Online een hypotheek (over)sluiten?

Het intrigeert me wel... Sinds ik plannen aan het maken ben om onze hypotheek versneld af te gaan lossen, heb ik ook het plan opgevat om één van de twee delen over te gaan sluiten in bijv. een annuïteitenhypotheek.

Deze hypotheekvorm is in ieder geval flexibeler dan de spaarhypotheek die we nu hebben, en biedt ons gelegenheid om extra af te lossen zonder de ingewikkelde regels. Misschien nog wel belangrijker is het feit dat ons huis 'onder water' staat. Om hoeveel geld het precies gaat, is lastig te zeggen maar om zo'n € 20.000 euro gaat het zeker wel.

Ik zie dat banken, in tegenstelling tot 'vroeger', hun rentetarieven aanpassen aan de hoogte van de hypotheek in relatie tot de executiewaarde van je huis. In ons geval is onze hypotheek > 100% van de executiewaarde/marktwaarde van onze woning dus dat levert direct een hogere rente op. Aflossen geblazen dus!

Terwijl ik het internet afstruinde kwam ik toevallig terecht op de site van www.moneyou.nl, een bank waarbij je online hypotheken kunt afsluiten en onderdeel blijkt te zijn van ABN Amro. Ik werd erg blij van de rentetarieven die ik voorbij zag komen! Dat scheelt veel zeg... (zeker met een hypotheek van boven de 300.000). Alleen... MoneYou financiert alleen hypotheken tot en met 85% van de marktwaarde dus voor ons is dit voorlopig geen optie. Maar wel een leuk doel om naar toe te werken! Mochten we zoveel afgelost hebben, dan is oversluiten wél mogelijk. Overigens moet je voor zo'n lage rente wel heel veel zelf regelen maar dat lijkt me juist weer een uitdaging. Heerlijk om zoiets zonder tussenpersoon te kunnen regelen en daar dus geen kosten aan kwijt te zijn! Er zijn overigens nog meer banken die dit aanbieden. Ook de Bank of Scotland biedt een aantrekkelijke hypotheek aan die direct via internet is af te sluiten.

Ik vergeet overigens nóg een reden waarom, volgens mij (maar ik sta open voor jullie ideeën!) het handig is om direct af te lossen en bijv. niet geld te storen in onze spaarhypotheek. Toen wij deze hypotheek afsloten, werkte én verdiende ik nog meer én de banken leenden nog makkelijker geld. Het hypotheekbedrag dat we nu hebben zouden we momenteel heel waarschijnlijk niet meer kunnen lenen op onze inkomens. Oversluiten naar een andere bank is dus alleen mogelijk met een lager hypotheekbedrag.

Hebben jullie tips hoe te handelen in onze situatie? Ook interesse of ervaring met online hypotheken afsluiten?

Fijn weekend!

Abonnementen

Na lang aarzelen heb ik zonet toch maar de klantenservice gebeld en mijn abonnement op het maandblad Vorsten opgezegd... Ja, ik ben een 'koningshuisfan' in hart en nieren dus het deed dan ook een beetje pijn... Toch levert het opzeggen me jaarlijks € 80,- op en dat is toch weer een leuke bezuiniging in tijden waarin alles duurder wordt. Ik kijk nu al zeer regelmatig op www.royalblog.nl, waar ook alle koninklijke nieuwtjes op te vinden zijn. Uiteraard gratis!

Ik heb ook nog een abonnement van een ander maandblad opgezegd, dat me weer € 80,- op jaarbasis scheelt. Totaal dus een besparing van € 160,-. Snel verdiend op een middag!

Welke abonnementen houden we wel?
- Abonnement op de krant (door de week via de app op de iPad, in het weekend de échte krant) € 270,-
- Abonnement op Elsevier (aanbieding; één jaar voor de helft van de prijs) € 110,-

Opzeggen loont overigens! Bij het opzeggen van de maandbladen kreeg ik direct een aanbieding om het blad komend jaar goedkoper te lezen. Ook als je niet van plan bent om een abonnement op te zeggen, kun je wel om korting proberen te vragen. Zo waren wij al jarenlang trouw lid van Elsevier (ja, ik heb wat rechtse sympathieën, haha) totdat we de tip kregen om het blad op te zeggen en dan af te wachten wat er zou gebeuren... Binnen één maand hadden we een aanbieding in de bus om een jaar lang het blad voor de halve prijs te lezen. Dat zijn leuke besparingen!

