Sfeer in de tuin

Op sommige gebieden ben ik eigenlijk best vrekkig te noemen... Neem bijvoorbeeld onze tuin. Toen we hier destijds kwamen wonen was dat één grote zandbak. Hoewel... groot? Een echt stadstuintje wat na onze aanbouw nog maar zo'n 25 m2 meet. Maar uiteraard moest die zandbak natuurlijk wel bestraat worden. Áls we het dan toch doen, dan wel graag goed. Wat dat betreft houden we van kwaliteit. Dus liggen er mooie natuurstenen tegels waar in tegenstelling tot de goedkope steentjes van de buren na drie jaar nog géén mos op te zien is. Verder een aantal 'bakken', ook gemetseld met natuursteen en gevuld met lavendel en andere planten. Verder nog een stukje kunstgras (het klinkt vreselijk maar ziet er echt mooi uit!) en zo hebben we onze zeer onderhoudsvriendelijke tuin gerealiseerd.

En toen? Eigenlijk helemaal niets... Er kwam nog een mooie droogmolen in die ik van mijn lieve oma kreeg omdat ze hem toch niet meer kon gebruiken. Er kwam zo'n goedkope, foeilelijke blauwe zandbalkschelp waar m'n dochter zomers heerlijk in speelt. Verder behielden we onze twee goedkope plastic tuinstoeltjes die nu dus van ellende in elkaar zakken.

Al die tijd stelde ik het aanschaffen van tuinmeubilair en verdere aankleding uit. Ik vond en vind het eigenlijk best jammer om daar ons spaargeld voor aan te spreken... Hoe vaak zit je in Nederland nu daadwerkelijk in de tuin? Aan de andere kant is het met zonnig weer heerlijk om te kunnen relaxen in de tuin. Dus daarom heb ik dit jaar de knoop doorgehakt en gaan we (doordacht!) investeren in tuinmeubilair en verdere aankleding.

Maar als ik dat dan doe, dan wel graag doordacht. Dus ik struin heel internet af en kom in verschillende dillema's terecht. Leen Bakker? Te goed koop, dat kan toch nooit goed zijn? Intratuin? Afzetterij, veel te duur... Ikea dan maar? Voor € 500,- heb je dan een 3-zits-loungebank... Kortom, we zijn er nog niet uit. Wordt vervolgd! Maar één ding is zeker. Als we weer zo'n heerlijk warme zomer krijgen, wil ik er dit jaar goed bij zitten!

Hebben jullie veel geld uit gegeven aan tuinmeubilair? Kies je voor goedkoop of juist voor kwaliteit? Of is een combinatie van beiden ook mogelijk?

Heerlijk in bad... hoeveel kost dat eigenlijk?

Zo aan het einde van de maand maart is het weer eens tijd om de energiekosten en meterstanden onder de loep te nemen. Sinds kort heeft onze energieleverancier Eneco de online omgeving vernieuwd dus dat levert weer wat mooiere 'plaatjes' op. I love it!

Qua electriciteitsverbruik is er niet veel nieuws te melden. We blijven keurig net onder de de streefdoelen die ik gesteld heb n.a.v. het verbruik vorig jaar. Maar nu de standen van de gasmeter! Tot m'n verbazing hebben we in februari minder gas verbruikt dan in de maand maart. Dat is best gek, toch? Ook vorige jaren liep het gasverbruik vanaf januari steeds wat af. We zijn wel een week in februari op vakantie geweest dus dat scheelt een week stookkosten, maar dan nog... Ik ben zelfs even naar de meter zelf gelopen om te kijken of onze 'slimme meter' de standen wel goed had door gegeven. Ja dus! Zie hier onder het plaatje.

De enige oplossing die ik zo snel kan bedenken is het feit dat dochterlief dol is op in bad gaan en sinds kort ook zelf de kraan weet te bedienen. Zo ontdekte ik gisteren dat ze, terwijl ze zo'n drie kwartier in bad zat, heerlijk de warme kraan liet lopen! Dat zal ze vast al vaker gedaan hebben... Maar kan dit nu het verschil maken?

Op de site van het Nibud vond ik het volgende: http://www.nibud.nl/uitgaven/huishouden/was-douche-en-bad.html. Dit laat zien dat de kosten om een bad vol te laten lopen toch al snel oplopen tot zo'n ruim € 0,50! En tel daar dan nog even de kosten bij op van het feit dat dochterlief die kraan heerlijk door laat lopen... Ik heb haar zonet dus even proberen uit te leggen dat warm water geld kost dus dat de kraan zomaar laten lopen terwijl het bad al vol zit, alleen maar extra geld kost. Ze knikte begrijpelijk, dus we hopen er maar het beste van!

