Wat komt erin en gaat eruit? - Bijgewerkte versie

Zeer regelmatig kijk ik ons overzicht met inkomsten en uitgaven na en controleer ik of alle getallen nog kloppen. Met ingang van een nieuw schooljaar ga ik altijd iets meer verdienen en ook zijn de kosten van de opvang door een gastouder voor onze jongste dochter sinds september duidelijk.
Ik heb het overzicht daarom weer eens bijgewerkt. Je vindt het standaard op de pagina 'Wat komt erin en gaat eruit' maar het leek me handig om hem nu ook hier even te delen.

Wat is er concreet veranderd ten opzichte van het vorige overzicht (juni 2016)?

• In het onderwijs ga je per 1 augustus een schaal omhoog. Ik zit nu in de LB-schaal op trede 12 en kreeg er per 1 augustus maandelijks € 60,- bij. 
• Ik had een abonnement op een tijdschrift wat ik opgezegd heb. Niet omdat ik het niet wilde blijven lezen maar om te kijken of we een aantrekkelijk aanbod zouden krijgen. Dat kregen we inderdaad! Ze belden ons al snel op en we betalen nu maandelijks de helft (€ 10,- in plaats van € 20,-).
• Mijn man verdient door de belastingwijzigingen wat betreft de loonbelasting sinds 2016 zo'n € 40,- extra. Ik had die verhoging nog niet verwerkt.
• Voor kinderopvang rekende ik voorheen € 150,- per maand. We betalen nu maandelijks € 228,- aan het gastouderbureau maar krijgen daar via de belasting € 143,- voor terug. Pas aan het einde van het jaar krijgen we de definitieve berekening maar ik denk dat we het aantal uren redelijk goed ingeschat hebben.
• Alle kleine beetjes helpen dus totaal gezien zijn we er weer iets op vooruit gegaan. Gaf ik mezelf voorheen nog € 700,- als huishoudelijk budget, in juni werd dat € 750,- en met de inkomsten van nu heb ik daar € 800,- van gemaakt. Ik merk toch dat het budget best krap was. Met € 800,- hebben we een reëler budget voor een gezin met twee volwassenen en twee kinderen. Ik hoop het dan ook zo weinig mogelijk te overschrijden.
• In de toelichting is het altijd al vermeld maar ik wil het hier nadrukkelijk zeggen: in het bedrag wat wij maandelijks van de Belastingdienst terugkrijgen zit naast de hypotheekrenteaftrek ook zo'n € 160,- combinatiekorting. De meeste mensen laten die verrekenen met de jaarlijkse aangifte maar wij laten hem maandelijks storten. Dat betekent wel dat we bij de jaarlijkse Belastingaangifte nagenoeg niets meer terugkrijgen. 

Inkomsten
Salaris 1	€ 2.629,-
Salaris 2	€ 1.620,-
Belastingdienst	€ 597,-
Kinderbijslag	€ 146,-
Kinderopvangtoeslag	€ 143,-
TOTAAL	€ 5.136,-

Uitgaven Vaste lasten
Hypotheek 1 & 2	€ 1.678,-
Gas, water, licht	€ 146,-
Gemeentelijke heffingen	€ 100,-
Verzekeringen	€ 206,-
Auto	€ 138,-
Internet/telefoon	€ 60,-
Contributies/abonnementen	€ 56,-
Oppaskosten/zwemles	€ 275,-
Giften	€ 80,-
Sparen kinderen	€ 40,-
OVER	€ 2.357,-
Uitgaven Huishoudelijk
Budget Boodschappen	€ 300,-
Budget Benzine	€ 200,-
Budget overig (kleding, cadeau’s ect.)	€ 300,-
OVER	€ 1.557,-
Uitgaven Sparen
Buffer	€ 1000,-
Aflossen Hypotheek	€ 500,-
OVER	€ 57,-

• Jaarlijkse- of kwartaaluitgaven (of: inkomsten) zijn allemaal omgerekend naar uitgaven per maand
• De post verzekeringen betreft de zorgverzekering en de woonhuisverzekering (= inboedel, opstal etc.)
• Giften betreft twee adoptiekinderen die wij met € 60,- per maand steunen en daarnaast geven wij aan onze kerkelijke gemeente waar we lid van zijn. Overige giften zijn privé.
• Contributies en abonnementen betreft het abonnement op een krant (door de week internet, in het weekend de krant) en een tijdschrift. Daarnaast zit ik op een oratioriumvereniging en betaal daar contributie voor. 
• De huishoudelijke uitgaven zijn onderling uitwisselbaar. Geef ik een maand wat minder aan benzine uit, dan blijft er automatisch meer over voor bijv. kleding. 

Overzicht inkomsten en uitgaven bijgewerkt!

