe jaar maar eens aan de telefoon hangen. Kijken wat het ons kost om de hypotheek over te sluiten zónder advies (we weten zelf immers prima wát en hoe we het willen). De adviseur hoeft in feite alleen een offerte voor te leggen en die kunnen wij dan tekenen. Het hangt er vanaf wat ze zelf in rekening brengen voor het oversluiten. Wordt vervolgd!

Annuiteiten- of lineaire hypotheek?

Ja ja, ik ga weer een nieuw bericht toevoegen aan mijn favoriete onderwerp op mijn blog: de hypotheek!
Dat komt onder andere door dit bericht in de Telegraaf.

http://www.telegraaf.nl/overgeld/huis-hypotheek/21934328/__lineaire_hypotheek_voordeliger_dan_annuiteit__.html

Omdat de annuïteitenhypotheek in het begin lagere maandlasten kent én het de meest afgesloten hypotheek is sinds januari 2013 ben ik er eigenlijk automatisch vanuit gegaan dat dit voor ons ook de meest handige hypotheek zou zijn, mochten we hypotheek 1 inderdaad over gaan sluiten in april 2014. De belangrijkste reden dat de meeste mensen kiezen voor een annuïteitenhypotheek is dat de maandlasten in het begin lager zijn en daarna langzaam hoger worden. Als je er vanuit gaat dat je inkomen stijgt, kun je die stijgende maandlasten wel opvangen.

Annuïteitenhypotheek
Bij deze hypotheek zijn je bruto maandlasten ieder maand hetzelfde. Aan het begin bestaat een bedrag voor een groot gedeelte uit hypotheek rente en voor een klein gedeelte uit aflossing van de lening. Door het aflossen betaal je steeds iets minder rente en kan een groter gedeelte worden benut om af te lossen. De hypotheekrenteaftrek daalt echter door het aflossen, dus je netto maandlasten stijgen wel. Omdat aan het begin de aflossingen klein zijn, is gemiddeld gezien vaak pas na 20 jaar de helft van de hypotheek afgelost.

Lineaire hypotheek
Bij deze hypotheek wordt iedere maand hetzelfde deel/bedrag van de lening afgelost. Omdat de schuld iedere maand lager wordt, daalt het bedrag dat aan rente moet worden betaald. Dit voordeel is groter, dan het bedrag dat je mist doordat de hypotheekrenteaftrek daalt. Daardoor dalen je maandlasten. Bij deze hypotheekvorm is op de helft van de looptijd dan ook de helft van de lening afgelost. Omdat je bij deze hypotheek direct flink gaat aflossen is het totale bedrag dat je kwijt bent om de hypotheek volledig af te lossen lager dan bij de annuïteitenhypotheek.

Zo bezien is een lineaire hypotheek dus aantrekkelijker dan een annuïteitenhypotheek! De belangrijkste voorwaarde is uiteraard dat je de hoge maandlasten in het begin kunt dragen.

Spaarhypotheek (huidige situatie)
Nettomaandlasten per maand = € 630,-
In het geval van gelijkblijvende rente kost het volledig aflossen van de hypotheek ons netto ca. € 166.000,-

Omzetten in een annuïteitenhypotheek
Nettomaandlasten aan het begin = € 693,-

Nettomaandlasten aan het einde = € 851,-

In het geval van gelijkblijvende rente kost het volledig aflossen van de hypotheek ons netto ca. € 180.000,-

Omzetten in een lineaire hypotheek
Netto maandlasten aan het begin = € 905,-
Netto maandlasten aan het einde = € 565,-

In het geval van gelijkblijvende rente kost het volledig aflossen van de hypotheek ons netto ca. € 176.000,-

Natuurlijk blijft de rente niet gelijk maar ik moet iets hebben om te vergelijken. Wel belangrijk om te bedenken dat een stijgende rente de lasten van een spaarhypotheek het meest zou laten stijgen, die van de lineaire hypotheek het minst. 

Wat heerlijk om het zo op een rijtje te zetten! Wat heeft het me geleerd?
- Ik schrik ervan om de totale kosten van het aflossen van de hypotheek op een rij te zien. Over de hele looptijd kostentechnisch bezien, is het niet handig om onze spaarhypotheek om te gaan zetten.
- Willen we dat tóch gaan doen (we willen immers gaan aflossen; ons huis moet niet meer onder water staan) dan is over de hele looptijd gezien een lineaire hypotheek goedkoper
- De maandlasten van de lineaire hypotheek starten behoorlijk hoog maar dalen redelijk snel. Die van de annuïteitenhypotheek starten lager en gaan langzamer omhoog (zie de plaatjes hieronder)
- Het verschil in maandlasten aan het begin en aan het einde van de looptijd van de hypotheek is bij de lineaire hypotheek het grootst, bij de annuïteiten het kleinst.

De grote vraag is dus alsnog: gaan we omzetten? Door dit kostenplaatje ben ik daar minder van overtuigd, hoewel onze redenen om over te sluiten niet veranderd zijn... Zouden we de maandlasten van een lineaire hypotheek in het begin kunnen dragen? Als ik puur kijk naar onze uitgaven en inkomsten zouden we die € 270,- extra kunnen dragen. Het bedrag dat we overhouden om te sparen wordt dan wel behoorlijk klein. Aan de andere kant... Ik werk nu nog best veel maar zou dat in de toekomst misschien willen afbouwen als we meer kinderen zouden krijgen. En dan hebben we het nog niet over het feit dat kinderen in het begin nog relatief 'goedkoop' zijn maar steeds meer geld gaan kosten. In dat licht bezien is het misschien juist wel fijn dat de maandlasten in de loop van de tijd zouden dalen.

Ik heb weer wat leuks te bespreken met manlief :-)! Uiteraard ben ik ook heel benieuwd wat jullie vinden van deze 'mijmeringen' :-).

Overzicht Annuïteitenhypotheek

Overzicht Lineaire hypotheek

Update Hypotheek

Sinds mijn laatste blog over het eventueel bijstorten in de spaarpolis van onze hypotheek, is onze hypotheek me de laatste week bezig blijven houden :-). Door reacties op mijn bericht ben ik op andere blogs terecht gekomen van mensen die ook bijstorten in de spaarpolis. Dat heeft me weer op nieuwe ideeën gebracht.

Van de week liep ik langs onze administratieordners en toen viel me op dat de map 'Wonen' wel erg uitpuilde... Hoog tijd om die eens uit te zoeken en wat verjaarde documenten op te ruimen. Zie ook mijn eerdere bericht over onze administratie. Laat in deze map nu ook al ons papierwerk over de hypotheken zitten! Hoog tijd om de polissen uitgebreid te bestuderen en heerlijk te rekenen met die getalletjes.
Met behulp van de polissen heb ik het tabblad 'Hypotheek' bijgewerkt. Nieuw ingevuld zijn nu de rente én inleg spaarpolis per maand, per hypotheek. Dat levert interessante informatie op.

Zo betalen we voor hypotheek 1 naar verhouding weinig rente maar daardoor is de inleg in de spaarpolis wel veel hoger. Dit komt ook weer doordat deze lening voorheen een woekerpolis was. Er is dus (bijna) niets afgelost zodat we na het omzetten nu in 22 jaar alsnog de lening afgelost moeten krijgen d.m.v. een hoge inleg in de spaarpolis.
Hypotheek 2 sloten we af in een tijd met hoge rentestanden. Dat betekent dat we een fors bedrag aan rente betalen voor deze hypotheek maar daarentegen is de inleg in de spaarpolis een stuk lager omdat we die hoge rente (6,25%) ook over de spaarpolis krijgen. Het totaal bedrag dat we kwijt zijn per hypotheek scheelt in de praktijk maar weinig (bruto € 100,- per maand) terwijl het leenbedrag wel zo'n € 30.000 euro scheelt.

Natuurlijk los je in eerste instantie niets af op een spaarhypotheek maar je bouwt uiteraard wel iets op. Ik moet me nog verdiepen in de regels over het oversluiten maar ik ga ervan uit dat we, als we van één hypotheek een annuïteitenhypotheek zouden willen maken, het tot dan toe opgespaarde bedrag in de spaarpolis direct mogen aflossen op de lening.

Wat hebben we tot nu toe gespaard in de spaarpolissen?
Hypotheek 1 = € 2.888,-
Hypotheek 2 = € 10.144,-
Als ik dat bedrag nu eens heel stiekem aftrek van onze hypotheekschuld ziet die schuld er weer net iets beter uit ;-), nl. € 302.154,-. Dan naderen we zo maar ineens de voor mij magische '2', het moment dat onze hypotheek onder de 3 ton duikt. En ja, ik weet het, dit bedrag ís niet afgelost, het zit in onze spaarpolis, maar het is wel degelijk opgebouwd vermogen dat bedoeld is om onze hypotheek af te lossen!

Wat nu? Ik denk dat we er wat betreft onze aflosstrategie toch wel een beetje uit zijn... Het lijkt op een twee-sporen beleid :-).

• Op 1 juli 2014 een bedrag van € 4.000 of € 5.000 inleggen in de spaarpolis van hypotheek 2. Dat levert ons direct een voordeel per maand op van ca. € 30,- (en dan heb ik het nog niet eens over het voordeel wat dit oplevert over de hele looptijd van de hypotheek!).
• In januari 2014 ga ik bij verschillende hypotheekadviseurs een offerte opvragen wat betreft het eventueel omzetten van hypotheek 1 op 1 april 2014 in een annuïteitenhypotheek. Afhankelijk van het financiële plaatje wat dat oplevert gaan we wel/niet oversluiten. Mocht dat doorgaan, dan willen we in de toekomst mogelijk ook extra aflossen op de annuïteitenhypotheek. Net zolang tot onze huis niet meer onder water staat.