Ik wist het natuurlijk wel maar bovenstaande site laat ook weer even het verschil zien wat kosten betreft tussen het nemen van een douche of het in bad gaan. Ik vind in bad gaan heerlijk... Echt een ontspanmoment voor mezelf. Maar misschien zou het niet gek zijn om toch wat meer te gaan douchen...

Gaan jullie vaak in bad of kies je bewust voor de douche?

Hypotheekrente: hoe lang zet je hem vast?

Een interessant onderwerp waarbij ik weer eens uitgebreid heb stil gestaan in verband met het oversluiten van onze hypotheek! Ik ben benieuwd hoe anderen deze afweging maken omdat deze afweging voor een gedeelte een gevoelskwestie is, maar er ook meer over te zeggen is.

'Vroeger' (wat klinkt dat oud, zeg...) gingen we voor safe. Iedereen om ons heen koos voor 10 jaar vast, de hypotheekadviseur adviseerde dit ook en dus gingen we inderdaad voor die 10 jaar vast. De reden die men gaf? Zekerheid... In ieder geval voor 10 jaar lang dezelfde maandlasten. Maar die zekerheid kost vervolgens ook wat! Als ik de rentetarieven die onze bank nu hanteert bekijk, kom ik uit op de volgende bedragen (uitgaande van de huidige hoogte van onze annuïteitenhypotheek van zo'n € 140.000)

Bruto zijn de verschillen uiteraard groter dan netto, omdat je in euro's meer recht hebt op hypotheekrenteaftrek bij een hoger bedrag aan rente. Netto scheelt het vastzetten van de rente voor 1 jaar ons nu zo'n € 900,- per jaar als dat we de rente voor 10 jaar vast hadden gezet. Natuurlijk is dit voordeel maar voor 1 jaar maar ik vind het toch een behoorlijk bedrag wat we mooi weer kunnen gebruiken voor de aflossing.

Ooit las ik, volgens mij in het boekje van Gerhard Hormann, dat zekerheid altijd geld kost. De bank berekent die zekerheid door aan jou als klant. De vraag is dus vooral of je die zekerheid nodig hebt. In ons geval durf ik gerust te stellen dat we schommelende rentes prima aankunnen. Allereerst staat ons grootste hypotheekdeel nog wel voor 6 jaar vast dus dat gedeelte van onze maandlasten is stabiel. Verder houden we nu zo'n € 700,- per maand over om te sparen en om af te lossen én hebben we een prima buffer opgebouwd. Daarmee kunnen we die schommelingen prima aan. Stel dat ik de besparing van € 900,- ook nog eens extra aflos op onze annuïteitenhypotheek, dan levert dat voor komend jaar ook nog eens extra voordeel op.

Daarbij is het ook nog eens zo dat je bij een spaarhypotheek tijdens de hele looptijd hetzelfde leningbedrag houdt en dus wat rentes betreft iedere keer weer voor het volledige bedrag 'risico' loopt. Bij deze annuïteitenhypotheek lossen we iedere maand af en wordt onze lening iedere maand lager. Dat betekent ook dat het rente risico langzaam aan minder wordt.

Oftewel, ik ga nu (en waarschijnlijk ook in de toekomst) voor 1 jaar vast!

Wat doen jullie en wat zijn jullie afwegingen geweest? Ik ben benieuwd!

Van spaarhypotheek naar annuïteitenhypotheek!

Nadat de vorige offerte voor de verkeerde hypotheek was aangevraagd, heeft onze bank gelukkig flink vaart gemaakt. Vandaag viel de nieuwe (en: correcte!) offerte op de mat zodat alles nog rond komt voor 1 april. De vlag kan uit! Vanaf 1 april zijn we 'in het bezit van' een spaarhypotheek én een annuïteitenhypotheek (voorheen: twee spaarhypotheken). Ik hoop het zo bij te werken op dit tabblad. 

Cijferfreak als ik ben, vind ik het heerlijk om de cijfers zwart op wit te zien staan in de offerte en ben ik gelijk ons financiële plaatje bij gaan werken. Ik zet het hier gelijk maar even op een rij...

