dinsdag 23 mei 2017

De huizenmarkt & ons huis verkocht!

Volgens diverse bronnen stijgen de huizenprijzen al sinds 2013. Voor mijn gevoel begon dat wat later maar desalniettemin waren het de stijgende huizenprijzen die er mede voor zorgden dat wij de knoop doorhakten om onze nieuwe woning te kopen.

Toen ik hier begon te schrijven, schreef ik nog dat ons huis waarschijnlijk nog onder de € 300.000,- waard zou zijn en dat we daarmee flink onder water stonden met een in 2011 afgesloten hypotheek van € 325.000,-. Hoe anders is de situatie nu! Inmiddels hebben een deel van de hypotheek dat ooit een beleggingshypotheek was al een aantal jaar geleden omgezet in een spaar- en later annuïteitenhypotheek en lossen we daar dus goed op af. Ons tweede hypotheekdeel sloten we af toen in 2010 toen we dit huis kochten en is vanaf het begin een spaarhypotheek geweest waarbij we maandelijks inleggen in een spaarpolis. Ook deden we vorig jaar nog een extra aflossing op de annuïteitenhypotheek van € 2.000,-. Al met al hadden we per 01-01-2017 een hypotheekschuld van zo'n € 296.000,- en met aftrek van de opgebouwde waarde van de spaarpolis zo'n € 285.000,-. Tegen de tijd dat we onze nieuwe woning hopen te betrekken, zal de hypotheekschuld nog 'slechts' € 275.000,- zijn.

Uiteraard waren we erg benieuwd wat de verkoopprijs van onze woning zou zijn volgens de makelaar. We keken al rond in onze buurt om te kijken waar de woningen zoal voor weggingen. Wij wonen in een groot 'dorp' (50.000 inwoners) in de Randstad en het ging hier de laatste tijd al erg goed met de woningverkopen. Uiteindelijk kwamen we uit op een verkoopprijs van € 325.000,-. Exact de hypotheek die we ooit afsloten. Inmiddels zijn we een week verder en na een record aantal bezichtigingen is ons huis al verkocht (onder voorbehoud) voor € 332.000,-! Natuurlijk waren we niet bang dat we het niet kwijt zouden raken maar dit overtrof onze verwachtingen! Wat meespeelt is dat we al bij aankoop hebben gekozen voor een hoogwaardige afwerking. Een mooie keuken met goede inbouwapparatuur, een luxe badkamer en een plavuizen vloer met vloerverwarming. Qua aankleding gekozen voor strakke muren in wit en grijstinten. Het kost allemaal wat meer maar uiteindelijk levert dat nu wel een mooie overwaarde en snelle verkoop op. We zijn er blij mee!

Hoe gaat het met de woningmarkt op de plek waar jullie wonen? 

zondag 21 mei 2017

We gaan verhuizen!

Het was al langere tijd stil hier... Dat had zo zijn redenen. Eerder vertelde ik al over het nieuwbouwproject in onze huidige woonplaats waar we interesse voor hadden. Helaas waren we niet de enige... Er waren zoveel inschrijvingen dat de kans erg klein was dat we ingeloot zouden worden. Dat gebeurde uiteindelijk ook niet. Overigens vonden we dat niet eens zo heel erg omdat bij de presentatie van het project bleek dat bijna exact dezelfde woningen gebouwd zouden worden dan waar wij nu in wonen. We zouden dan voor een hoger bedrag eenzelfde huis gaan kopen.

Natuurlijk bleef ik wat rondkijken op Funda en kort daarna kwam er een nieuw interessant nieuwbouwproject voorbij. Niet in onze huidige woonplaats, daarom was ons oog er nog niet opgevallen, maar wel in een aangrenzende plaats. Sterker nog, de bouwlocatie ligt stukken dichterbij de school van onze kinderen en ook de openbaar vervoer voorzieningen zijn een stuk beter. Daarnaast is het qua huis een stapje groter dan dat we nu hebben. Van een tussenwoning naar een twee-onder-een-kap met garage. Het werd tijd om alles op een rij te zetten...

Uiteindelijk hebben we een heel lijstje gemaakt met voor- en nadelen maar het blijft natuurlijk net wat je het zwaarst laat wegen. In ieder geval hebben we de knoop doorgehakt: we gaan nog één keer (ja, echt!) de stap zetten naar een woning die de komende jaren voor ons de perfecte plek lijkt voor ons gezin met (over ca. 3 weken) drie opgroeiende kinderen.