Zijn er nog meer mensen die beide doen: aflossen én inleggen in de spaarpolis? Rekenen jullie de hoogte van de spaarpolissen mee als aflossing van je hypotheekschuld?

Temperaturen onder nul

Het is echt winter nu! Lag er vorig jaar begin december al een dik pak sneeuw, tot nu toe was het voor Nederlandse begrippen een 'warme' herfst en begin van de winter. Ik vind het heerlijk. Sneeuw heeft dan misschien iets sfeervols en is leuk voor de kinderen, voor mij hoeft het eigenlijk niet zo... Vooruit dan, twee daagjes in de kerstvakantie als ik toch vrij ben :-).

Vanmorgen reed ik met dochterlief achterop op de fiets naar school en zag uit bijna alle schoorstenen de rook al omhoog komen. Het zijn temperaturen om flink te stoken! Zelf kwam ik ook helemaal verkleumd terug van school maar ik heb daar inmiddels iets op verzonnen. Eerst de hele woonkamer (40 m2) stofzuigen en dan heb ik het weer heerlijk warm, is mijn ervaring. Maar ook hier staat de (vloer)verwarming uiteraard ook aan.

Hoog tijd om onze energiekosten voor de maand november onder de loep te nemen. Eind oktober ging ons nieuwe energiecontract bij Eneco in en zoals ik al eerder schreef, leest Eneco onze slimme meter iedere dag af zodat ik online een goed overzicht heb.

We hebben in november 102 m3 gas verbruikt. Het streefverbruik heb ik afgeleid van ons verbruik twee jaar terug omdat we toen ook bij Eneco zaten dus het verbruik makkelijk te achterhalen was. Dat maakt gelijk duidelijk dat we een 'warme' novembermaand achter de rug hebben! Wel is het zo dat de thermostaat hier nu niet meer op 19,5 maar op 19 staat en dat bevalt tot nu toe prima. We hebben niet het gevoel dat we minder comfort hebben. Ik heb een heerlijke plaid op de bank liggen die ik 's avonds om me heen sla en om half 11 gaat de thermostaat op de nachtstand op 17 graden (voorheen 18 graden). Verder hebben we veel zonnige dagen gehad en daar hebben we van geprofiteerd door alle vouwgordijnen op die momenten omhoog te doen. Over ons HR++ glas las ik: Door een microscopisch dunne metaallaag wordt ’s winters het langgolvige infrarood-licht geblokkeerd, waardoor er nog minder stralingswarmte verloren gaat tijdens het stookseizoen. Bijkomende eigenschap is dat de stralingswarmte van de zon, eenmaal binnen, ook niet langer door het glas verdwijnt. En dat merken we hier!

Wel is gelijk duidelijk dat in de december het verbruik aan het begin al een stuk harder gaat. In ruim een week verbruikten we nu 42 m3. Als dat zo doorgaat (en ik vrees dat het door de kou nog wat harder zal gaan), komen we uit op een verbruik van zo'n 160 m3. Nóg onder ons streefverbruik overigens.

Meer mensen die qua gasverbruik een goedkope novembermaand hadden? Staat bij jullie de kachel inmiddels ook lekker te snorren? Wat doen jullie om het verbruik binnen de perken te houden?

De extraatjes in december!

Ieder jaar in de maanden mei en december kijk in rond de 24e heel vaak op onze rekeningen ;-). En dan is het genieten als ons vakantiegeld of, in dit geval, de winstuitkering en (halve) 13e maand gestort zijn. Met twee inkomens loopt dat toch behoorlijk op! Als ik het goed berekend heb, kunnen we deze maand rekenen op zo'n € 2.500,- extra. Daar komt nog bij dat we van mijn ouders in december altijd een gift krijgen van € 1.000,- en je begrijpt dat december voor ons een goede maand is!

Dit jaar gaan de extra's allemaal naar onze spaarrekening. Daar willen we in oktober 2014 onze auto mee aflossen en tegelijk een buffer hebben staan. Dan heb je het over een totaalbedrag van zo'n € 12.000 euro. Ik wil me er nog over gaan buigen hoe hoog die buffer daarna in ons geval zou moeten zijn. Want alles boven deze buffer gaat direct naar het aflossen of bijstorten van/in onze hypotheken. In de toekomst zal het niet anders gaan. Van het vakantiegeld betalen we allereerst onze zomervakantie en alles wat overblijft gaat naar de hypotheek. Van de extra's in december zullen we onze buffer bijwerken en wat overblijft gaat ook weer naar hypotheek.

Ook zag ik dat de rente op onze spaarrekeningen is bijgeschreven. Dochterlief kreeg ruim € 46,-, wij zelf ruim € 29,-. Het is natuurlijk niet veel, maar wie het kleine niet eert... Een vreemd trekje misschien maar ik irriteer me na de bijgeschreven rentes aan de 'rommelige' bedragen op de spaarrekeningen met bedragen als € 2.129,38 etc. Daar schrijf ik snel nog even € 70,62 naar over om weer een rond bedrag te zien staan op de spaarrekening. Herkenbaar ;-)?

Krijgen jullie ook extraatjes binnen in december en waar gebruiken jullie die voor?

Aflossen óf bijstorten in de spaarhypotheek?

Aflossen is in. Ik vind het heerlijk om de vele ervaringsverhalen hierover te lezen op de verschillende blogs. Toch zie ik onder haast ieder stukje dat gaat over aflossen ook wel een opmerking van iemand over het bijstorten in de spaarpolis van de spaarhypotheek (uiteraard in het geval dat je een spaarhypotheek hebt). Heel wat mensen hebben namelijk een combinatie van een aflossingsvrije hypotheek en een spaarhypotheek en besluiten in de meeste gevallen om eerst af te gaan lossen op de aflossingsvrije hypotheek; sommigen om beiden te doen: aflossen op de aflossingsvrije hypotheek en bijstorten in de spaarpolis van de spaarhypotheek.

Wij hebben een hypotheek die uit twee verschillende spaarhypotheken bestaat, omdat we een keer verhuisd zijn. Geen gewone spaarhypotheken, zoals ik hier al schreef. Op dit tabblad vind je de 'droge informatie' over onze hypotheek. Zoals het er nu uitziet (maar wie weet verander ik nog van gedachte!) willen we de hypotheek waarvan de rentevaste periode afloopt in april 2014 om gaan zetten in een annuïteitenhypotheek. Omdat onze huis flink onder water staat, willen door deze constructie in ieder geval gelijk gaan aflossen.

De ándere hypotheek staat voorlopig nog tot 2020 vast dus het is niet slim om daar nu aan te gaan sleutelen. Het plan was om daarnaast extra af te gaan lossen op de annuïteitenhypotheek. Maar... is dat wel zo handig?

Vanavond ben eens heerlijk aan het rekenen gegaan om de vraag boven dit bericht te beantwoorden. Eerst maar even puur cijfermatig.

Eenmalige storting van € 5.000,- in de spaarpolis van onze spaarhypotheek (met een eindtijd die gelijk blijft) zorgt ervoor dat deze hypotheek per maand daalt met € 32,-

Eenmalige aflossing op de annuïteitenhypotheek (die er nu nog niets is maar die we wel van plan zijn om af te sluiten) van € 5.000,- zorgt ervoor dat deze hypotheek per maand daalt met € 17,-

Wat een verschil, hè! Bijstorten in onze spaarpolis levert dus bijna dubbel zoveel 'winst' op als direct aflossen op de annuïteitenhypotheek. Ik had wel verwacht dat het wat zou schelen maar zoveel...

Nog wat opmerkingen en vragen die ik nog beantwoord wil hebben...

• Het bijstorten in de spaarhypotheek is gebonden aan voorwaarden. M'n bank verzekerde me dat zij in de gaten houden dat ik binnen de fiscale grenzen blijf.
• Bijstorten in de polis voelt niet als aflossen en is natuurlijk ook niet echt aflossen... Maar uiteindelijk bereik ik toch hetzelfde omdat de eindtijd in beide gevallen gelijk blijft?
• Een belangrijk voordeel van aflossen op de annuïteitenhypotheek is wel dat onze hypotheek dan steeds meer de executiewaarde van onze woning benadert (ons huis staat 'onder water'). Dat levert ons rentevoordeel op omdat de hypotheekrente hoger is bij hypotheken van huizen die onder water staan. Voor een bedrag van ruim 300.000 scheelt een halve procent behoorlijk wat. 
• Aan de andere kant, de rentevaste periode van de spaarhypotheek loopt pas over zo'n 6 jaar af dus dat rentevoordeel zou voorlopig alleen voordeel opleveren voor de annuïteitenhypotheek

Heerlijk om dit zo weer eens op een rij te zetten! Ik werd hierdoor gestimuleerd omdat ik voor Sinterklaas het boek van Marieke Henselmans 'Eigenwijs je hypotheek aflossen' heb gevraagd én gekregen, Het lezen ervan geeft me weer een enorme boost om het aflossen van onze hypotheek op de rit te zetten. Samen met het boek 'Hypotheekvrij' krijgt het een belangrijke plaats op m'n boekenplank en ik zal ze zeker regelmatig herlezen om gemotiveerd te blijven!

Ik ben natuurlijk maar een leek, een amateur... Ik ben dan ook zeer benieuwd naar jullie reacties. Zie ik dingen over het hoofd? Wie heeft er ook voor gekozen om bij te storten in de polis van de spaarhypotheek?

Kerstfeest, hoe vier je het?

Budgetteren in de maand december. Wat heb ik tot nu toe gekocht in en voor deze decembermaand?

