Wat komt erin en gaat eruit? - Bijgewerkte versie

Zeer regelmatig kijk ik ons overzicht met inkomsten en uitgaven na en controleer ik of alle getallen nog kloppen. Met ingang van een nieuw schooljaar ga ik altijd iets meer verdienen en ook zijn de kosten van de opvang door een gastouder voor onze jongste dochter sinds september duidelijk.
Ik heb het overzicht daarom weer eens bijgewerkt. Je vindt het standaard op de pagina 'Wat komt erin en gaat eruit' maar het leek me handig om hem nu ook hier even te delen.

Wat is er concreet veranderd ten opzichte van het vorige overzicht (juni 2016)?

• In het onderwijs ga je per 1 augustus een schaal omhoog. Ik zit nu in de LB-schaal op trede 12 en kreeg er per 1 augustus maandelijks € 60,- bij. 
• Ik had een abonnement op een tijdschrift wat ik opgezegd heb. Niet omdat ik het niet wilde blijven lezen maar om te kijken of we een aantrekkelijk aanbod zouden krijgen. Dat kregen we inderdaad! Ze belden ons al snel op en we betalen nu maandelijks de helft (€ 10,- in plaats van € 20,-).
• Mijn man verdient door de belastingwijzigingen wat betreft de loonbelasting sinds 2016 zo'n € 40,- extra. Ik had die verhoging nog niet verwerkt.
• Voor kinderopvang rekende ik voorheen € 150,- per maand. We betalen nu maandelijks € 228,- aan het gastouderbureau maar krijgen daar via de belasting € 143,- voor terug. Pas aan het einde van het jaar krijgen we de definitieve berekening maar ik denk dat we het aantal uren redelijk goed ingeschat hebben.
• Alle kleine beetjes helpen dus totaal gezien zijn we er weer iets op vooruit gegaan. Gaf ik mezelf voorheen nog € 700,- als huishoudelijk budget, in juni werd dat € 750,- en met de inkomsten van nu heb ik daar € 800,- van gemaakt. Ik merk toch dat het budget best krap was. Met € 800,- hebben we een reëler budget voor een gezin met twee volwassenen en twee kinderen. Ik hoop het dan ook zo weinig mogelijk te overschrijden.
• In de toelichting is het altijd al vermeld maar ik wil het hier nadrukkelijk zeggen: in het bedrag wat wij maandelijks van de Belastingdienst terugkrijgen zit naast de hypotheekrenteaftrek ook zo'n € 160,- combinatiekorting. De meeste mensen laten die verrekenen met de jaarlijkse aangifte maar wij laten hem maandelijks storten. Dat betekent wel dat we bij de jaarlijkse Belastingaangifte nagenoeg niets meer terugkrijgen. 

Inkomsten
Salaris 1	€ 2.629,-
Salaris 2	€ 1.620,-
Belastingdienst	€ 597,-
Kinderbijslag	€ 146,-
Kinderopvangtoeslag	€ 143,-
TOTAAL	€ 5.136,-

Uitgaven Vaste lasten
Hypotheek 1 & 2	€ 1.678,-
Gas, water, licht	€ 146,-
Gemeentelijke heffingen	€ 100,-
Verzekeringen	€ 206,-
Auto	€ 138,-
Internet/telefoon	€ 60,-
Contributies/abonnementen	€ 56,-
Oppaskosten/zwemles	€ 275,-
Giften	€ 80,-
Sparen kinderen	€ 40,-
OVER	€ 2.357,-
Uitgaven Huishoudelijk
Budget Boodschappen	€ 300,-
Budget Benzine	€ 200,-
Budget overig (kleding, cadeau’s ect.)	€ 300,-
OVER	€ 1.557,-
Uitgaven Sparen
Buffer	€ 1000,-
Aflossen Hypotheek	€ 500,-
OVER	€ 57,-