De pagina 'Wat komt erin en gaat eruit?' is altijd al één van de beste gelezen pagina's op mijn blog geweest en ook als ik een nieuw overzicht plaatste, leverde dat altijd veel reacties en vragen op. Lang niet op alle blogs die ik lees zie ik zo'n overzicht terug en dat hoeft natuurlijk ook niet. In eerste instantie heb ik dat ook niet geplaatst maar later bewust wel. Ik zie dat niet als een stukje privé inleveren omdat jullie tenslotte niet weten wie er achter deze cijfers schuil gaat ;-). Daarnaast zijn we een heel normaal Hollands gezin met, denk ik, een inkomsten- en uitgavenpatroon wat je in veel Nederlandse gezinnen (met/zonder kinderen) tegen komt. Juist deze overzichten kunnen voor anderen nieuwe inzichten opleveren bij het vergelijken en ik leer weer van jullie vragen en reacties. Graag plaats ik dus een update!


Een paar opmerkingen...

• De cijfers zijn gebaseerd op de toekomstige datum 1 augustus 2016. Per die datum gaat mijn salaris namelijk weer omhoog en ik heb dat gelijk maar verwerkt.  Ook gaat op die datum onze overgesloten en uiteraard goedkopere autoverzekering in.

• We hebben voor onze tweede dochter een nieuwe gastouder gevonden waarbij we voor het eerst recht hebben op kinderopvangtoeslag. Bij de uitgaven is de post aan kinderopvang behoorlijk wat hoger geworden maar bij de kant van de inkomsten staat daar nu kinderopvangtoeslag tegenover.

• De kosten aan de auto zijn met bijna € 500,- gedaald door het aflossen van de autolening. Daardoor kunnen we nu ook € 500,- extra sparen!

• Ik heb het budget aan overige huishoudelijke uitgaven kunnen verhogen met € 50,-. Gezien de € 64,- die nu onder de streep over is, zou daar nog € 50,- bij kunnen maar ik begroot liever wat strakker. 

• De 'inkomsten' van de Belastingdienst betreffen de hypotheekteruggave (€ 419,-) en een voorlopige teruggave van de combinatiekorting (€ 178,-). Die laatste voorlopige teruggave zorgt er wel voor dat wij bij de belastingaangifte ieder jaar nagenoeg op 0 uitkomen. 

Inkomsten
Salaris 1	€ 2.593,-
Salaris 2	€ 1.620,-
Belastingdienst	€ 597,-
Kinderbijslag	€ 146,-
Kinderopvangtoeslag	€ 170,-
TOTAAL	€ 5.126,-

Uitgaven Vaste lasten
Hypotheek 1 & 2	€ 1.678,-
Gas, water, licht	€ 149,-
Gemeentelijke heffingen	€ 100,-
Verzekeringen	€ 206,-
Auto	€ 138,-
Internet/telefoon	€ 60,-
Contributies/abonnementen	€ 61,-
Oppaskosten/zwemles	€ 254,-
Giften	€ 70,-
Sparen kinderen	€ 40,-
OVER	€ 2.314,-
Uitgaven Huishoudelijk
Budget Boodschappen	€ 300,-
Budget Benzine	€ 200,-
Budget overig (kleding, cadeau’s ect.)	€ 250,-
OVER	€ 1564,-
Uitgaven Sparen
Buffer	€ 1000,-
Aflossen Hypotheek	€ 500,-
OVER	€ 64,-

Wat gaat erin en wat gaat eruit - Update

Het werd hoog tijd om de pagina 'Wat komt erin en gaat eruit?' eens bij te werken. Er is best wel wat verandert in dit overzicht!

• We zijn beiden meer gaan verdienen. Er komt zo'n € 300,- extra binnen ten opzichte van het laatste overzicht uit 2013.
• De overige inkomsten zijn gestegen: met de komst van onze tweede dochter krijgen we meer kinderbijslag en we krijgen iets meer terug met de zgn. combinatiekorting. De hypotheekrenteaftrek gaat juist ieder jaar een klein beetje omlaag omdat we een annuiteitenhypotheek hebben.
• We kunnen (veel) meer sparen. Het opdelen in 'buffer' en 'aflossen hypotheek' is in feite fictief. In de praktijk wordt er iedere maand € 1000,- op onze spaarrekening gestort.
• De auto is na onze hypotheek onze grootste kostenpost. Binnenkort echt het beloofde blogje hierover!