• Een onwijs grote zak met waxinelichtjes die we de hele dag door branden op allerlei plekjes in de woonkamer; veel sfeer voor weinig geld! Ze doen het bijvoorbeeld prima in mijn pindakaaspotten met een gehaakt 'jasje' :-)
• Vier dozen met blauwe en zilveren kerstballen voor 1,49 per doos bij de Zeeman; ze staan super leuk in de grote windlichten die ik al had, mét ledlichtjes (die ik ook al had)

En waarschijnlijk blijft het daar ook bij... Dit geeft meer dan genoeg sfeer. We zijn er blij en tevreden mee en wat betreft mijn motto 'rust in huis' past het ook prima :-).

Kerstfeest wordt naar mijn gevoel met het jaar bigger en bigger, om het maar op z'n Amerikaans te zeggen. Folder na folder komt op de mat en de etalages liggen al voordat Sint weg is vol met allerlei artikelen waar je niet zonder zou moeten kunnen op Kerstfeest. Kerstfeest is niet alleen het feest waarop we onze tafels vol zouden moeten zetten met verschrikkelijk duur vlees, minimaal 6 bijgerechten en natuurlijk een amuse vooraf maar óók het feest met een gigantische kerstboom met daaronder minimaal 20 cadeaus. Het gaat me steeds meer tegen staan...

Voor ons is kerstfeest in de eerste plaats een feest omdat we herdenken dat Jezus mens wilde worden. Daarnaast is er natuurlijk vooral ruimte om gezellig samen te zijn met familie maar ook met ons eigen gezinnetje. Genieten van dagen waarop even niets moet maar wel alles mag. Eindeloos spelletjes doen onder het genot van bakjes koffie en thee. Gewoon even erop uit naar de speeltuin en terug in ons warme huisje genieten van zelfgebakken lekkers. Langzaam opstarten 's morgens en uitgebreid lunchen en ga zo maar door!

Natuurlijk is het dan ook fijn om goed en lekker te eten. Maar dat is nou weer niet zó belangrijk dat het allemaal twee keer zo veel en zo duur hoeft als normaal. We koken wat uitgebreider en eten samen met familie maar gaan zeker niet honderden euro's uitgeven aan een kerstdiner. Het is juist een uitdaging om het goedkoop, lekker én gezond (biologisch) te houden. Daarom ben ik op dit soort avonden al heerlijk aan het rondstruinen op internet naar leuke tips.

Hoe vieren jullie kerstfeest? Hoe zorg je ervoor dat je portemonnee het ook leuk blijft vinden? Hebben jullie tips voor een goedkoop, gezond en van te voren voor te bereiden kerstdiner?

P.S. Uiteraard is het ook heerlijk in deze decembermaand om eindeloos films te kijken. In de maand december kun je die gratis bekijken via www.netflix.nl. Niet vergeten om weer af te melden voor 31 december (daarna kost een maandabonnement 7,95).

Koken zonder pakjes en zakjes

Zo'n drie jaar geleden ontdekte ik dat...

- je champignonsoep met champignonnen kunt maken :-)
- tomatensaus veel lekkerder is met verse tomaten of tomaten uit blik dan met poeder
- je prima een lekkere appeltaart kunt maken met zelfrijzend bakmeel in plaats van het pak 'appeltaart' van Koopmans
- je sausjes prima en snel zelf kunt maken en dat ze niet te vergelijken zijn met hun naamgenoten uit de zakjes van Knorr
- je geen pakjes en zakjes nodig hebt om dingen op smaak te brengen maar dat dit heel goed gaat met een basiscollectie aan kruiden
- koken zonder pakjes en zakjes helemaal niet moeilijk is en ook helemaal niet zo tijdrovend als menigeen denkt

Bizar, hè. Er is toch ergens wat heel erg mis gegaan als je denkt dat champignonsoep alleen te maken is met behulp van een pakje van Honig en dat daar dan geen champignons meer aan te pas komen. Hoe het allemaal begon? Ik weet het niet precies meer... Ik weet wel dat ik op zoek was naar een recept en toen terecht kwam op de site van Koken met Karin. Wat raakt ik geïnspireerd van haar site en de recepten en filmpjes die erop stonden! Zelf dingen maken is niet ingewikkeld en niet moeilijk. Ik kocht haar boeken en langzaam maar zeker veranderde ik...

De belangrijkste verandering was dat ik, bij alles wat ik bakte en kookte, eerst op internet ging zoeken hoe je dat ook zelf kunt maken. Een pizza maken? Daar heb je geen pak met pizzadeeg meer voor nodig... Onlangs kwam ik weer een stapje verder door wraps zelf te maken. Zó simpel met bloem, water en wat olijfolie. En te bedenken dat ik altijd die plastic lappen in de supermarkt kocht... Zo kom ik iedere dag weer een stap verder en ontdek ik nieuwe dingen.

Koken zonder pakjes en zakjes is niet alleen leuker maar ook goed voor de portemonnee. Ik sla hele vakken in de supermarkt over! Het scheelt veel ruimte in de keukenkastjes want met een aantal basis ingrediënten je prima uit de voeten. We genieten meer van het eten en ontdekken nieuwe dingen!

Zo net heb ik de tomatensaus van Koken met Karin weer eens gemaakt. Heel simpel en heel snel. Ik gebruikte een blik gepelde tomaten (Heinz, zonder E nummers) en wat grote trostomaten. Gesnipperde ui erbij, geperste knoflookteen en rijkelijk bestrooien met peper, zout en wat andere kruiden. Daarna een half uur in de over op 200 graden, de staafmixer er doorheen en klaar! Ik vries vaak wat van deze saus in en gebruik het voor pastagerechten, soep en voor op de pizza.

Koken jullie ook (regelmatig) zonder pakjes en zakjes? Wat zijn jullie ervaringen?

P.S. Ik las ooit dat je voor de tomatensaus zelfs beter gepelde tomaten uit blik kunt nemen dan verse tomaten, de tomaten uit blik komen uit warme landen en hebben dus veel zo'n gehad. Dit levert een veel intensere smaak op dan de 'watertomaten' uit ons kikkerlandje.

Zo ging het de oven in!

Luxe uitgave(s)

Ik geef eigenlijk nooit 'zomaar' geld uit aan iets... Meestal oriënteer ik me net zolang tot ik precies weet wat ik wil hebben en ga dan vervolgens op zoek waar het bewuste artikel te verkrijgen is. Dit geldt uiteraard voor dingen die we 'nodig' hebben. 'Nodig' is natuurlijk een heel rekbaar begrip. Maar sinds we bewust consuminderen merk ik dat ik steeds minder nodig heb. Steeds vaker beantwoord ik de vraag 'heb ik het echt nodig?' met een nee. Dat voelt niet als inleveren, wat sommige mensen wel eens denken als het gaat om consuminderen. Nee, het voelt juist als een verrijking om bepaalde dingen niet meer persé nodig te vinden.

Maar... (er komt nu iets wat misschien tegenstrijdig klinkt) ik mag ook graag heel af en toe een uitgave doen aan iets wat het leven aangenamer maakt. Iets waar ik dan bijna iedere dag weer van kan genieten. Noem het een luxe uitgave... Ook over dit soort uitgaves denk ik heel goed na en ik zoek lang tot ik precies weet wat ik wil. Maar toch... een luxe uitgave dus.

Mijn motto is: goedkoop is over het algemeen duurkoop. Zo heb ik spijt dat ik een maand geleden een mini-blender bij de Action kocht van € 7,95 die nu alweer kapot is maar heb ik absoluut nog geen seconde spijt gehad van onze mooie spiegelreflexcamera van zo'n € 1.000,- waar ik zoveel mooie momenten heb vastgelegd. Idem dit voor onze stereoinstallatie waar ik als muziekliefhebber nog iedere dag van geniet. Wat betreft dit soort zaken ga ik liever voor goed dan voor goedkoop (hoewel deze twee misschien soms samen zouden kunnen gaan).

M'n stoomgenerator kostte wat meer dan een eenvoudig strijkijzer maar man, wat scheelt het me veel tijd! We kochten niet een tablet voor een appel en een ei bij de Kruidvat (we zagen bij anderen de nadelen) maar gingen voor een iPad. Wel een type ouder, zodat het scheelde in de prijs, maar desalniettemin een keuze waar we ook geen spijt van hebben.

Hoe kom ik nu op dit onderwerp? Een lang gekoesterde wens is namelijk in vervulling gegaan. Als echte koffieleut droomde ik al heel lang van een espressoapparaat om heel veel heerlijke bakjes koffie mee te zetten. Het kwam er nooit van. De prijs hield me uiteraard tegen en er waren altijd wel andere wensen te vervullen zodat ik me kon inhouden. Maar omdat we deze maand heel wat extra's binnenkrijgen, leek het me mooi om een klein gedeelte hiervan te besteden aan een espressoapparaat. Na heel wat vergelijkingssites te hebben afgezocht, kwamen we uiteindelijk uit bij deze...

Ik las er veel goede reviews over en beste koop zegt natuurlijk ook wel wat! Via www.kieskeurig.nl vond ik de webshop waar hij het goedkoopst te verkrijgen was én ik kreeg er nog heel wat Clix bij.
En nu... zijn er heel wat (lelijke) apparaten afgevoerd zoals de Senseo, de waterkoker en het oude koffiezetapparaat en staat dit 'beestje' te pronken op ons aanrecht. En het belangrijkst: de koffie is heerlijk!

Ik ben benieuwd of jullie ook, naast het consuminderen en het bewust met geld omgaan, bewust geld uitgeven aan dit soort zaken? Gun je jezelf af en toe wat 'luxe' en lukt het ook om daar bewust van te genieten?

Gemeentelijke belastingen

Regelmatig lees ik op blogs over de jaarlijkse gemeentelijke belastingen en waterschapsbelastingen. Bij veel mensen valt er één keer per jaar een 'leuke' enveloppe op de mat met een brief met daarop een, voor de meesten, behoorlijk bedrag wat over geschreven mag worden richting de gemeente. De gemeente houdt van dat geld, zoals ze het zo mooi gezegd wordt, de kwaliteit van de leefomgeving op peil.