• Jaarlijkse- of kwartaaluitgaven (of: inkomsten) zijn allemaal omgerekend naar uitgaven per maand
• De post verzekeringen betreft de zorgverzekering en de woonhuisverzekering (= inboedel, opstal etc.)
• Giften betreft twee adoptiekinderen die wij met € 60,- per maand steunen en daarnaast geven wij aan onze kerkelijke gemeente waar we lid van zijn. Overige giften zijn privé.
• Contributies en abonnementen betreft het abonnement op een krant (door de week internet, in het weekend de krant) en een tijdschrift. Daarnaast zit ik op een oratioriumvereniging en betaal daar contributie voor. 
• De huishoudelijke uitgaven zijn onderling uitwisselbaar. Geef ik een maand wat minder aan benzine uit, dan blijft er automatisch meer over voor bijv. kleding. 

Nieuwbouw of jaren '30??

Soms, heel soms, dan zoek ik op Funda naar van die heerlijk karakteristieke jaren '30 woningen... Dan droom ik weg bij zo'n heerlijke erker en mooie glas-in-lood-ramen. Dan richt ik in gedachten zo'n huis al helemaal in met onze spulletjes. Helemaal onzin natuurlijk want we wonen nu net drie jaar in ons drie jaar oude huis en hebben helemaal geen plannen om weg te gaan. Maar... dromen blijft leuk!

Een nieuwbouwhuis... Ach ja, het heeft, zeker aan de buitenkant, vaak niet de sfeer van wat oudere woningen. Ze staan vaak in een wijk waarin het groen nog door moet breken en alles een beetje Vinex-wijk-achtig aandoet. Wat de binnen- en buitenkant betreft moet je bij het betrekken van een nieuwbouwwoning écht alles aanpakken. Je kunt niets laten zitten 'tot later', of de tuin later nog eens opnieuw doen omdat die tuin er simpelweg nog helemaal niet is!

Maar toch, naast alle (esthetische) voordelen van oudere woningen, begin ik toch ook steeds meer voordelen te zien van onze nieuwbouwwoning! Ik zie op meerdere blogs namelijk behoorlijke bedragen voorbij komen als het gaat om uitgaven aan bijv. isolatie, het vervangen van oudere apparatuur, het verlangen naar een nieuwe keuken, vochtproblemen en ga zo maar door...

Dan tel ik toch m'n zegeningen in ons drie jaar oude huis!
- Op en top geïsoleerd en daardoor zeer energiezuinig
- De badkamer, de keuken, de ketel, de vloeren, de tuin, het is allemaal splinternieuw dus daar hebben we de komende jaren geen omkijken naar
- Op en top ingericht naar onze smaak en naar onze keuzes
- Onderhoudspost de afgelopen 3 jaar (jaja, natuurlijk wel na enorme uitgaven kort na het betrekken van onze nieuwe woning): € 0,-!!!

Als het gaat om investeringen in ons huis, dan droom ik vooral nog van verbeteringen wat betreft inrichting (nog een hobby van me). Die lelijke, goedkope deuren vervangen door houten deuren... De kozijnen, die in erg crème 9001 werden afgeleverd, overschilderen in mooi wit (9010). Maar je begrijpt wel dat vooral die nieuwe deuren voorlopig toekomstplannen blijven. Eerst zorgen dat we onze hypotheek snel(ler) gaan aflossen! Daarover later deze week meer...

Woon je in een nieuw of juist ouder huis? Geef je veel geld uit aan onderhoud?

Meevallers...

Er zijn tijden dat mijn Excel-sheet met alle inkomsten en uitgaven geen cent verandert en ook de in- en uitgaven op de rekeningen heel voorspelbaar zijn. Maar soms zijn er ineens van die leuke meevallers die bij elkaar wat leuks opleveren!

Voor ons is dat...