Omdat het een prefab woning betreft die in ruim 7-8 maanden moet staan, begon daarna het geregeld. Binnen een paar weken moesten we veel dingen beslissen en evenveel dingen uitzoeken. Nu is het dan bijna allemaal geregeld: de aanbouw, de verwarmingsinstallatie (vloerverwarming), de keuken en de badkamer.

Het leukste onderdeel, wat mij betreft, is natuurlijk het regelen van een nieuwe hypotheek! Eindelijk de kans om dat gedegen te doen. De vorige keer, in 2010, waren we namelijk nog nagenoeg leken op 'hypotheekgebied' maar we hebben inmiddels wel wat bijgeleerd... We zijn de uitdaging aangegaan om de hypotheek deze keer bijna geheel online en zelf te regelen. Daarover snel meer! Ook meer over onze afwegingen om toch onze spaarhypotheek te laten vervallen en te gaan voor een compleet 'nieuwe' annuïteitenhypotheek met een rente van 2,94% (20 jaar vast).

Zijn er nog meer mensen met verhuisplannen? In onze kennissenkring zijn we zeker niet de enige. Veel mensen lopen met dit idee nu de waarde van hun huis is gestegen en de hypotheekrente zo laag is.

donderdag 16 februari 2017

Huidige stand van onze hypotheken

Westland Utrecht, de bank waar onze hypotheken lopen, levert sinds 2012 geen nieuwe hypotheken meer. Dat is een lang verhaal maar heeft o.a. te maken met de staatssteun die ING destijds kreeg en de afspraken die de EU vervolgens heeft gemaakt met de bank. Westland Utrecht is een dochteronderneming van de ING en moest vervolgens worden afgestoten. De hypotheken die al eerder afgesloten waren, kunnen sindsdien nog steeds op een goede dienstverlening rekenen. Wij hebben dan ook nog geen problemen ondervonden en zijn altijd goed geholpen.

Halverwege 2016 kregen we bericht dat WUB zijn dienstverlening zou gaan uitbesteden aan Stater. Dit is een hypotheekserviceprovider die de dienstverlening voor meerdere banken regelt. Op internet vond ik wat verhalen van klanten die sindsdien lang moeten wachten op een offerte of andere zaken die ze wilden regelen. WUB geeft dat zelf ook aan op zijn site. Wachttijden kunnen wat langer zijn door de overheveling. Wij hebben sindsdien nog geen contact gehad met Stater dus kunnen daar nog niet over meepraten. Mocht dat toch op korte termijn aan de orde zijn (bijvoorbeeld voor de aankoop van een nieuwe woning) dan hopen we uiteraard dat dit wel vlot zal verlopen...

De communicatie van Stater is in ieder geval wel keurig op orde. We kregen al eerder een brief dat de bedragen van onze twee hypotheken (hypotheekdelen) samengevoegd worden en daarom voortaan in één keer geïncasseerd zullen worden en niet meer apart. Qua overzicht alleen maar fijner zo en daar houd ik van ;-).

Deze week kregen we het jaaroverzicht over 2016 binnen. WUB vermeldde daar alleen het totaal betaalde bedrag aan rente op, inclusief de totale woningschuld. Stater is een stuk vollediger dus dat zien we als een vooruitgang! Kijk maar even mee op de overzichten...















  • Saldo op 1-1-2016 staat op 0,- omdat de dienstverlening destijds nog bij WUB zelf lag. 
  • Deel 101 betreft onze spaarhypotheek, deel 110 de annuiteitenhypotheek.
  • De rentebedragen schelen behoorlijk omdat voor onze spaarhypotheek nog een rente van 5,9% geldt en voor onze annuiteitenhypotheek 'slechts' 2,85%.
  • De schuld van onze spaarhypotheek gaat uiteraard niet omlaag. Ik heb de belastingaangifte over 2017 al even geopend en vond daar terug dat er dit jaar bijna € 5000,- is afgelost op de annuiteitenhypotheek. Dit zijn puur de standaard maandelijkse aflossingen. Omdat Stater ook de aflossingen pas per 1 juli ging registreren zijn die ook maar ten dele terug te zien in het overzicht.
  • Ik word blij van het totale bedrag aan hypotheekschuld, in hoeverre je natuurlijk blij kunt zijn met een schuld ;-). Begonnen we ooit bij de aankoop van onze woning met een totale schuld van ruim € 320.000,-, dit ziet er toch heel wat beter uit!
WUB meldde in de jaaroverzichten nooit iets over de polis van onze spaarhypotheek. Stater doet dat wél. Zo is eindelijk één keer per jaar duidelijk wat er nu precies in die spaarpot zit. Per 31-12-2016 is dat dus ruim € 15.000,-! Dat is minder dan 10% van het eindbedrag terwijl al 20% van de looptijd erop zit. De waardeopbouw tikt de laatste jaren van de looptijd het hardst aan.