Ik schreef al eerder dat ik tot nu toe prima uit de voeten kan zonder een jaarbegroting maar mét een maandbegroting. Ik lees veel terug dat mensen juist de gemeentelijke heffingen inplannen op een jaarbegroting omdat ze niet maandelijks terugkomen. Wat dat betreft ben ik erg blij met mogelijkheden die onze gemeente biedt. Onze gemeente laat de heffingen vaststellen en innen door een zgn. samenwerkingsverband, dat dit ook doet voor nog 25 andere gemeentes in de Randstad. Je kunt met behulp van je DigiD inloggen op hun site en alle aanslagen inzien, evenals eventuele taxatierapporten. Geen brieven meer in de bus maar alles online regelen en downloaden. Maar de meeste vooruitgang vond ik toch wel het feit dat je er ook voor kunt kiezen om de heffingen in 10 maandelijkse termijnen te laten incasseren. Niet meer een enorm bedrag per jaar betalen maar (bijna) maandelijks een vast bedrag afdragen. Daarom werkt mijn maandbegroting tot nu toe prima omdat nagenoeg alle vaste lasten er een plek in hebben gekregen.

Even op een rijtje wat wij betalen aan gemeentelijke heffingen. Ik las in de Elsevier dat dit nog behoorlijk kan verschillen per gemeente!

Gemeentelijke heffingen (WOZ-waarde = 274.000)

Afvalstoffenheffing = € 265,-

Rioolrecht = € 260,-

Onroerende zaakbelasting = € 297,-

Totaal = € 822,-

Per maand (10 maanden lang) = € 82,20

Waterschapsbelastingen = € 364,-

Per maand (10 maanden lang) = € 36,40

We betalen per maandelijkse incasso dus 10 maanden lang € 118,60
(Per maand nog net geen € 100,-)

Hoe hebben jullie de betaling van de gemeentelijke heffingen en waterschapsbelastingen geregeld? Zijn er meer die dit digitaal kunnen regelen? In één keer betalen of juist in termijnen? Volgens de Elsevier woon ik in een gemeente met gemiddelde lasten. Hoe veel betalen jullie?

Shoppen op internet!

'Shoppen' of winkelen is niet direct het woord dat je verwacht op een blog die onder andere gaat over rust in de financiën oftewel: bewust met ons geld omgaan. Maar toch hoort het erbij... Allemaal hebben we op z'n tijd nieuwe schoenen nodig, is er een apparaat stuk wat nieuw aangeschaft moeten worden en ga zo maar door.

Ik winkel het liefst via internet. Ik hoor verhalen van mensen die hierin door schieten en pakje na pakje laten bezorgen maar bij merkt het juist wél! Nu zijn dit soort dingen natuurlijk heel persoonlijk maar ik ben wel benieuwd of meer mensen dit zo ervaren en ook graag met een laptop op schoot inkopen doen.

Waarom werkt het bij mij?

• Winkelen kost veel tijd. Er naar toe rijden, auto parkeren, winkel in winkel uit en dan nog niet vinden wat je zoekt. Neem dan het internet: lekker vanaf m'n heerlijke hoekbank met een warme kop thee surf ik een paar minuten langs heel wat winkels en kan ik gelijk zien waar wat op voorraad is.
• Winkelen kost meer geld. Allereerst de benzine- en parkeerkosten. En, al deed ik het steeds minder, het is verleidelijk om na het winkelen nog even heerlijk te gaan eten bij bijv. La Place. Ook werd ik hebberig van het winkelen. Langs al die mooie etalages lopend, vond ik mezelf er steeds minder leuk uitzien en bedacht ik hoe weinig leuke kleding ik eigenlijk had. Onzin maar toch...Het leidde tot meer impulsaankopen.
• Online winkelen zorgt er automatisch voor dat ik gelijk overzicht heb hoeveel geld ik aan artikelen in mijn winkelmandje hen zitten. Het zorgt ervoor dat ik nog bewuster bezig ben met wat ik wel en eigenlijk niet nodig heb. Ik denk wel 10 x na voor ik uiteindelijk op de 'koop' knop klik.
• Door het internet heb ik veel meer zicht op wat er allemaal te koop is. Als ik iets nodig heb, oriënteer ik me heel uitgebreid voordat ik uiteindelijk een keuze maak.
• Ik heb me voor de winkels waar ik regelmatig koop, aangemeld voor hun nieuwsbrief. Als ik wat nodig heb, dan koop ik dat pas als er een aanbieding is of er bijvoorbeeld een weekend lang een bepaald percentage aan korting geboden wordt (HEMA!)
• Als ik er uit ben wat ik wil, zoek ik allereerst naar een webwinkel waar het artikel het goedkoopst is (dat kan nog veel schelen!) en vervolgens een webshop waar geen verzendkosten berekend worden. Lukt dat niet, dan haal ik het pakje ook nog wel eens in de winkel op. 

Kopen jullie ook (veel) via internet en waarom vind je het fijn of juist niet fijn?

Update Hypotheek

Na aanleiding van dit bericht waarin ik onze maandelijkse lasten uiteenzette, heb ik nu het tabblad 'Hypotheek' wat verder uitgewerkt. Zo krijgen jullie wat meer een idee hoe onze hypotheek is opgebouwd en wat de rentetarieven zijn. Ik vind het voor mezelf ook erg prettig om het zo concreet voor me te zien. Het geeft me een drive om straks als een razende af te gaan lossen!

Officieel hebben we twee spaarhypotheken maar het zijn wel 'ingewikkelde' spaarhypotheken. Bij de meeste spaarhypotheken is de rente die je betaald over de lening én de rente die je krijgt over je spaardepot, hetzelfde. Zo niet bij onze hypotheek... Ik ben me nog aan het verdiepen in de papieren omdat we in 2014 stappen willen gaan ondernemen om de hypotheek waarvan de rente in april afloopt om te gaan zetten in een andere hypotheekvorm. Maar hoe dan ook, het is zoals Gerhard Hormann schreef in zijn boekje: 'Sluit nooit een hypotheek af die je zelf niet begrijpt'. Onze hypotheek is er toch wel eentje met haken, ogen en ingewikkelde constructies...  Niet zozeer de spaarconstructie an sich maar dan vooral het feit dat de rente over de lening en de rente over het spaarbedrag niet gekoppeld zijn. Ook is het mogelijk om de rente over het spaarbedrag langer vast te zetten dan bijvoorbeeld de rente op de lening. Dit kán heel interessant maar juist ook heel nadelig zijn. En wie moet daar zicht op blijven houden? Juist ja, zeker niet de bank waar de product ooit afsloten... Het wordt tijd om het roer in eigen hand te gaan nemen!

Benieuwd? Dit is 'em...
En van dit soort berichten wordt ik niet blij...

Hebben jullie ook een 'ingewikkelde' hypotheek of juist niet?

P.S. Ik vind het erg leuk als jullie je aanmelden om mijn blog te volgen. Nu hoor ik van verschillende mensen dat dit niet mogelijk zou zijn, ook niet d.m.v. de knop die ik rechts bovenin mijn blog heb aangemaakt. Klopt dat? Kunnen jullie me misschien op weg helpen hoe ik dit wél goed kan regelen?

Foto's organiseren!

Momenteel zit ik met een heerlijke kop koffies uit te puffen nadat ik vandaag even flink tekeer ben gegaan in huis! De bovenverdieping en benedenverdieping zijn weer helemaal 'clean' en dan is het heerlijk om daar van te genieten vanaf m'n heerlijke hoekbank... Ik probeer de dagen dat ik thuis ben wat betreft het huishouden een ritme aan te houden. Ik bedenk ook bewust van tevoren wat ik op een dag aan wil pakken en daar hou ik me dan ook aan. Ik maak niet een té lange to-do-list maar wel eentje die haalbaar is én me het gevoel geeft dat er echt wat gedaan is. Het geeft me ook rust om dan, na de dingen die 'moesten', tijd voor ontspanning te nemen. Voor je het weet, blijf je anders bezig (ik tenminste wel!)

Maar helemaal niets doen, is niets voor mij. Daarom heb ik m'n laptop er maar eens bij gepakt en ben ik verder gegaan met het fotoalbum wat ik voor mij dochter maak. Het album wat ik maakte van de eerste 6 maanden (oei, wat heb je veel foto's van de beginperiode!) was snel klaar maar nu ligt het volgende album al heel lang te wachten. Het komt er maar niet van om het af te maken terwijl ik nog maar een paar maanden aan foto's hoef in te voegen...

In huis houd ik van opgeruimd en georganiseerd en precies hetzelfde geldt voor m'n laptop. Zo zijn alle digitale foto's gerangschikt per jaar en vervolgens weer per maand of per gebeurtenis. Voor onze dochter houdt ik een aparte map bij waar de foto's weer precies op dezelfde manier georganiseerd zijn. Ik vind foto's maken erg leuk en voor je het weet maak je er dan wel heel erg veel. Het eerste wat ik dan ook doe op het moment dat ik foto's op m'n laptop plaats is ze uitzoeken en alleen die foto's overhouden waar ik wat mee kan. Dat ruimt al heerlijk op! Voordat ik ze opneem in een fotoalbum, bewerk ik ze nog vaak even met een eenvoudig fotobewerkingsprogramma als Picasa.

Foto's 'zomaar' digitaal laten staan, is ook zo zonde... Vandaar dat ik van onze (zomer)vakanties altijd een digitaal album maak. Ik maak het zoveel mogelijk al tijdens de vakantie zelf als alles nog vers is. Niets is leuker dan bij thuiskomst het album bestellen en al snel daarna na te kunnen genieten van een heerlijke vakantie. Voor onze dochter maakte ik al eerder een album van 0 - 6 maanden, ik ben nu bezig met het album van 6 maanden - 2 jaar en waarschijnlijk wordt het volgende album van 2 - 4 jaar. Maar wat te doen met al die andere leuke foto's? Daar ben ik nog over aan het dubben...