• de loonsverhoging van manlief per 1 januari van bijna € 200,-
• mijn eigen loonsverhoging (met dank aan het herfstakkoord!) van zo'n € 80,-
• de bonus van de ziektekostenverzekering 2 x € 60,- (PMA, kwam er net op tijd, voor 31-12, achter om hem aan te vragen door ons nieuwe contract waar het in kleine letters onder stond!)
• Uitkering van verkopen van bol.com van zo'n € 50,- aan boeken
• Uitkering van reiskosten van mijn werk afgelopen half jaar van € 75,-

De onderste drie zijn natuurlijk niet structureel maar het is wél geld wat direct doorgesluisd kan worden naar de spaarrekening omdat het 'over' is. Met de eerste twee ben ik natuurlijk nóg blijer! Het levert ons structureel per maand bijna € 300,- meer aan inkomen op! Dat gaan we uiteraard niet uitgeven maar wel extra sparen. € 50,- daarvan gaat wel structureel naar de huishoudrekening. De afgelopen 4 maanden dat ik met dit 'systeem' werkte, bleek wel dat € 650,- net te krap is... Met € 700,- moet het gaan lukken!

Hebben jullie de afgelopen tijd ook leuke meevallers gehad? Waar gaat het geld naar toe?

Tim, ons huishoudboekje :-)

Wij bankieren sinds jaar en dag bij ING. Dat is geen bewuste keuze geweest, het is toevallig de bank waar ik op 10 jarige leeftijd met mijn vader de toenmalige jongerenrekening Easy Blue opende. Ook weer omdat mijn ouders daar zelf ook een rekening hadden.Ik weet nog wat een fantastisch gevoel de eerste bankafschriften mij opleverde... De ING is altijd gebleven. Ik heb nooit een reden gehad om van bank te veranderen en het was extra handig omdat mijn man daar ook al een rekening had lopen. Mijn dochter heeft er een GroeiGroter Rekening die ik zie als ik online bankier. Natuurlijk kreeg ze er dé oranje leeuw bij! Nu is dit geen reclamepraatje voor de ING want er zijn vast nog veel meer banken waar je prima kunt bankieren. Maar via de ING hebben we 'Tim' in huis gehaald: het online huishoudboekje dat gekoppeld is aan onze rekeningen.

Ik ben dol op grafieken, overzichten, vergelijkingen en noem het allemaal maar op. Nou, dan kun je je dus wel een avondje vermaken met Tim :-)! Sinds de tijd dat we het gebruiken, nu zo'n twee jaar, steek ik er regelmatig een uurtje in zo aan het begin van een nieuw maand. Het levert altijd wel nieuwe inzichten en besparingen op. Meten is weten!

Vanavond keek ik naar de getalletjes en cijfertjes van de maand oktober. Kijk deze mooie cirkeldiagram eens (de bedragen heb ik even weggelaten).

Dit overzicht is trouwens niet nieuw voor me. Het is wat ik iedere maand zie:
- Het grootste gedeelte van ons geld gaat naar de post 'Wonen', waarvan de hypotheek vervolgens weer de grootste is
- 'Verzekeren' is een goede tweede. Het gaat hier om onze zorgverzekering, opstalverzekering, autoverzekering etc.
- Wat 'huishouden' betreft doen we het keurig. Deze maand gaven we iets meer dan € 300,- euro uit aan boodschappen. Verder horen hier nog uitgaven bij die we doen bij de drogist of bijv. de Blokker maar daar ben ik deze maand niet geweest.
- Geldopnames doen we bijna niet. Het werkt voor ons niet. We geven het dan makkelijker uit en je weet niet waar het naar toe gaat. Kijk maar naar de afleveringen van 'Een dubbeltje op z'n kant' hoe vaak terug komt dat mensen die zwaar in de schulden zitten veel te veel pinnen.
- De post 'Gezondheid' is normaal nagenoeg 0. Helaas moest ik deze maand ons eigen risico overmaken naar de zorgverzekering.

Alles bij elkaar genomen snappen jullie vast wel dat ik haast wil gaan maken met het omzetten en daarna aflossen van onze hypotheken. Zo'n 30-35 % van het geld dat we uitgeven gaat naar 'meneer' de bank. Nee, niet naar de ING maar wel naar een broertje daarvan: Westland Utrecht Bank.