Als ik de waarde van de spaarpolis voor het gemak ook nog even aftrek van onze schuld dan komen we op een schuld uit van zo'n € 280.000,-. De woningen die in onze straat worden verkocht, gaan gemiddeld voor zo'n € 300.000,- van de hand dus daarmee lijken we met een eventuele verkoop voor het eerst kans te hebben op een (kleine) overwaarde!

Mochten we inderdaad gaan verhuizen dan wordt toch wel de grootste vraag wat we met onze spparhypotheek gaan doen. Ik kreeg daar al eerder een vraag over en die hoop ik binnenkort wat uitgebreider te beantwoorden. We zijn daar nog niet uit maar hebben uiteraard al wel een aantal afwegingen op een rij gezet. 

Worden jullie ook blij van dit soort overzichten? Zien ze er bij jullie ook zo uit? 
Hebben jullie ideeën over wat te doen met een spaarhypotheek bij verkoop van de woning?

vrijdag 20 januari 2017

Inboedel blijven verzekeren?

Vanmorgen lag er een enveloppe op de mat van Delta Lloyd. De afgelopen twee jaar hebben wij daar onze woonverzekering lopen. Het is een combinatie van een inboedel-, opstal- en aansprakelijkheidsverzekering. Destijds hebben we uiteraard de prijzen goed vergeleken en we zitten nu op een premie van € 25,21.

Vandaag kregen we nieuwe papieren binnen omdat de verzekering met een jaar verlengd wordt. De bedragen voor de aansprakelijkheidsverzekering (€ 4,82) en de inboedelverzekering (€ 8,86) blijven hetzelfde maar de schadeverzekering gaat omhoog. De verzekering meldt dat dit komt doordat het bedrag aan schade-uitkeringen vorig jaar is gestegen. We gaan van € 11,53 naar € 12,12.

Uiteraard geen schokkende stijging maar zo'n brief op de mat is voor mij altijd een aanleiding om weer na te gaan of het ergens anders voordeliger kan. Met een opzegtermijn van een maand, is snel een nieuwe verzekering af te sluiten. Voor het berekenen van de premie moet je vaak een keuze-me u doorlopen waarbij de inboedelverzekering één van de opties is, die ik afgelopen jaren altijd automatisch aanvinkte. Tot vandaag dus...

Het principe van verzekeren, heb ik me ooit laten vertellen, is dat je verzekerd wat je niet zelf op kunt hoesten vanuit je buffer. In geval van brand of andere schade aan het huis is onze buffer waarschijnlijk niet voldoende om het bedrag aan schade op te vangen. Maar hoe zit dat met onze inboedel? De enige twee waardevolle sieraden die we bezitten, zitten altijd aan onze vinger ;-). Wat audio-visuele apparatuur: wij hebben geen televisie, dus geen duur scherm aan de muur hangen. De enige waardevolle inboedel die ik nu kan bedenken zijn onze laptop, iPad, spiegelreflexcamera en eventueel onze smartphones maar die gaan eigenlijk altijd mee als we weg gaan. Voor al deze apparaten geldt dat we ze bij diefstal vanuit onze buffer zouden kunnen bekostigen.

De afgelopen 11 jaar hebben we altijd een inboedelverzekering gehad. Stel dat we daar gemiddeld € 8,- per maand voor hebben betaald dan zitten we toch al op een totaalbedrag van € 1.056,- terwijl we in al die jaren nooit iets hebben hoeven declareren! Van dat bedrag had ik mooi een nieuwe laptop aan kunnen schaffen die op de planning staat ;-). Oftewel, ik twijfel heel erg of we nog wel een inboedelverzekering gaan afsluiten. Even rondneuzen op internet leerde me dat we zonder inboedelverzekering kunnen uitkomen op een nieuwe maandbedrag van ca. € 17,-. Koopje!

Zie ik belangrijke beweegredenen over het hoofd in het kader van het niet of juist wel afsluiten van een inboedelverzekering? Hebben jullie een inboedelverzekering en waarom niet of juist wel?