Hoe organiseren jullie je (digitale) foto's? Maken jullie ook fotoalbums met digitale foto's en met welke aanbieder heb je goede ervaringen?

Kersencake!

Ik maakte hem een maand geleden voor het eerst maar sindsdien is het hier een succesnummer! Ik bak hem regelmatig, zeker als ik onverwacht gasten krijg. Ik heb alle ingrediënten eigenlijk altijd wel in huis en in een wip is deze cake gebakken. De basis komt trouwens hier vandaan. Ik had ooit nog wat kersen staan en wilde iets gaan bakken. Even googlen en toen kwam ik dus op dit recept uit. Al vaker hebben restjes mij  heerlijke recepten opgeleverd!

Ingrediënten

• 1/2 pot kersen (AH Basis, uitgelekt)
• 200 gram bloem
• 200 gram suiker
• 200 gram (room)boter
• 3 eieren
• 3 theelepels bakpoeder
• Rasp van één sinaasappel

Ook heb je een bakplaat, bakpapier en uiteraard een mixer nodig.

Bereiden

Verwarm de oven voor op 180 graden. Smelt de boter in een pannetje op laag vuur. Doe ondertussen de bloem, suiker, bakpoeder, rasp en eieren alvast in een beslagkom. Als de boter gesmolten is, schenk je het ook in de beslagkom. Mix dit een paar minuten goed, zodat er een egale massa ontstaat. Verspreid dit redelijk vloeibare deeg over het bakpapier en duw de kersen erin. Bak de kersencake in zo'n 15 - 20 minuten gaar. Eet smakelijk!

Opmerkingen

• Ik probeer de laatste tijd geen/minder suiker en witmeel te gebruiken maar zo'n één keer per week gun ik me dit gewoon. Als de basis maar goed is! Deze is overigens wel zónder pakjes en zakjes :-)
• De rasp kun je uiteraard weg laten maar het geeft wel een heerlijke smaak
• In plaats van de bloem en bakpoeder, kun je ook 200 gram zelfrijzend bakmeel gebruiken
• Ik gebruik zelf altijd roomboter omdat dit gezonder is
• Binnenkort wil ik hem een keer gaan maken met appel en kaneel en waarschijnlijk een keer in een springvorm 
• De halve pot kersen die ik over heb, bewaar ik in de koelkast zodat ik die een andere keer kan gebruiken voor nóg een kersencake

Wat gaat er uit?

Ik vind het altijd erg leuk en interessant om op anders blogs te lezen wat de uitgaven per maand precies zijn. Dan kan ik natuurlijk zelf niet achterblijven ;-). Hieronder volgt een overzicht van wat er hier per maand uitgaat. Ik sta uiteraard open voor jullie tips en suggesties!

Hypotheek (bruto) = € 1.780,- (netto: € 1340,-)

Aflossing auto =  € 380,-

Wegenbelasting = € 60,-

Gas/water/licht = € 154,-

Gemeentelijke heffingen = € 120,-

Zorgverzekering = € 208,-

Auto- en woonhuisverzekering = € 90,-

Internet & (mobiele) telefoon = € 50,-

Contributies en abonnementen = € 45,-

Giften = € 80,-

Studie (inschatting) = € 150,-

Totaal = € 3.137,-

Het overige geld wordt als volgt verdeeld
Spaarrekening = € 300,-
Boodschappen = € 300,-
Benzine = € 200,-
Overig = € 150,-
Totaal = € 950,-

Zie ook dit bericht dat eerder schreef over 'overige uitgaven'.

Opmerkingen:

- Ruim de helft van onze vaste lasten bestaat dus uit de (bruto) hypotheek

- Gemeentelijke heffingen zijn hier niet variabel (vaste kosten voor afvalverwerking) en worden één keer per maand automatisch afgeschreven.

- Auto van twee jaar oud dus een all-risk (= duurdere) verzekering

- We bellen via internet. Bij die post zijn ook de kosten van de mobiele telefoon meegerekend.

- Wij sponsoren twee kindjes in India, wat ons € 50,- per maand kost. Verder zijn we lid van een kerkelijke gemeente en geven daar ook geld aan.

- Mijn man studeert aan een universiteit. Collegegeld is € 2.000 per jaar maar gelukkig heeft hij (dankzij onze hoge hypotheeklasten!) recht op vijf maanden studiefinanciering per jaar
- Onder overige uitgaven versta ik uitgaven voor kleding, cadeaus etc.

Het leed dat autorijden heet...

Eén van de grootste bezuinigingen voor velen van ons zou ongetwijfeld de auto kunnen zijn. Maar vast en zeker zijn er ook heel veel van ons die eigenlijk niet zonder auto zouden kunnen. Dat geldt ook voor ons gezin. Ik werk zo'n 22 kilometer van huis en dat gemiddeld zo'n 2,5 dag per week. Voor die afstand gebruik ik de auto. Verder gebruik ik hem voor de grote boodschappen en om dochterlief naar school te brengen als het écht slecht weer is. En dan hebben we het nog niet eens over de vakanties...

Toen ik net 20 was, kocht ik mijn eerste autootje. Het was sportieve auto van nog net geen 5 jaar oud die ik destijds voor € 7.000 euro kocht. Helemaal van m'n spaarcentjes betaald. Zeker geen goedkoop autootje maar wél een mooie! De meeste vrouwen zijn er niet gevoelig voor, zeg men, maar 'helaas' zijn bij ons thuis de rollen omgedraaid. Ik ben een echte auto-fan en hou van stoere auto's. Ben benieuwd of ik daar alleen in sta ;-). Maar goed, m'n eerste auto was dus een sportversie met een heerlijk pittige motor én een paar mooie velgen eronder. Ik heb hem bijna vijf jaar gehad en er eigenlijk weinig kosten mee gemaakt.

In 2009, zwanger van onze dochter, vonden we het tijd worden om onze inmiddels 10 jaar oude auto, in te ruilen voor een heuse gezinswagen. En natuurlijk vond ik dat het wel een mooie, degelijke auto moest zijn, liefst niet te oud. We kregen nog € 1.500,- voor onze eerste auto en na € 9.000,- bij te leggen (uit onze reserves) werden we de trotse bezitters van een échte stationwagen. De blijdschap over onze nieuwe aanschaf duurde helaas niet heel lang... Deze 'big-car' slurpte wel heel veel liters benzine weg (gemiddeld reden we 1 : 10) en ieder jaar weer hadden we hoge reparatiekosten. € 1.500,- voor een grote beurt was geen uitzondering! Nadat we er ook nog eens een paar keer mee stil hadden gestaan, was ik er helemaal klaar mee. Ik wilde me, samen met dochterlief, veilig voelen op de weg, zeker in de files op weg naar m'n werk.

Helaas waren we destijds (eind 2011) net verhuisd en waren onze reserves gedaald tot het nulpunt. Er waren dus niet zoveel mogelijkheden... Toen viel m'n oog op een reclame waarin Opel adverteerde met de zgn. 5 + 5 deal. Koop een nieuwe auto en betaal hem af in 5 jaar, met 0% rente én een gratis onderhoudscontract voor die 5 jaar. Dat leek ons wel wat! Om een lang verhaal kort te maken: korte tijd later waren we de trotse bezitter van een splinternieuwe (kleinere) stationwagen met alles erop en eraan maar ook de bezitter van een lening die ons vanaf dat moment, vijf jaar lang, € 380,- per maand zou gaan kosten én nog steeds kost.

Ruim twee jaar later sta ik inmiddels wat ánders in het leven. Zeker als het gaat om het omgaan met ons geld. Of ik nu nog op deze manier een splinternieuwe auto zou kopen? Ik weet het niet, waarschijnlijk niet... Toch kijk ik er niet alleen maar negatief op terug. Ik ben genoeg auto fan om te genieten van de luxe en het comfort van een splinternieuwe auto. Ik voel me zeker en veilig in deze auto die ons tot nu toe nog nooit heeft laten staan!

En hoe gek het ook klinkt, onze nieuwe auto kost ons tot nu toe minder dan onze vijf jaar oude stationwagen destijds. De onderhoudskosten en benzinekosten waren toen zo hoog dat we van dat bedrag prima onze nieuwe auto kunnen rijden. De auto is ruim twee jaar oud en heeft twee onderhoudsbeurten gehad die ons € 0,- hebben gekost (nog geen APK nodig). De tweede onderhoudsbeurt hebben we net gehad en zeer waarschijnlijk komen we op € 0,- aan onderhoud in drie jaar.

De kosten per maand van onze auto? Lees en huiver :-)
Lening (alleen afbetaling, geen rente): € 385,-
Autoverzekering (all-risk) = € 67,-
Belasting = € 60,-
Benzine (gemiddeld in 2013) = € 200,-
Die mooie karos voor de deur kost ons dus € 712,- per maand...

Uiteraard heb ik plannen in m'n hoofd. Ik heb de papieren erop nageslagen en gezien dat je na drie jaar de auto kosteloos in één keer mag aflossen. Voor die tijd betaal je een boete. Dat betekent wel dat we in oktober 2014 € 9.000,- moeten neerleggen waar ik nu hard voor aan het sparen ben. Pas daarna komt hypotheek aflossen in beeld. Na het aflossen van de auto hebben we in eens bijna € 400,- extra per maand over dus dan gaat het in eens hard met het sparen voor het aflossen van de hypotheek. En... dan rijden we wel een auto van net drie jaar oud die goed onderhouden is en waarschijnlijk nog heel wat jaartjes mee kan. Ik bekijk het maar van de positieve kant ;-).

