Nu wist ik vaag altijd al dat we een bijzondere spaarhypotheek hadden. Onze adviseur prees hem ons destijds aan omdat dit ideaal zou zijn. Het is de zogeheten SpaarXtra Hypotheek van Westland Utrecht. Het belangrijkste verschil met de 'gewone' spaarhypotheek is dat de rente op de lening en de rente over de spaarpolis niet gekoppeld zijn. In deze folder vond ik de eigenschappen van onze spaarhypotheek op een rij.
- Bij de SpaarXtra Hypotheek is het rentepercentage op de hypotheeklening niet gekoppeld aan de rente op de spaarpolis. Je kunt daardoor variëren met de rentepercentages voor verschillende rentevaste perioden zodat een voordelige combinatie ontstaat.
- Er is sprake van een premiedepot. Een premiedepot is een depot waarin je geld stort en waaruit vervolgens (een deel van) de premie voor de spaarpolis betaalt wordt. De rentevergoeding op het premiedepot is lager dan op de spaarpolis. Daarmee lijkt me zo'n premiedepot totaal nutteloos. Waarom dan niet meteen storten in de spaarpolis?
- Later wordt daar op de volgende manier over gesproken. Ik citeer: De rente die u ontvang over uw spaarpolis kan hoger zijn dan de rente op een spaarrekening of deposito. Als u gedurende een aantal jaren extra premie betaalt, bouwt u in uw polis sneller vermogen op. Hierdoor hoeft u over de gehele looptijd minder premie te betalen om uw doelkapitaal te bereiken. Deze constructie noemen wij een hoog/laag- premiebetaling. Het premiedepot kan gebruikt worden om de (tijdelijke) hogere premie te betalen. De invloed van de hogere premiebetaling op uw maandlasten blijft dan beperkt. Ik heb dit stukje een paar keer opnieuw gelezen maar het lijkt hier alsof je een poosje een hogere premie kunt betalen en zo de spaarpolis extra kunt vullen. Die hogere premie betaal je vanuit het premiedepot, als ik het goed begrijp...
- Over de extra kosten vond ik het volgende: SpaarXtra Polis is een polis zonder eerste kosten. Dat betekent dat op de spaarpolis geen kosten in rekening worden gebracht voor het afsluiten van de polis. Wel worden er doorlopende kosten in rekening gebracht. Dit zijn kosten voor het beheren van de polis gedurende de gehele looptijd.
Dit is informatie van de bank. Klinkt nog best aardig ;-). Maar ik las ook dit bericht...
- Van elke inleg wordt 11% ingehouden aan kosten! Daar schrok ik behoorlijk van... Daarmee lijkt deze hypotheek zo onderhand ook op een woekerpolis ;-).
- Je kunt de rente op de spaarpolis niet langer vastzetten als 10 jaar. Langere renteperiodes geven een hogere rentevergoeding en dat voorkomt de bank op deze manier.
Wisten jullie dat deze variant van een spaarhypotheek bestond? Vinden jullie nog belangrijke aandachtspunten bij deze hypotheekvariant die ik over het hoofd heb gezien?
Jullie hebben dezelfde hypotheek als wij. Dat komt goed uit, aangezien ik me ook in het extra inleggen/ aflossen aan het verdiepen ben. Wist je trouwens dat je maar 1 keer per jaar extra mag inleggen/aflossen? Dit mag op de 1e van de maand volgend op de datum dat je je hypotheek hebt afgesloten. Wij hebben in oktober ons huis gekocht, dus mogen per 1 november aflossen of inleggen. Dit moeten we dan wel voor 1 oktober aan de bank kenbaar maken,
BeantwoordenVerwijderenWij hadden trouwens een premiedepot. We hebben eigen geld ingelegd voor de hypotheek, volgens de adviseur (die ik inmiddels niet meer blind vertrouw, maar toen wel) was dat gunstiger dan een lagere hypotheek nemen en een deel van de kosten zelf betalen. Wij hebben 16000 euro in dat depot gestort, waaruit 2 jaar lang maandelijks een extra inleg is gedaan. Rente was bij ons in ieder geval hoger dan op de spaarrekening.
Succes met het uitzoekwerk, ik blijf meelezen:-)
Niet bloggende Marianne
Wij hebben ook een spaarhypotheek maar ´gelukkig´ niet dezelfde als jij beschrijft. Bij ons is wel de rente gekoppeld en de kosten zijn vastgesteld op een vast bedrag per maand. Ik weet het nu ff niet exact maar iets van 4,75 per maand. We kunnen niet extra storten in de polis, we kunnen wel het maandbedrag verhogen voor looptijd verkorting. We hebben de polis nu vast staan voor het laatste traject, nog 13 jaar en dan zijn we ervan af. Het eindbedrag is gegarandeerd en we lossen daarmee onze hele hypotheek in een keer af.
BeantwoordenVerwijderenIk wist niet dat er nog zoveel verschillen in een spaarhypotheek kon zitten. Ik blijf je volgen.
Is de rust alweer een beetje weergekeerd, hoe gaan jullie nu verder wij zitten in hetzelfde schuitje?
BeantwoordenVerwijderenPff, ik snap er niets van. Ben blij dat wij alleen hoefde te kiezen uit een lineaire hypotheek en een annuïteitenhypotheek. Wat dat betreft is het er een stuk makkelijker op geworden!
BeantwoordenVerwijderenMaar niet goedkoper, check it out op:
Verwijderenhttp://www.hypohype.nl/index.php/dilemmas/welke-hypotheekvorm
De oude spaarhypotheek begon de overheid te veel centjes te kosten.
Aanbieding van snelle financiële hulp.
BeantwoordenVerwijderenDit jaar is de rente op onze hypotheek afgenomen. We hebben onze participatie teruggebracht tot 2% gedurende 10 jaar. Voorheen was dit 3,7%.
E-mail: Rolandgadner@outlook.de
E-mail: info@creditfinance-bank.com
Whatsapp-nummer: +33784505888
Website: https://www.creditfinance-bank.com