Doordat het opgebouwde bedrag in de spaarpolis in mindering wordt gebracht op de totale hypotheekschuld daalt onze schuld op dit hypotheekdeel van € 142.760,- naar € 139.199,-. Kijk, dat staat gelijk een stuk beter!

Looptijd (vanaf 01-04-2014): 21 jaar

Rente op de lening (1 jaar vast): 3,3 %

Aflossing per maand: € 384,64

Rente per maand: € 382,80

Totaal maandbedrag (bruto): € 767,44

Totaal maandbedrag (netto): € 606,66

Ter vergelijking de oude situatie

Totaal maandbedrag (bruto): € 824,89

Totaal maandbedrag (netto): € 612,61

Netto is het verschil dus niet zo groot. Het verschil zit hem vooral in het feit dat we in de oude situatie een hogere rente betaalden (en dus ook meer aftrek hadden) maar minder in de spaarpolis stopten (€ 222,-). In de nieuwe situatie lossen we per maand € 384,64 af. Dat voelt goed! Verder vertelde ik jullie al eerder het plan om van deze annuïteitenhypotheek door middel van extra aflossingen een lineaire hypotheek te maken. Dat betekent dat we dit jaar extra aflossingen gaan doen van in totaal € 2.000,-. 

Het twee-sporen-beleid voelt goed! Ruim de helft van onze hypotheekschuld bestaat nog uit een spaarhypotheek die nu nog voor zo'n 6 jaar vast staat tegen 6,25 % (!!!) rente. Die rente krijgen we echter ook over de spaarpolis dus er zijn vaste plannen om een extra storting te gaan doen om het maandbedrag omlaag te krijgen. De annuïteitenhypotheek echter, geeft ons de vrijheid om onze hypotheekschuld ook daadwerkelijk te doen dalen (en daarmee onze maandlasten). Dat vind ik met ons huis wat voor zeker € 20.000,- tot € 30.000,- onder water staat ook geen gek idee!

Banken )-: (2)

Schreef ik hier nog dat ik in afwachting was van onze offerte voor de omzetting van onze hypotheek, vanmorgen lag eindelijk de lang verwachte enveloppe op de mat!

Enthousiast nam ik de enveloppe en ging er ín de tuin (en in het heerlijke zonnetje) eens goed voor zitten. Maar al direct sloeg de schrik me om het hart... Zag ik daar op een blad een bedrag van ca. € 169.000,- voorbij komen? Dat kan nooit kloppen... Het ging tenslotte om leningdeel 1 met een bedrag (na aflossing van het spaardepot) van ca. € 139.000,-. Ik begon al direct een vermoeden te krijgen wat even later bevestigd werd: de offerte is gebaseerd op het verkeerde leningdeel! Je zou er toch wat van krijgen...

Direct maar contact gezocht met onze hypotheekadviseur en hij gaf aan dat hij wel het juiste leningnummer heeft doorgegeven en de fout dus bij de bank de ligt. Ze mogen het dus verder maar gaan oplossen daar! Snel zorgen voor een nieuwe offerte en passeren voor 1 april. Ik ben benieuwd hoe lang dit nog gaat duren...

Bron: BNR.nl

Banken )-:

Banken... Ik kan helaas niet zonder ze maar ze maken het me niet altijd gemakkelijk. O wee als je het niet lukt om je hypotheek af te schrijven (dat is bij ons tot drie maanden toe gebeurd door een zgn. IBAN storing; nu gelukkig verholpen) dan ligt er binnen een dag een dreigbrief op de mat. Maar heb je hén één keer in de zoveel jaar een keertje nodig, dan duurt en duurt het maar...

Hier schreef ik al dat we onze spaarhypotheek willen gaan omzetten in een annuïteitenhypotheek. Eerst probeerde ik dat te regelen rechtstreeks via onze bank maar helaas gingen ze daar niet mee akkoord. Omdat ze volgens de wet adviesplichtig zijn bij zo'n omzetting, moet dit toch via een adviseur. De adviseur die ons destijds bij de eerdere hypotheken heeft geholpen, bleek de goedkoopste optie omdat hij al in bezit is van ons volledige dossier.