Ik ben benieuwd naar jullie ervaringen met het leed dat autorijden heet :-)

Slim is 'ie: onze slimme meter!

Hier schreef ik het al: wij zijn weer terug bij onze oude leverancier, uiteraard met een fikse welkomstbonus. Zoals ik al schreef is één van de redenen om (weer) voor deze energieleverancier te kiezen is dat deze kosteloos onze slimme meter inleest. Die gegevens kunnen wij vervolgens online inzien. Verder kunnen we daar bijvoorbeeld ook ons termijnbedrag wijzigen.

Ik lees op verschillende blogs van mensen die iedere maandag de meterstand noteren. Voor mij werkt dat niet... Ik heb er misschien niet genoeg discipline voor of misschien vind ik het toch niet zo belangrijk. Hoewel, juist omdat we het jaar hiervoor de luxe kenden om de standen online in te zien, vond ik het omslachtig om ze te gaan noteren toen we waren overgestapt. Maar toch, meten = weten dus stiekem ben ik heel blij om 'de getalletjes' weer online in te zien.

Hoe ziet dat er dan uit? Kijk maar mee! Onderstaande plaatjes laten ons gasverbruik zien van de afgelopen dagen. Ik zie dat er een afronding in zit op hele m3. Verder is de rode lijn het streefverbruik dat ik heb ingesteld. Leuk is dat je ook kunt kiezen om het verbruik in euro's te laten zien. Dan ben je je nog meer bewust van wat het nu eigenlijk allemaal kost.

De 'grijze' balken zijn dagen waarvan het verbruik nog niet is ingelezen.
De rode lijn is streefverbruik maar houdt ook rekening met de buitentemperatuur.

 We verbruikten dus op vrijdag 8 november (dochterlief en ik vrij) 3 m3 en op zaterdag (allemaal vrij en thuis) iets meer dan 4 m3. Duidelijk lager dan het streefverbruik. Ons goed geisoleerde nieuwbouwhuis zal daar een grote rol in spelen evenals de vloerverwarming die 's morgens maar heel even nodig heeft zodat de kamer de hele dag warm is. Maar... we koken op inductie en gebruiken dus geen gas om te koken. Dat is wel weer terug te zien in ons elektriciteitsverbruik waar ik minder blij van word.

Ook hier is de rode lijn het streefverbruik en de rode balkje nog niet ingelezen.
Stroomverbruik heeft geen/weinig relatie met de temperatuur buiten dus vandaar een rechte lijn. 

Zoals ik ook een jaar hiervoor al terug zag op de overzichten: ons stroomverbruik is soms net binnen het
streefverbruik maar ook zeer regelmatig erover heen. Onze inductiekookplaat zal hier een rol in spelen maar verder hebben we in onze nieuwbouwwoning eigenlijk allemaal splinternieuwe, zuinige apparatuur. Het wordt dus zoeken hoe we ons stroomverbruik kunnen verminderen. Ik bak regelmatig wat in de oven maar dat drukt juist weer andere zaken. Hebben jullie nog tips? Is een verbruik van zo'n 9/10 kWh een beetje 'gewoon' voor twee volwassenen en een kind?

Hier nog de kostenplaatjes van gas en stroom. Als ik het afrond zaten we de afgelopen dagen aan zo'n € 4,- tot € 5,- per dag aan gas- en stroomverbruik (ik weet niet of dit tarieven zijn zonder/met energiebelasting en andere bijkomende kosten?)

De afsluiter van vandaag :-)

Als afsluiter van deze dag een foto die heel goed weergeeft wat 

ik met dit blog én met mijn leven voor ogen heb!

'Rust' in de administratie!

Heerlijk woord, hè, 'rust' ;-). Rust betekent voor mij: structuur, duidelijkheid, organisatie en noem nog een paar van dit soort woorden. Als er iets is waar structuur heel belangrijk voor is, dan is het wel de administratie. Ik doel dan op alle mogelijke brieven, rekeningen, contracten enz.

Toen ik ruim vier jaar geleden zwanger was van onze dochter en ik met zwangerschapsverlof ging, was één van de eerste klussen die ik oppakte het reorganiseren van onze administratie. Tot die tijd hadden manlief en ik verschillende ordners en sommige zaken zoals bankzaken rondom ons huis liepen wel gezamenlijk. Nesteldrang én tijd zorgden ervoor dat ik het toen helemaal opnieuw heb georganiseerd en daar hebben we nu nog dagelijks profijt van.

Ik heb veel gehad aan de site van het Nibud en wel met name deze pagina:
http://www.nibud.nl/consumenten/een-administratie-bijhouden/

Deze PDF heb ik uitgeprint en gebruikt om de verschillende ordners te labelen. Uiteraard koos ik voor ordners in één een dezelfde kleur: dit geeft me rust!
http://www.apeldoorn.nl/fl-printversie-tabbladen-nibud

Sorry, de nummers staan niet op de goede volgorde (eigenlijk niets voor mij!)

Iedere order heeft dus weer tabbladen voor de verschillende onderdelen van de administratie. Destijds ben ik rigoureus gaan opruimen. Alle administratie ouder dan 5 jaar weggedaan (die 5 jaar bewaren is een richtlijn voor particulieren i.v.m. de Belastingdienst), sommige papieren die jonger waren ook al, als ik zeker wist ze niet meer nodig te hebben. Dat ruimde flink op! Na afloop had ik een overzichtelijke rij ordners waarin ik alle papieren netjes op kon bergen.

Het 'brievenbakje'!

Ik heb in onze woonkamer ook altijd een zgn. 'brievenbakje' staan, ooit voor een appel en een ei gekocht bij Leen Bakker. Alle post die binnenkomt, sorteer ik gelijk. Reclame of afval? Gelijk in de papierbak. Moet ik er nog iets mee of moet het opgeborgen worden dan verdwijnt het in het brievenbakje. Dit bakje kijk ik vervolgens regelmatig na en stop de archiefmaterialen dan in één keer in de ordner zodat ik niet voor elke brief naar boven hoef te lopen. Overigens maak ik rekeningen altijd direct over met de app op m'n iPad. Het kan maar geregeld zijn! Verder kies ik zoveel als mogelijk voor digitale facturen en automatische afschrijvingen dus wat er hier momenteel nog binnenkomt aan brieven is gelukkig minimaal en dus goed bij te houden.

Hoe kom ik er nu op? Toen ik zonet een salarisstrook in de ordner 'Salaris & Pensioen' stopte, viel me op dat deze ordner bijna vol begint te raken. Goede aanleiding om, onder het genot van een bakje koffie, deze map even opnieuw te structureren en alle loonstroken ouder dan vijf jaar weg te gooien. Zo doe ik dat met alle ordners: zodra er één (te) vol raakt, ga ik aan het ruimen. Zo komen er tenminste niet steeds meer ordners bij!

Hoe organiseren jullie je administratie? Tips en adviezen? Wat werkt en wat werkt niet?

M'n ordners van dichtbij!

http://www.nibud.nl/consumenten/een-administratie-bijhouden/

Sparen voor de kids!

Zoals de meeste ouders waarschijnlijk zullen doen, sparen wij voor onze dochter van nu net vier jaar oud. Het gaat niet om 'wereldse' bedragen hoor! Wij storten € 20,- per maand en van opa en oma krijgt ze één keer per jaar bij haar verjaardag € 500,- dat direct naar haar spaarrekening gaat.

We hebben destijds, heel makkelijk, bij de ING een GroeiGroter rekening geopend die direct gekoppeld is aan onze rekeningen en dus ook te zien is als ik online bankier. Uiteraard heeft de rente niet de doorslag gegeven want die is sowieso al historisch laag en dan moet je al helemaal niet bij de ING zijn :-). Ik zag dat dochterlief nu 1,8 % rente krijgt op haar rekening... Als we zo doorgaan (maandelijks € 20,-, één keer per jaar € 500,-) heeft ze rond haar 18e zo'n € 16.000 euro op haar spaarrekening. Een mooi bedrag, terwijl we daar nu maandelijks weinig van merken.

Nu ben ik de laatste tijd eens aan rondneuzen op internet wat betreft spaarrekeningen en de daaraan gekoppelde rentes. Ook onze spaarrekening loopt namelijk bij de ING met een lage rente van 1,35 %. Hoe komt het dat we dat tot nu toe zo gelaten hebben? Dat is geheel en al te wijten aan mijn 'structuur' tic ;-). Ik vind het heerlijk overzichtelijk om alles bij één bank te hebben lopen en geniet ervan dat, als ik inlog, ik alle rekeningen in één oogopslag kan zien met de bijbehorende saldi. Toch neig ik er steeds meer naar om toch eens om me heen te gaan kijken want er zijn genoeg rekeningen waar aantrekkelijkere rentepercentages voor gelden. Wat me nog tegenhoudt is het feit dat ons spaarbedrag eigenlijk nog zo klein is, dat het om weinig geld gaat. Ook in de toekomst zijn we niet van plan om grote bedragen op de spaarrekening te gaan zetten omdat we onze hypotheek willen gaan aflossen. Ik ben benieuwd naar jullie afwegingen hierin! Bankieren bij één bank of voor de beste deals gaan? Hoppen jullie van bank naar bank zodra tarieven veranderen?

Wat betreft het geld op de spaarrekening van dochterlief: dat dient verschillende doelen. Zoals het er nu uitziet wordt studeren in de toekomst een stuk kostbaarder. Het is net hoe onze financiële situatie tegen die tijd is maar ik kan me voorstellen dat we voor haar studie (een gedeelte van) het geld van de spaarrekening gebruiken. Ik had zelf op m'n 18e (grotendeels dankzij mijn opa) een mooi bedrag op de spaarrekening staan en mijn ouders hebben dat destijds ingezet zodat wij ons rijbewijs konden halen. Hoe dan ook, ik wil dochterlief leren dat ze niet alles cadeau krijgt en dat er voor zaken gespaard moet worden. Gelukkig hebben we nog wat tijd om te bedenken hoe we dat in het vat gaan gieten ;-).