Welke abonnementen hebben jullie nog (over)?

Tim, ons huishoudboekje :-)

Wij bankieren sinds jaar en dag bij ING. Dat is geen bewuste keuze geweest, het is toevallig de bank waar ik op 10 jarige leeftijd met mijn vader de toenmalige jongerenrekening Easy Blue opende. Ook weer omdat mijn ouders daar zelf ook een rekening hadden.Ik weet nog wat een fantastisch gevoel de eerste bankafschriften mij opleverde... De ING is altijd gebleven. Ik heb nooit een reden gehad om van bank te veranderen en het was extra handig omdat mijn man daar ook al een rekening had lopen. Mijn dochter heeft er een GroeiGroter Rekening die ik zie als ik online bankier. Natuurlijk kreeg ze er dé oranje leeuw bij! Nu is dit geen reclamepraatje voor de ING want er zijn vast nog veel meer banken waar je prima kunt bankieren. Maar via de ING hebben we 'Tim' in huis gehaald: het online huishoudboekje dat gekoppeld is aan onze rekeningen.

Ik ben dol op grafieken, overzichten, vergelijkingen en noem het allemaal maar op. Nou, dan kun je je dus wel een avondje vermaken met Tim :-)! Sinds de tijd dat we het gebruiken, nu zo'n twee jaar, steek ik er regelmatig een uurtje in zo aan het begin van een nieuw maand. Het levert altijd wel nieuwe inzichten en besparingen op. Meten is weten!

Vanavond keek ik naar de getalletjes en cijfertjes van de maand oktober. Kijk deze mooie cirkeldiagram eens (de bedragen heb ik even weggelaten).

Dit overzicht is trouwens niet nieuw voor me. Het is wat ik iedere maand zie:
- Het grootste gedeelte van ons geld gaat naar de post 'Wonen', waarvan de hypotheek vervolgens weer de grootste is
- 'Verzekeren' is een goede tweede. Het gaat hier om onze zorgverzekering, opstalverzekering, autoverzekering etc.
- Wat 'huishouden' betreft doen we het keurig. Deze maand gaven we iets meer dan € 300,- euro uit aan boodschappen. Verder horen hier nog uitgaven bij die we doen bij de drogist of bijv. de Blokker maar daar ben ik deze maand niet geweest.
- Geldopnames doen we bijna niet. Het werkt voor ons niet. We geven het dan makkelijker uit en je weet niet waar het naar toe gaat. Kijk maar naar de afleveringen van 'Een dubbeltje op z'n kant' hoe vaak terug komt dat mensen die zwaar in de schulden zitten veel te veel pinnen.
- De post 'Gezondheid' is normaal nagenoeg 0. Helaas moest ik deze maand ons eigen risico overmaken naar de zorgverzekering.

Alles bij elkaar genomen snappen jullie vast wel dat ik haast wil gaan maken met het omzetten en daarna aflossen van onze hypotheken. Zo'n 30-35 % van het geld dat we uitgeven gaat naar 'meneer' de bank. Nee, niet naar de ING maar wel naar een broertje daarvan: Westland Utrecht Bank.

Online boodschappen doen

Hebben jullie het ook al gezien? AH bezorgt deze week in kader van de '0,99 cent-week' de boodschappen thuis voor maar 0,99 cent! Dat kan ik niet aan me voorbij laten gaan...

Al eerder heb ik boodschappen thuis laten bezorgen. De eerste keer was dat rond kerst. Zuslief en ik zouden het diner verzorgen en daarom zouden mijn ouders de boodschappen betalen. Dat was dus dé gelegenheid om het eens uit te proberen. Het beviel goed! We hoefden voor de kerstdagen geen drukke winkels in en troffen geen lege schappen aan. Ruim op tijd besteld en twee dagen voor kerst geleverd.
Ik heb het daarna twee keer zelf gedaan, beide keren toen het bezorgen goedkoper was dan normaal.

