Hand op de knip

Zoals de meesten wel zullen weten, werk ik met een maandbudget. Hier geen Excel-sheets met gespecificeerde budgetten maar een globale indeling. Hier lees je er meer over.

De afgelopen twee maanden ben ik telkens over ons budget heengegaan. Hoe kwam dat? In september kocht ik vooral (te)veel kinderkleding met het oog op de herfst en in oktober gingen we een weekje weg. We hebben toen uiteraard wat tripjes gemaakt en wel eens buiten de deur gelunched. De kinderkleding is ook een dingetje. Ik kan me behoorlijk inhouden als het gaat om aankopen doen en ben normaal gezien echt niet van de impulsaankopen. Maar als het om kleding voor m'n eigen kinderen gaat... Dan koop ik soms echt meer dan ze strikt noodzakelijk nodig hebben en houd ik het ook niet alleen bij Zeeman, Wibra etc. Al met al hebben we meer uitgegeven dan ons budget en heb ik dus ook minder kunnen sparen.

Vooral dat 'minder kunnen sparen' daar werd ik een beetje onrustig van... Zoals jullie hier lazen, is onze buffer behoorlijk geslonken na het aflossen van twee grote leningen. Zeker met het oog op onze eventuele verhuisplannen en/of het storten in de spaarpolis van onze spaarhypotheek moeten we nu snel stappen gaan maken om onze buffer weer op te bouwen. Om dat gelijk maar visueel te maken (tabelletjes werken voor mij) heb ik een overzicht gemaakt van wat ik de komende maanden opzij wil zetten op de spaarrekening. Nogmaals, dat kan alleen als ik me strikt aan mijn budget van € 750,- houdt dus dat is mijn stok achter de deur.

Zoals jullie zien, kunnen we in december in één keer veel geld opzij zetten. Dat komt omdat we in die maand altijd een jaarlijkse gift krijgen van mijn ouders (€ 1000,-), ik een gedeeltelijke 13e maand (€ 1000,-) en mijn man zijn winstuitkering (vorig jaar € 3.700,-). Tegen de tijd dat het februari is, hebben we weer een mooie buffer en ook dan blijft het plan om iedere maand € 1.500,- te blijven sparen.

Maand	Te sparen bedrag
November	€ 1.500,-
December	€ 7.000,-
Januari	€ 1.500,-
Februari	€ 1.500,-

Hebben jullie een vast bedrag wat je per maand spaart? Maak je een planning wanneer je een bepaalde hoeveelheid spaargeld zou willen hebben?

Gewenste buffer bereikt!

Al eerder schreef ik een blog over onze buffer. Hielden we eerder een gewenste buffer aan van € 10.000,-, toen al schreef ik dat ik van plan was om de hoogte naar beneden bij te stellen naar € 8.000,-. Verschillende overwegingen hebben daarbij een rol gespeeld.

• We hebben een nieuwbouwhuis wat zeer weinig onderhoud vraagt.
• We hebben een auto met onderhoudscontract zodat de onderhoudskosten ingecalculeerd en laag zijn.
• We houden iedere maand na aftrek van onze vaste lasten én boodschappen structureel zo'n € 700,- over dus we zijn in staat om eventuele gaten in de buffer snel aan te vullen.
• Daarnaast komt er aan extra's als giften van ouders, eindejaars- en winstuitkeringen zo'n € 6000,- per jaar binnen dat ook weer gebruikt kan worden om extra kosten en/of gaten in de buffer op te vangen.
• Zekerheid heb je natuurlijk nooit maar we hebben beide een baan in een branche die niet/nauwelijks getroffen is door de crisis. We hebben weinig kans dat we onze banen kwijtraken en als dat toch zou gebeuren is er waarschijnlijk redelijk snel nieuw werk te vinden.

Kortom, we gaan voor een buffer van € 8000,- en storten wat over is op een net geopende zgn. 'hypotheekaflosrekening' die we gaan gebruiken voor extra aflossingen op onze annuïteitenhypotheek én extra stortingen in de spaarpolis van onze spaarhypotheek. En... dat punt hebben we zojuist bereikt!

Zoals het er nu uitziet kunnen we dus binnen korte tijd de eerste aflossing en/of storting gaan doen, zo'n jaar nadat bij mij door het lezen van het boek van Gerhard Hormann de knop voorgoed om ging. Voor mijn gevoel dringt de tijd! Ik hoor om me heen dat kinderen naarmate ze ouder worden meer geld gaan kosten. We zitten dus echt in de periode dat we vaart kunnen en moeten gaan maken met het verminderen van onze hypotheeklasten en hypotheekschuld.