Zo gezegd, zo gedaan. Omdat onze rentevaste periode per 1 april 2014 afloopt, zocht ik begin februari contact met de adviseur en gaf hem de opdracht om een offerte aan te vragen. Geen gesprek, want we weten heel goed zelf wat we willen, alles via de mail. Ik gaf hem het volgende mee:

• Het gaat om spaarhypotheek 1 met een bedrag van € 142.760,-
• Het betreft een NHG-hypotheek
• Looptijd is na 1 april 2014 nog 21 jaar
• Het opgebouwde spaarbedrag (ca. € 3.800,-) in mindering brengen op de hypotheekschuld
• We willen een annuiteitenhypotheek met de rente voor 1 jaar vast

En toen begon dus het lange wachten... We zijn inmiddels drie mailtjes verder en onze adviseur geeft aan dat hij meerdere malen contact heeft gehad met onze bank (Westland Utrecht Bank) maar dat de verwachting is dat het 'nog wel even kan duren'. Hij gaf als verklaring dat WUB tegenwoordig valt onder Nationale Nederlanden en alles daarom wat langer duurt. Het is al vervelend dat ze zolang doen over zo'n, lijkt mij, vrij eenvoudige offerte maar nog vervelender is het als we 1 april niet gaan halen. Dat is namelijk dat datum waarop je de hypotheek boetevrij kunt omzetten. Gelukkig verzekerde de adviseur ons dat de bank niet moeilijk gaat doen als we bijvoorbeeld een week later de getekende offerte inleveren en maar ik zal pas gerust zijn als dat daadwerkelijk gebeurd is! Ik heb nu al zin om onze eerste aflossing over te maken...

Een opgeruimde slaapkamer

Nu het zonnetje weer heerlijk begint te schijnen en de temperaturen langzaam omhoog gaan, krijg ik de schoonmaak- en de opruimkriebels! Nu ik inmiddels bijna 16 weken zwanger ben, heb ik ze misschien nog wel extra ;-). Die grote voorjaarsschoonmaak van 'vroeger' was zo'n gek idee nog niet. Ik heb er zelf een beetje een draai aan gegeven. Iedere week pak ik één ruimte aan die ik grondig opruim en schoonmaak. Zo kom ik in een paar weken het hele huis door! Vaak pak ik 's avonds op de bank nog een laatje of doos aan die ik uitzoek en opruim. Ik ben begonnen bij de slaapkamer!

De slaapkamer is een ruimte met uitstek waar rust en orde belangrijk zijn. Het moet een ruimte zijn waar je bed staat, waar ruimte is om kleding op een nette manier op te bergen maar liefst niet veel meer functies hebben. Het moet een ruimte zijn die je na het opstaan binnen een paar minuten aan de kant hebt zodat het een oase van rust is als je 's avonds weer in je bed stapt. Belangrijk voor een goede nachtrust!

Hieronder wat tips aan de hand van de inrichting van onze slaapkamer

• Weinig meubels en zeker geen losstaande rommeltjes. Hier alleen een bed, een ingebouwde kledingkast, één stoel (misschien gaat 'ie nog weg) en twee (gesloten) nachtkastjes 
• Hou de ruimte onder het bed helemaal leeg. Voor je het weet wordt het een verzameling van dozen, andere rommel en vooral stof. Het zorgt voor een rommelig gezicht als je de kamer binnenkomt. En denk niet dat je die ruimte écht nodig hebt. Opruimen/weggooien die handel en er een beter plek voor zoeken.
• Zoek voor het zomer- en winterseizoen je kleding goed uit. Alles wat je langer dan een jaar niet hebt gedragen, kan weg uit je kast. Bij twijfel altijd wegdoen! Teveel kleding zorgt ervoor dat je door de bomen het bos niet meer ziet en dan lijkt het juist of je minder leuke kleding hebt.
• Qua kleuren heb ik het bewust heel licht en rustig gehouden. Muren en kozijnen zijn wit (9010) en de wand achter het bed heeft een mooie, lichtgrijze kleur. Geeft een fris beeld als je de kamer binnenkomt!
• Het moet natuurlijk mogelijk zijn maar áls het kan, kies dan voor een inbouwkast. Wij hebben dat heel goedkoop geregeld door eerst zoveel mogelijk van de wand te vullen met het PAX-systeem van IKEA. Op internet kun je een planner gebruiken waarmee je je ideale kast vormgeeft. Zo ben ik erg blij met m'n sieradenla! Vervolgens hebben we bij Praxis mét kortingsbon voordelig een schuifdeurensysteem gekocht en ervoor geplaatst. Enorm veel opbergruimte doordat de kast tot aan het plafond reikt én geen stof bovenop.

Hoe hebben jullie de slaapkamer ingericht? Hoe houden jullie het opgeruimd en netjes?