Nu dus weer een keertje shoppen vanaf de bank! Het heeft, naast het thuisbezorgen, voor mij nog meer voordelen. Ik kan op m'n gemak producten uitzoeken en kiezen en heb ten alle tijde het overzicht hoeveel geld ik kwijt zou zijn. Omdat ik wel aan de € 70,- moet komen wil ik maar 0,99 cent bezorgkosten betalen, moet ik wel meer uitgeven dan ik normaal zou doen (ons weekbudget ligt zo rond € 50,-). Dat los ik op door eerst onze weekboodschappen in te voeren tot een bedrag van rond de € 50,- en verder aan te vullen met voorraadspullen die ik anders de weken erna toch wel zou kopen. Dat zijn vaak ook nog eens de zwaardere spullen dus dat scheelt sjouwen! Ik ga er zo eens rustig voor zitten maar ik denk dat ik vooral de volgende producten extra ga inslaan: blikken tomatenblokjes van Heinz (E-nummer vrij!), amandelmelk, toiletpapier, kaas en diksap voor dochterlief.

Laten jullie ook wel eens je boodschappen thuisbezorgen? Waarom wel of juist niet?

P.S. Manlief weigert om de deur open te doen als de bezorger voor de deur staat want hij voelt zich dan net zo'n oude vent die z'n boodschappen laat thuisbezorgen :-). Terwijl ik hem telkens vertel dat dit toch echt vooral gebeurt door tweeverdieners die het heel erg druk hebben.

De verwarming gaat weer aan!

Vanmorgen was het dan zover! Toen ik onze woonkamer binnenstapte, stapte ik op een heerlijk warme vloer... Dat was toch echt voor het eerst sinds maanden. Ik ben er voorzichtig trots op dat we dit hebben kunnen rekken tot 3 november. Als ik het goed heb, stookten we vorig jaar al eerder (al heeft dat natuurlijk ook alles met het weer te maken).

Wij stoken eigenlijk alleen in de woonkamer (alleen als het hard vriest de verwarming een beetje aan op de kamer van dochterlief) en hebben daar vloerverwarming. We hebben een thermostaat die volledig is afgesteld. Zo staat de thermostaat op alle dagen dat we beiden aan het werk zijn, op 17 graden. 's Avonds om half 6 staat hij ingesteld op 19,5 graden en de thermostaat zorgt ervoor de het rond half 6 ook echt zo warm is. 's Avonds om half 11 gaat hij weer automatisch op 17 graden. Dit is dus allemaal ook weer per dag in te stellen én je kunt vakantieperiodes instellen als je op vakantie gaat. Ideaal, zo'n (bijna) volledig geautomatiseerd systeem! Ik weet zeker dat het anders wel een keer zou vergeten om de thermostaat lager te zetten...

Deze winter wil ik gaan experimenteren om de temperatuur een halve graag lager te zetten: op 19 graden. De temperatuur 's nachts is ook nog een punt. Op sommige sites lees ik dat het handig is om de temperatuur overdag en 's nachts niet teveel te laten verschillen, andere sites beweren juist weer het tegendeel... Eigenlijk hoef ik daar ook niet echt over na te denken omdat het in ons goed geïsoleerde huis eigenlijk nooit kouder wordt dan zo'n 18 graden.

Toen wij bijna drie jaar geleden onze splinternieuwe woning betrokken, hebben we de eerste maanden bakken met geld uitgegeven om het huis 'bewoonbaar' te maken. In eerste instantie is een nieuwbouwwoning dus niet zo goedkoop want écht alles moet aangekleed worden. Een tuin kun je normaal nog even laten zitten en er eventueel voor sparen maar wij moesten onze 'zandbak' wel in een fijne tuin veranderen. Qua energieverbruik zijn er echter alleen maar voordelen aan een nieuwbouwwoning. Alles is optimaal geïsoleerd zodat we daar niet alleen kosten voor hoeven te maken om extra te isoleren maar we verbruikten ook direct minder dan in het appartement waar we eerst woonden. Alle ramen zijn voorzien van HR++ glas. De warmte blijft binnen én de zon die via de ramen binnenkomt, verwarmt de ruimte extra op. De afgelopen weken scheen de zon veel en door op die momenten de zon optimaal binnen te laten komen, hebben we het verwarmen nog langer uit kunnen stellen.

Zoals ik al zei, hebben we vloerverwarming in de woonkamer. We hebben de kamer nooit verwarmt met radiatoren dus ik kan niet vergelijken maar denk toch echt dat dit voor ons een zuinigere optie is.
Op internet vond ik deze tekst, waarvan ik de inhoud wel kan onderschrijven.