Pizzadag!

Vandaag een wat huishoudelijker blogje :-). We eten pizza's vandaag! Die maken we sinds twee jaar helemaal zelf. De vette diepvriespizza's van de supermarkt komen er hier niet meer in!
Sinds ik bewust let op E-nummers en probeer minder puur witmeel toe te passen, is het recept weer een beetje aangepast.

Pizzadeeg
Ik maak een soepel deeg met 150 gram bloem, 150 gram volkorenbloem, 2 el olijfolie, half zakje gist, halve el zout, 150 ml lauw water. Flink kneden en vervolgens ongeveer een uur laten rusten zodat het kan rijzen.
Na het rijzen, rol je met behulp van een deegrol het deeg uit. Ik gebruik altijd een bakplaat, waar ik bakpapier op leg. Ik rol het deeg zo uit, dat het precies op het stuk bakpapier past.

Tomatensaus
Ik maak altijd saus voor twee keer tegelijk. De andere helft vries ik in, dat scheelt tijd de volgende keer. De volgende ingrediënten doe ik in een ovenschaal: 2 blikjes gepelde tomaten (Heinz, E-nummer-vrij), een gesnipperde ui, een teentje knoflook (of wat knoflookpoeder), peper en zout. Je kunt ook nog andere kruiden toevoegen als basilicum, peterselie etc. Dit zet ik een half uur in de oven op 200 graden. Vervolgens pureer ik de saus en laat ik hem in een pannetje inkoken zodat hij wat dikker wordt. Hij moet zeker niet dun zijn omdat het vocht dan in de pizza trekt. Voor spaghetti/macaroni hoeft de saus niet zo dik te zijn.

Pizza
Smeer de randen van de pizza in met een beetje olijfolie. Smeer de tomatensaus op het uitgerolde deeg. Beleg vervolgens de pizza. Dit kan zo uitgebreid als je zelf wilt. Alleen kaas erover heen is al heerlijk, maar uiteraard maken groenten de pizza nog gezonder. Ik gebruik vaak champignons, paprika en wat ham. Bak de pizza op 270 graden, zo'n 10 minuten lang.

En verder...
- je kunt met dit deeg ook twee kleinere ronde pizza's maken
- deze ronde pizza's kun je na het afbakken invriezen in wat plastic folie
- voor een variant zonder witmeel kun je speltmeel gebruiken
- Oregano is een kruid dat heel geschikt is om pizza's mee te kruiden
- pizzadeeg kun je voordat je het laat rijzen invriezen
- de saus hoeft niet in de oven maar kan ook in een pannetje gemaakt worden; qua smaak heb ik voorkeur voor de oven

Eet smakelijk!

Het gaat slecht met mijn boodschappen- en 'diversen' budget...

Zoals ik hier al eerder schreef, probeer ik sinds 1 oktober per maand rond te komen van een budget € 650,- per maand. Dit bedrag wordt op de eerste van de maand gestort op mijn zgn. huishoudrekening. Van de andere rekening die we hebben worden alle vaste lasten afgeschreven. Deze rekening is 'zelfvoorzienend'. Er gaat € 650,- naar bovengenoemde rekening, € 300,- naar onze spaarrekening, alle vaste lasten worden er vanaf geschreven en dat komt allemaal uit met de inkomsten die ook op deze rekening binnenkomen.

Maar nu dus m'n huishoudrekening... Zoals ik al eerder schreef kwam ik vorige maand net niet uit met het geld. Ik gebruikte tot mijn frustratie net € 50,- teveel. Dat bedrag kwam uiteraard in mindering dus begon ik deze maand met € 600,-. En, ik schrik ervan, we zitten nu op 9 november en ik heb nog € 200,- over! Tijd om in kaart te brengen waar ik het geld aan heb uitgegeven en hoe we deze maand toch positief kunnen afsluiten.

Uitgegeven tot nu toe aan...
Boodschappen: € 160,-
Benzine: € 79,-
IKEA: € 50,-
Drogist: € 24,-

Kleding: € 42,-

Cadeaus: € 25,-
Huishoudelijke artikelen: € 20,-

Qua boodschappen heb ik meer uitgegeven omdat ik de boodschappen thuis heb laten bezorgen en daarbij voorraad heb ingeslagen. Ik hoop voor de rest van de maand fors minder uit te geven aan boodschappen. Bij de IKEA kocht ik een kast met opbergbakken voor het speelgoed van m'n dochter. Qua cadeaus viel er moeilijk te bezuinigen...

Het wordt tijd om vooruit te kijken! Hoe ga ik de € 200,- die nog over is inzetten?
Tanken: €80,- (dat moet sowieso nog één keer deze maand; misschien nóg een keer extra)
Boodschappen: € 100,- (ik moet nog drie keer weekboodschappen doen)
Overig: € 20,- (cadeaus, Sinterklaas)

Vooral het geld voor de boodschappen wordt heel erg krap. Concreet komt dit neer op iets meer dan € 30,- per week. Haalbaar? Waarschijnlijk niet, misschien wel! Veel eten uit onze voorraad.
Tanken en cadeaus zijn posten waar ik niet onderuit kan. Hoe vaak ik ook de fiets pak, naar m'n werk moet ik toch echt met de auto en dat drie keer per week.

Het enige waar ik nog mogelijkheden is is om te proberen spullen via Marktplaats te verkopen en zo mijn budget aan te vullen. Hebben jullie tips voor producten die makkelijk en snel via Marktplaats te verkopen zijn? Ik zou het zo direct niet weten...

Online een hypotheek (over)sluiten?

Het intrigeert me wel... Sinds ik plannen aan het maken ben om onze hypotheek versneld af te gaan lossen, heb ik ook het plan opgevat om één van de twee delen over te gaan sluiten in bijv. een annuïteitenhypotheek.

Deze hypotheekvorm is in ieder geval flexibeler dan de spaarhypotheek die we nu hebben, en biedt ons gelegenheid om extra af te lossen zonder de ingewikkelde regels. Misschien nog wel belangrijker is het feit dat ons huis 'onder water' staat. Om hoeveel geld het precies gaat, is lastig te zeggen maar om zo'n € 20.000 euro gaat het zeker wel.

Ik zie dat banken, in tegenstelling tot 'vroeger', hun rentetarieven aanpassen aan de hoogte van de hypotheek in relatie tot de executiewaarde van je huis. In ons geval is onze hypotheek > 100% van de executiewaarde/marktwaarde van onze woning dus dat levert direct een hogere rente op. Aflossen geblazen dus!

Terwijl ik het internet afstruinde kwam ik toevallig terecht op de site van www.moneyou.nl, een bank waarbij je online hypotheken kunt afsluiten en onderdeel blijkt te zijn van ABN Amro. Ik werd erg blij van de rentetarieven die ik voorbij zag komen! Dat scheelt veel zeg... (zeker met een hypotheek van boven de 300.000). Alleen... MoneYou financiert alleen hypotheken tot en met 85% van de marktwaarde dus voor ons is dit voorlopig geen optie. Maar wel een leuk doel om naar toe te werken! Mochten we zoveel afgelost hebben, dan is oversluiten wél mogelijk. Overigens moet je voor zo'n lage rente wel heel veel zelf regelen maar dat lijkt me juist weer een uitdaging. Heerlijk om zoiets zonder tussenpersoon te kunnen regelen en daar dus geen kosten aan kwijt te zijn! Er zijn overigens nog meer banken die dit aanbieden. Ook de Bank of Scotland biedt een aantrekkelijke hypotheek aan die direct via internet is af te sluiten.

Ik vergeet overigens nóg een reden waarom, volgens mij (maar ik sta open voor jullie ideeën!) het handig is om direct af te lossen en bijv. niet geld te storen in onze spaarhypotheek. Toen wij deze hypotheek afsloten, werkte én verdiende ik nog meer én de banken leenden nog makkelijker geld. Het hypotheekbedrag dat we nu hebben zouden we momenteel heel waarschijnlijk niet meer kunnen lenen op onze inkomens. Oversluiten naar een andere bank is dus alleen mogelijk met een lager hypotheekbedrag.

Hebben jullie tips hoe te handelen in onze situatie? Ook interesse of ervaring met online hypotheken afsluiten?

Fijn weekend!

Abonnementen

Na lang aarzelen heb ik zonet toch maar de klantenservice gebeld en mijn abonnement op het maandblad Vorsten opgezegd... Ja, ik ben een 'koningshuisfan' in hart en nieren dus het deed dan ook een beetje pijn... Toch levert het opzeggen me jaarlijks € 80,- op en dat is toch weer een leuke bezuiniging in tijden waarin alles duurder wordt. Ik kijk nu al zeer regelmatig op www.royalblog.nl, waar ook alle koninklijke nieuwtjes op te vinden zijn. Uiteraard gratis!

Ik heb ook nog een abonnement van een ander maandblad opgezegd, dat me weer € 80,- op jaarbasis scheelt. Totaal dus een besparing van € 160,-. Snel verdiend op een middag!

Welke abonnementen houden we wel?
- Abonnement op de krant (door de week via de app op de iPad, in het weekend de échte krant) € 270,-
- Abonnement op Elsevier (aanbieding; één jaar voor de helft van de prijs) € 110,-

Opzeggen loont overigens! Bij het opzeggen van de maandbladen kreeg ik direct een aanbieding om het blad komend jaar goedkoper te lezen. Ook als je niet van plan bent om een abonnement op te zeggen, kun je wel om korting proberen te vragen. Zo waren wij al jarenlang trouw lid van Elsevier (ja, ik heb wat rechtse sympathieën, haha) totdat we de tip kregen om het blad op te zeggen en dan af te wachten wat er zou gebeuren... Binnen één maand hadden we een aanbieding in de bus om een jaar lang het blad voor de halve prijs te lezen. Dat zijn leuke besparingen!