Binnen de familie van mijn man worden wij wel eens als de 'grootverdieners' gezien. Natuurlijk komt er iedere maand een mooi bedrag binnen waar we ook hard voor werken. Aan de andere kant gaat er ook een heel groot bedrag aan vaste lasten iedere maand uit. Die kant wordt wel eens onbelicht door mijn schoonfamilie. Soms levert openheid geven dan ook duidelijkheid op. Ze sloegen steil achterover van onze hoge hypotheeklasten ;-). Je kunt veel verdienen maar als je maandelijks een groot bedrag kwijt bent aan je hypotheek en auto, blijft daar feitelijk evenveel (of: minder) van over als wanneer je minder verdient maar ook veel minder hoge vaste lasten hebt. En natuurlijk, het betreffen hier eigen keuzes. Een (relatief) duur huis kopen is een keuze, een nieuwe en dus dure auto rijden ook. Het zijn keuzes die wij bewust maken en de gevolgen daarvan zijn dan ook voor ons. Aan de andere kant willen we ook geld gebruiken om te sparen en af te lossen. Dat lukt alleen als we de hand op de knip houden bij het doen van huishoudelijke uitgaven. Die keuze, is mijn ervaring, wordt wel eens minder begrepen als je wel een hoog basisinkomen hebt. 

Wat komt erin en gaat eruit?

Inkomsten
Salaris 1	€ 2.593,-
Salaris 2	€ 1.590,-
Belastingdienst	€ 599,-
Kinderbijslag	€ 145,-
TOTAAL	€ 4.927,-

Uitgaven Vaste lasten
Hypotheek 1 & 2	€ 1.662,-
Gas, water, licht	€ 129,-
Gemeentelijke heffingen	€ 100,-
Verzekeringen	€ 206,-
Auto	€ 608,-
Internet/telefoon	€ 45,-
Contributies/abonnementen	€ 65,-
Studie	€ 0,-
Oppaskosten/zwemles	€ 165,-
Giften	€ 70,-
OVER	€ 1.877,-
Uitgaven Sparen
Buffer	€ 500,-
Kinderen	€ 40,-
Aflossen hypotheek	€ 500,-
OVER	€ 837,-
Uitgaven Huishoudelijk
Boodschappen	€ 300
Benzine	€ 200,-
Overig (kleding/cadeaus etc.)	€ 300,-
OVER	€ 37,-

• Jaarlijkse- of kwartaaluitgaven (of: inkomsten) zijn allemaal omgerekend naar uitgaven per maand
• De post verzekeringen betreft de zorgverzekering en de woonhuisverzekering (= inboedel, opstal etc.)
• Giften betreft twee adoptiekinderen die wij met € 50,- per maand steunen en daarnaast geven wij aan onze kerkelijke gemeente waar we lid van zijn. Dit zijn vaste maandelijkse uitgaven aan giften. Er zijn ook giften op dit gebied die ik privé houd.
• Contributies en abonnementen betreft het abonnement op een krant (door de week internet, in het weekend de krant) en een tijdschrift. Daarnaast zit ik op een oratioriumvereniging en betaal daar contributie voor. 
• De huishoudelijke uitgaven zijn onderling uitwisselbaar. Geef ik een maand wat minder aan benzine uit, dan blijft er automatisch meer over voor bijv. kleding. 
• De uitgaven aan studie zijn inmiddels gestopt omdat mijn man zijn studie afgerond heeft.

Wat gaat er uit?

Ik vind het altijd erg leuk en interessant om op anders blogs te lezen wat de uitgaven per maand precies zijn. Dan kan ik natuurlijk zelf niet achterblijven ;-). Hieronder volgt een overzicht van wat er hier per maand uitgaat. Ik sta uiteraard open voor jullie tips en suggesties!

Hypotheek (bruto) = € 1.780,- (netto: € 1340,-)

Aflossing auto =  € 380,-

Wegenbelasting = € 60,-

Gas/water/licht = € 154,-

Gemeentelijke heffingen = € 120,-

Zorgverzekering = € 208,-

Auto- en woonhuisverzekering = € 90,-

Internet & (mobiele) telefoon = € 50,-

Contributies en abonnementen = € 45,-

Giften = € 80,-

Studie (inschatting) = € 150,-

Totaal = € 3.137,-

Het overige geld wordt als volgt verdeeld
Spaarrekening = € 300,-
Boodschappen = € 300,-
Benzine = € 200,-
Overig = € 150,-
Totaal = € 950,-

Zie ook dit bericht dat eerder schreef over 'overige uitgaven'.

Opmerkingen:

- Ruim de helft van onze vaste lasten bestaat dus uit de (bruto) hypotheek

- Gemeentelijke heffingen zijn hier niet variabel (vaste kosten voor afvalverwerking) en worden één keer per maand automatisch afgeschreven.

- Auto van twee jaar oud dus een all-risk (= duurdere) verzekering

- We bellen via internet. Bij die post zijn ook de kosten van de mobiele telefoon meegerekend.

- Wij sponsoren twee kindjes in India, wat ons € 50,- per maand kost. Verder zijn we lid van een kerkelijke gemeente en geven daar ook geld aan.

- Mijn man studeert aan een universiteit. Collegegeld is € 2.000 per jaar maar gelukkig heeft hij (dankzij onze hoge hypotheeklasten!) recht op vijf maanden studiefinanciering per jaar
- Onder overige uitgaven versta ik uitgaven voor kleding, cadeaus etc.