Vloerverwarming verwarmt je vloer. Dit vermindert circulatie-tocht van koude lucht die over de grond naar de verwarmingen gaan, opstijgt en in de kamer als een soort van valwind weer naar beneden komt bij het afkoelen. Normale radiatoren verwarmen de lucht, welke bij de radiatior opstijgt. De lucht bovenin de kamer wordt eerst warm. Daarna pas de lucht lager in de kamer. Bij vloerverwarming heb je dit effect minder/niet/nauwelijks. Een vloerverwarming verwarmt de ruimte gelijkmatig, met een relatief lage watertemperatuur. Dat moet ook wel, anders brandt je je voeten.

Met radiatoren kun je sneller een ruimte warm stoken, maar dat doe je dan ook met veel warmer water.Omdat de vloer warm is, kan je kamer minder warm worden gehouden: Veel ‘kil’ gevoel is afkomstig van koude voeten. Vloerverwarming geeft dus ook meer comfort.

Stoken jullie al en wie van jullie heeft ook vloerverwarming? Ook ben ik wel benieuwd hoe hoog (of hoe laag) bij jullie de thermostaat staat...

Weer terug bij 'af'!

... of beter gezegd: weer terug bij onze oude energieleverancier!

Vorig jaar waagden we voor het eerst de stap naar een andere energieleverancier. Via www.gaslicht.com (nee, we hebben geen aandelen) verliep dat soepel en snel. Ik hou helemaal niet van van mensen die aanbellen en je willen verleiden om over te stappen, ik zoek het liever zelf uit... Al snel bleek dat een groot deel van de energiekosten bestaat uit energiebelastingen die bij alle leveranciers hetzelfde zijn. En ja, de energieprijzen zelf schelen soms wat, maar dat lever niet enorm veel voordeel op. De enige reden om over te stappen was de bonus die we daarmee verdienden. Die kregen we keurig, zonder daar extra achteraan te hoeven zitten, eind oktober overgemaakt van onze toenmalige leverancier Nuon. Zomaar € 170,- euro op de rekening erbij voelt heerlijk! En uiteraard was dat het startsein om weer via dezelfde site op zoek te gaan naar een nieuwe aanbieder.

Eén ding heb ik erg gemist in het jaar dat we bij Nuon zaten. Wij wonen in een nieuwbouwwoning die opgeleverd is met een zgn. slimme meter. Deze slimme meter wordt iedere dag op afstand uitgelezen. Meterstanden doorgeven behoort dan ook tot verleden tijd. Via 'Mijn Eneco' kon ik iedere morgen mijn energieverbuik van de vorig dag bekijken en was er de mogelijkheid om een streefverbruik in te stellen, compleet met overzichten in tabellen, grafieken etc. Kortom, heerlijk voor een controlfreak als ik! Nuon bood deze optie helaas niet of we moesten daar voor gaan betalen en/of een ander soort thermostaat aanschaffen. Ik merkte dan ook dat ons energieverbruik het afgelopen jaar steeg. Het regelmatig zien en bewust worden van de meterstanden hielp en helpt me om bewuster om te gaan met energie. Toen dat weg viel, lukte me dat ook minder.

Toen ik onlangs opnieuw wilde overstappen en op de vergelijkingssite Eneco als tweede uit de bus kwam, was de keuze dan ook snel gemaakt. Snel overstappen maar! Volgend jaar rond deze tijd hopen we de welkomstbonus van € 200,- overgemaakt te krijgen en ondertussen geniet ik van de cijfertjes die ik iedere dag kan opvragen via 'Mijn Eneco'. Extra leuk om te ontdekken dat onze gegevens van 2010 en 2011 gewoon bewaard zijn! Dat zorgt ervoor dat ik nog meer kan vergelijken. Op een voor ons nieuw 'energiejaar', met een nieuwe energieleverancier met een bewuster energieverbruik!

Structuur in was en strijk

Terwijl ik heerlijk op de bank met een bak koffie (met amandelmelk!) een nieuwe blog zit te tikken, zit alweer de tweede was in de wasmachine. Heerlijk geluid, zo'n apparaat dat voor je aan het werk is!