Welke abonnementen hebben jullie nog (over)?

Tim, ons huishoudboekje :-)

Wij bankieren sinds jaar en dag bij ING. Dat is geen bewuste keuze geweest, het is toevallig de bank waar ik op 10 jarige leeftijd met mijn vader de toenmalige jongerenrekening Easy Blue opende. Ook weer omdat mijn ouders daar zelf ook een rekening hadden.Ik weet nog wat een fantastisch gevoel de eerste bankafschriften mij opleverde... De ING is altijd gebleven. Ik heb nooit een reden gehad om van bank te veranderen en het was extra handig omdat mijn man daar ook al een rekening had lopen. Mijn dochter heeft er een GroeiGroter Rekening die ik zie als ik online bankier. Natuurlijk kreeg ze er dé oranje leeuw bij! Nu is dit geen reclamepraatje voor de ING want er zijn vast nog veel meer banken waar je prima kunt bankieren. Maar via de ING hebben we 'Tim' in huis gehaald: het online huishoudboekje dat gekoppeld is aan onze rekeningen.

Ik ben dol op grafieken, overzichten, vergelijkingen en noem het allemaal maar op. Nou, dan kun je je dus wel een avondje vermaken met Tim :-)! Sinds de tijd dat we het gebruiken, nu zo'n twee jaar, steek ik er regelmatig een uurtje in zo aan het begin van een nieuw maand. Het levert altijd wel nieuwe inzichten en besparingen op. Meten is weten!

Vanavond keek ik naar de getalletjes en cijfertjes van de maand oktober. Kijk deze mooie cirkeldiagram eens (de bedragen heb ik even weggelaten).

Dit overzicht is trouwens niet nieuw voor me. Het is wat ik iedere maand zie:
- Het grootste gedeelte van ons geld gaat naar de post 'Wonen', waarvan de hypotheek vervolgens weer de grootste is
- 'Verzekeren' is een goede tweede. Het gaat hier om onze zorgverzekering, opstalverzekering, autoverzekering etc.
- Wat 'huishouden' betreft doen we het keurig. Deze maand gaven we iets meer dan € 300,- euro uit aan boodschappen. Verder horen hier nog uitgaven bij die we doen bij de drogist of bijv. de Blokker maar daar ben ik deze maand niet geweest.
- Geldopnames doen we bijna niet. Het werkt voor ons niet. We geven het dan makkelijker uit en je weet niet waar het naar toe gaat. Kijk maar naar de afleveringen van 'Een dubbeltje op z'n kant' hoe vaak terug komt dat mensen die zwaar in de schulden zitten veel te veel pinnen.
- De post 'Gezondheid' is normaal nagenoeg 0. Helaas moest ik deze maand ons eigen risico overmaken naar de zorgverzekering.

Alles bij elkaar genomen snappen jullie vast wel dat ik haast wil gaan maken met het omzetten en daarna aflossen van onze hypotheken. Zo'n 30-35 % van het geld dat we uitgeven gaat naar 'meneer' de bank. Nee, niet naar de ING maar wel naar een broertje daarvan: Westland Utrecht Bank.

Online boodschappen doen

Hebben jullie het ook al gezien? AH bezorgt deze week in kader van de '0,99 cent-week' de boodschappen thuis voor maar 0,99 cent! Dat kan ik niet aan me voorbij laten gaan...

Al eerder heb ik boodschappen thuis laten bezorgen. De eerste keer was dat rond kerst. Zuslief en ik zouden het diner verzorgen en daarom zouden mijn ouders de boodschappen betalen. Dat was dus dé gelegenheid om het eens uit te proberen. Het beviel goed! We hoefden voor de kerstdagen geen drukke winkels in en troffen geen lege schappen aan. Ruim op tijd besteld en twee dagen voor kerst geleverd.
Ik heb het daarna twee keer zelf gedaan, beide keren toen het bezorgen goedkoper was dan normaal.

Nu dus weer een keertje shoppen vanaf de bank! Het heeft, naast het thuisbezorgen, voor mij nog meer voordelen. Ik kan op m'n gemak producten uitzoeken en kiezen en heb ten alle tijde het overzicht hoeveel geld ik kwijt zou zijn. Omdat ik wel aan de € 70,- moet komen wil ik maar 0,99 cent bezorgkosten betalen, moet ik wel meer uitgeven dan ik normaal zou doen (ons weekbudget ligt zo rond € 50,-). Dat los ik op door eerst onze weekboodschappen in te voeren tot een bedrag van rond de € 50,- en verder aan te vullen met voorraadspullen die ik anders de weken erna toch wel zou kopen. Dat zijn vaak ook nog eens de zwaardere spullen dus dat scheelt sjouwen! Ik ga er zo eens rustig voor zitten maar ik denk dat ik vooral de volgende producten extra ga inslaan: blikken tomatenblokjes van Heinz (E-nummer vrij!), amandelmelk, toiletpapier, kaas en diksap voor dochterlief.

Laten jullie ook wel eens je boodschappen thuisbezorgen? Waarom wel of juist niet?

P.S. Manlief weigert om de deur open te doen als de bezorger voor de deur staat want hij voelt zich dan net zo'n oude vent die z'n boodschappen laat thuisbezorgen :-). Terwijl ik hem telkens vertel dat dit toch echt vooral gebeurt door tweeverdieners die het heel erg druk hebben.

De verwarming gaat weer aan!

Vanmorgen was het dan zover! Toen ik onze woonkamer binnenstapte, stapte ik op een heerlijk warme vloer... Dat was toch echt voor het eerst sinds maanden. Ik ben er voorzichtig trots op dat we dit hebben kunnen rekken tot 3 november. Als ik het goed heb, stookten we vorig jaar al eerder (al heeft dat natuurlijk ook alles met het weer te maken).

Wij stoken eigenlijk alleen in de woonkamer (alleen als het hard vriest de verwarming een beetje aan op de kamer van dochterlief) en hebben daar vloerverwarming. We hebben een thermostaat die volledig is afgesteld. Zo staat de thermostaat op alle dagen dat we beiden aan het werk zijn, op 17 graden. 's Avonds om half 6 staat hij ingesteld op 19,5 graden en de thermostaat zorgt ervoor de het rond half 6 ook echt zo warm is. 's Avonds om half 11 gaat hij weer automatisch op 17 graden. Dit is dus allemaal ook weer per dag in te stellen én je kunt vakantieperiodes instellen als je op vakantie gaat. Ideaal, zo'n (bijna) volledig geautomatiseerd systeem! Ik weet zeker dat het anders wel een keer zou vergeten om de thermostaat lager te zetten...

Deze winter wil ik gaan experimenteren om de temperatuur een halve graag lager te zetten: op 19 graden. De temperatuur 's nachts is ook nog een punt. Op sommige sites lees ik dat het handig is om de temperatuur overdag en 's nachts niet teveel te laten verschillen, andere sites beweren juist weer het tegendeel... Eigenlijk hoef ik daar ook niet echt over na te denken omdat het in ons goed geïsoleerde huis eigenlijk nooit kouder wordt dan zo'n 18 graden.

Toen wij bijna drie jaar geleden onze splinternieuwe woning betrokken, hebben we de eerste maanden bakken met geld uitgegeven om het huis 'bewoonbaar' te maken. In eerste instantie is een nieuwbouwwoning dus niet zo goedkoop want écht alles moet aangekleed worden. Een tuin kun je normaal nog even laten zitten en er eventueel voor sparen maar wij moesten onze 'zandbak' wel in een fijne tuin veranderen. Qua energieverbruik zijn er echter alleen maar voordelen aan een nieuwbouwwoning. Alles is optimaal geïsoleerd zodat we daar niet alleen kosten voor hoeven te maken om extra te isoleren maar we verbruikten ook direct minder dan in het appartement waar we eerst woonden. Alle ramen zijn voorzien van HR++ glas. De warmte blijft binnen én de zon die via de ramen binnenkomt, verwarmt de ruimte extra op. De afgelopen weken scheen de zon veel en door op die momenten de zon optimaal binnen te laten komen, hebben we het verwarmen nog langer uit kunnen stellen.

Zoals ik al zei, hebben we vloerverwarming in de woonkamer. We hebben de kamer nooit verwarmt met radiatoren dus ik kan niet vergelijken maar denk toch echt dat dit voor ons een zuinigere optie is.
Op internet vond ik deze tekst, waarvan ik de inhoud wel kan onderschrijven.

Vloerverwarming verwarmt je vloer. Dit vermindert circulatie-tocht van koude lucht die over de grond naar de verwarmingen gaan, opstijgt en in de kamer als een soort van valwind weer naar beneden komt bij het afkoelen. Normale radiatoren verwarmen de lucht, welke bij de radiatior opstijgt. De lucht bovenin de kamer wordt eerst warm. Daarna pas de lucht lager in de kamer. Bij vloerverwarming heb je dit effect minder/niet/nauwelijks. Een vloerverwarming verwarmt de ruimte gelijkmatig, met een relatief lage watertemperatuur. Dat moet ook wel, anders brandt je je voeten.

Met radiatoren kun je sneller een ruimte warm stoken, maar dat doe je dan ook met veel warmer water.Omdat de vloer warm is, kan je kamer minder warm worden gehouden: Veel ‘kil’ gevoel is afkomstig van koude voeten. Vloerverwarming geeft dus ook meer comfort.

Stoken jullie al en wie van jullie heeft ook vloerverwarming? Ook ben ik wel benieuwd hoe hoog (of hoe laag) bij jullie de thermostaat staat...