Na wat blogjes over geld wordt het eens tijd voor een huishoudelijk blogje! Ik ben niet iemand die erop kickt om alles altijd spik en span te hebben maar ik hou wél van structuur in het huishouden. Het geeft me duidelijkheid en rust en het zorgt ervoor dat het hier niet in een complete chaos ontaard. Bij de was kan dat zomaar gebeuren... Voor je het weet hangt er een wasjes op, is je wasmand weer vol, moet er nog een was opgehangen worden en ligt er een strijk- en vouwwas op je te wachten. Dit is wat bij mij al jaren goed werkt.

- Ik concentreer het wassen zoveel mogelijk op één dag. Zo voorkom ik dat ik elke dag met de was bezig ben en zorg ik ervoor dat ik volle wastrommels heb. Dat zal niet bij iedereen lukken maar bij ons 3-persoonshuishouden wel. Ik was op één dag in de week alles was weg. In ons geval komt dat neer op één gekleurde was (bovenkleding) op 30 graden, een bonte was op 40/60 graden en een witte was op 40 graden. 's Morgens zo vroeg mogelijk beginnen en dan zijn hier tegen 2 uur drie wassen gedraaid.

- Ik heb geen droger en dat scheelt veel elektriciteitskosten! Als je niet beter weet, gaat het ook prima zonder droger. Ik droog zo veel mogelijk buiten en anders heb ik boven twee grote rekken en een hangrek waar ik alles op kwijt kan. Overhemden, jurkjes etc. hang ik gelijk op een hanger en droog ik aan de zoldertrap. Extra snel droog en het scheelt ruimte op het rek.

- Omdat ik geen droger heb, is dag 1 hier wasdag en dag 2 staat dan in het teken van het verwerken van de was. Ook hiervoor geldt dat ik dat in één dag klaar wil hebben. Als ik maar iets laat liggen, stapelt het op en dat geeft geen fijn gevoel.

- De droge was verdeel ik 's morgens op dag 2 over twee wasmanden: strijkwas en vouwwas. Ik ga eerst aan de gang met de strijk. Ook die verdeel ik van tevoren weer in twee stapels: een stapel met onze kleding en een stapel met kleding voor dochterlief. Onze kleding strijk ik eerst en komt als eerste in de wasmand. Ook hier zit een structuur in (jaja, ik ben een structuurfreak), dus eerst alle t-shirts en andere was van manlief, dan mijn was. Vervolgens strijk ik de was van dochterlief (stapeltje shirts, stapeltje leggings enz.) en leg die ook in die wasmand. Met wasmand naar boven en gelijk over de kasten verdelen.

- De vouwwas doe ik meest tussen neus en lippen door omdat dit ook makkelijk op de bank kan. Wél probeer ik het zo veel mogelijk in één keer weg te vouwen. De opgevouwen was komt in de tweede wasmand terecht en berg ik ook direct op in de kasten zodra ik klaar ben.

Zo ben ik in twee dagen van alles was af. Aan het einde van dag 2 ligt alles schoon, gevouwen of gestreken weer in de kasten en ben ik weer vijf dagen wasvrij! Dat zorgt ervoor dat ik niet iedere dag in het huishouden wel een moment kent dat je met de was bezig 'moet' zijn maar dat ik me de andere vijf dagen per week op iets anders kan richten. Over die 'andere dingen' vast later nog meer op m'n blog.

Sommige mensen kijken verbaasd als ze horen dat ik vaak maar één keer per week alles weg was maar volgens mij kan iedereen dat met een wat kleiner huishouden. Gooi niet te snel iets in de was, onderkleding kan meestal vaker mee. Kinderen zijn toch zo weer vies dus de tweede dag iets aan waar een (kleine) vlek op zit, kan prima. Het is ook een kwestie van jezelf inhouden :-). Een wat vollere wasmand zorgt bij veel vrouwen voor een onbedwingbare neiging om er maar weer 'een wasje in te gooien'. Pin je vast op die ene wasdag in de week en het lukt je beter om je in te houden, evenals het alvast verdelen van de was in kleur. Dan zie je beter hoeveel was je eigenlijk hebt per soort.

Nu ben ik ook wel heel benieuwd naar jullie 'was-verhalen', natuurlijk! Het is best heel persoonlijk dus ik kan me goed voorstellen dat jullie een andere structuur ontdekt hebben die bij jullie goed werkt.